- •Банковская система России: отличительные черты, этапы формирования, структура и тенденции развития. Стратегия развития банковского сектора экономики.
- •Банк России: статус, функции, организационная структура. Федеральный закон «о Центральном банке Российской Федерации» (Банке России)
- •Банковское регулирование и надзор. Основные нормативы деятельности банка.
- •Платежная система России. Структура платежного оборота.
- •Организация безналичных расчетов.
- •Система межбанковских расчетов
- •Кассовые операции банков
- •Кассовое обслуживание в коммерческом банке
- •Ресурсы банка. Пассивные операции банка. Депозитные операции и депозитная политика банков.
- •Ресурсы банка. Собственный капитал банка. Управление капиталом.
- •Баланс банка. Структура баланса, особенности учета активных и пассивных операций.
- •Управление активами банка. Анализ их эффективности. Способы и методы управления активами
- •Кредит, его сущность функции и формы.
- •Условия кредитного договора. Порядок оформления кредита.
- •Кредитные риски и способы их снижения.
- •Кредитная политика банка. Управление кредитным портфелем банка.
- •Финансовый менеджмент в кредитной организации: сущность и содержание.
- •Финансовые результаты деятельности коммерческого банка
- •Организационные структуры управления банком. Стратегический план банка, основные этапы его формирования. Конкурентная стратегия банка
- •Управление персоналом в крупной кредитной организации.
- •Специфика банковского маркетинга. Рынок банковских услуг и продуктов, его сегментация. Конкурентоспособность банковского продукта.
- •Банковские риски. Управление банковскими рисками.
- •Ликвидность банка. Показатели ликвидности. Управление ликвидностью банка
- •Валютный рынок и валютные операции российских банков. Валютное регулирование и валютный контроль.
- •Банковские операции с ценными бумаги.
- •Оценка кредитоспособности заемщика
- •Работа банка с векселями.
- •Лизинг и лизинговые операции банков.
- •Ипотека. Ипотечное кредитование и его особенности в современной России.
- •Факторинговые операции банка.
- •Инвестиционная деятельность и инвестиционная политика банка.
Работа банка с векселями.
Вексель – составленное по установленной законом форме безусловное письменное долговое денежное обязательство, выданное одной стороной (векселедателем) другой стороне 9векселедержателю).
Банки выполняют следующие операции с векселями:
эмиссия и погашение собственных векселей
выдача вексельных кредитов
учет векселей
инкассовые операции с векселями
гарантийные операции с векселями
переучет векселей в Банке России
Эмиссия собственных векселей банком ограничена обязательным нормативом Н13.в соответствии с которым банк не может выпускать собственных векселей на сумму, превышающую капитал банка.
Банк может предоставлять клиентам вексельный кредит – кредит, выдаваемый для приобретения пакета векселей банка с целью дальнейшего их применения в качестве платежного средства. Условие получения такого кредита – согласие контрагентов заемщика на расчеты векселями. Заемщик должен предоставить банку обеспечение возврата кредита и в обусловленный кредитным договором срок погасить ссуду. Банковские векселя предъявляются векселедержателями к оплате банку-эмитенту по мере наступления сроков их погашения.
Учет векселей – покупка векселей банком до наступления срока платежа с дисконтом. Учитывая вексель, банк предоставляет предъявителю векселя учетно-вексельный кредит. Который подразделяется на потребительский и векселедательский.
Предъявительский учетно-вексельный кредит открывается для учета передаваемых клиентом банку векселей. Банк заключает с клиентом-предъявителем договор учетного кредита, согласно которому банк обязуется покупать у клиента векселя практически любых векселедателей независимо от того, являются ли они клиентами банка или нет. Гарантией погашения является индоссамент предъявителя.
При векселедательском кред-нии банк, заключая договор с клиентом, обязуется покупать выданные заемщиком векселя у любых предъявителей, давая ему тем самым возможность оплачивать векселями поставку товаров и оказание услуг.
Банк может переучесть ненадежные векселя в Банке России. При переучете векселей банки берут на себя риски, поэтому в обязательном порядке формируют резервы под возможные потери по векселям в соответствии с инструкцией 62-а № «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам». Банк России переучитывает векселя только платежеспособных предприятий-поставщиков, имеющий расчетный счет в данном коммерческом банке. Банк несет ответственность за товарность векселей, при необходимости он должен предоставлять в Банк России договора на поставку продукции, отгрузочные документы и сообщать о фактах выписки бестоварных векселей. Не принимаются к переучету векселя предприятий, имеющих просроченную задолженность по ссудам.
Инкассовые операции с векселями – это получение платежа по векселю в пользу клиента: по наступл. срока платежа банк направляет вексель своего клиента в банк плат-ка, кот-й перечисляет причитающиеся средства в погашение векселя.
Банки могут давать поручительства по векселям, выступая в роли авалистов, т.е. совершать гарантийные операции с векселями. Аваль – вексельное поручительств, в силу которого лицо (авалист), оформившее его на векселе, принимает на себя ответственность за выполнение обязательств лиц, подписавших вексель.