20. Специфика банковского маркетинга. Рынок банковских услуг и продуктов, его сегментация. Конкурентоспособность банковского продукта.

Специфика банковского маркетинга связана с особенностями банковского продукта банковской услуги. Что это за особенности?

Во-первых, как и другие услуги, банковские услуги в основе своей абстрактны, не имеют материальной субстанции.

Во-вторых, оказание банковских услуг связано с использованием денег в различных формах и качествах (деньги предприятий, деньги коммерческих банков, деньги центрального банка в форме наличности, бухгалтерских записей или платежно-расчетных документов).

В-третьих, абстрактные банковские услуги приобретают зримые черты посредством договорных отношений.

В-четвертых, купля-продажа большинства банковских услуг обладают протяженностью во времени. Как правило, сделка не ограничивается однократным актом. Банковский клиент при осуществлении вклада, получении кредита, абонировании сейфа вступает в более или менее продолжительную связь с банком.

Как отражаются эти особенности на рыночной политике банка? Абстрактность и договорной характер услуг вызывают необходимость разъяснения клиенту ее содержания. По сравнению с другими товарами и услугами определение и сопоставление качества различных банковских услуг требует от потребителя довольно высокой экономической культуры.

Тесная связь с деньгами и протяженность акта купли-продажи во времени ставят деятельность банка в зависимость от доверия клиентов. В самом деле, например, при открытии счета клиент доверяет банку свои деньги и вступает в сделку, течение которой для него изначально неконтролируемо.

Необходимость разъяснения содержания банковской услуги и зависимость банковской деятельности от доверия клиентов, а также отмеченные выше особенности банковской конкуренции накладывают существенный отпечаток на инструментарий банковского маркетинга.

Рынок банковских услуг и его сегментация. Конкурентоспособность банковского продукта.

Специфика банка определяется особенностями его деятельности. Результатом этой деятельности является создание банковского про­дукта: создание платежных средств и предоставление услуг. Услуги можно классифицировать следующим образом: в зависимости от соответствия специфике банковской деятельности - специфические услуги и неспецифические услуги. В зависимости от субъектов получения услуг - юридические лица и физические лица. В зависимости от способа формирования и размещения ресурсов банка - активные операции и пассивные операции. В зависимости от оплаты за предоставление - платные услуги и бесплатные услуги. В зависимости от связи с движением материального продукта - услуги, связанные с движением материального продукта.

Специфическими услугами яв­ляются : депозитные операции, кредитные операции, расчетные операции. К разряду традиционных банковских операций можно отнести и кассовые операции. В состав нетрадиционных банковских услуг входят: посреднические услуги, услуги, направленные на развитие предприятия (внедрение на биржу, размещение акций, юридическая помощь, информационные услу­ги и т. п.), предоставление гарантий и поручительств, доверительные операции (включая консультации и помощь в управлении собственностью по поручению клиента), бухгалтерская помощь предприятиям, представление клиентских интересов в судебных органах, услуги по предоставлению сейфов, туристские услуги и др. Банкам запрещено заниматься производственной и торговой дея­тельностью, а также страхованием.

Банковские услуги носят производительный характер, объектом банковских услуг выступает капитал, охватывают активные и пассивные операции, не являются монополией только банка, могут относиться к небанковским операциям.

В условиях обострения конкурентной борьбы за привлечение денежных средств банки систематически совершенствуют методы пополнения своих ресурсов. Для привлечения частных лиц – выставки, спорт мероприятия, новые специальные виды вкладов. В массовых масштабах используют ЭВМ, в т.ч. на дому клиента. Важное место занимает ценообразование. Возможность снизить цену за услуги и потеснить т.о. конкурентов определяется для КБ уровнем затрат и рентабельностью услуги. Цена определяет выбор клиентом банка, хотя играют важную роль и неценовые факторы. Большую роль в банковском маркетинге играет анализ цен на аналогичные услуги конкурентов. При этом учитываются качество и скорость обслуживания клиентов, комплексный характер предоставления услуг. Другой целью ценообразования может служить обеспечение и укрепление рыночной позиции банка, положение среди конкурентов. Если конкуренция на рынке конкретных банк услуг велика и перспективы в этом не блестящи, банку приходиться идти на снижение цен на услуги, что бы устоять. Введение технических новшеств и повышения качества оказываемых услуг делает КБ более конкурентоспособным.