- •Банковская система России: отличительные черты, этапы формирования, структура и тенденции развития. Стратегия развития банковского сектора экономики.
- •Банк России: статус, функции, организационная структура. Федеральный закон «о Центральном банке Российской Федерации» (Банке России)
- •Банковское регулирование и надзор. Основные нормативы деятельности банка.
- •Платежная система России. Структура платежного оборота.
- •Организация безналичных расчетов.
- •Система межбанковских расчетов
- •Кассовые операции банков
- •Кассовое обслуживание в коммерческом банке
- •Ресурсы банка. Пассивные операции банка. Депозитные операции и депозитная политика банков.
- •Ресурсы банка. Собственный капитал банка. Управление капиталом.
- •Баланс банка. Структура баланса, особенности учета активных и пассивных операций.
- •Управление активами банка. Анализ их эффективности. Способы и методы управления активами
- •Кредит, его сущность функции и формы.
- •Условия кредитного договора. Порядок оформления кредита.
- •Кредитные риски и способы их снижения.
- •Кредитная политика банка. Управление кредитным портфелем банка.
- •Финансовый менеджмент в кредитной организации: сущность и содержание.
- •Финансовые результаты деятельности коммерческого банка
- •Организационные структуры управления банком. Стратегический план банка, основные этапы его формирования. Конкурентная стратегия банка
- •Управление персоналом в крупной кредитной организации.
- •Специфика банковского маркетинга. Рынок банковских услуг и продуктов, его сегментация. Конкурентоспособность банковского продукта.
- •Банковские риски. Управление банковскими рисками.
- •Ликвидность банка. Показатели ликвидности. Управление ликвидностью банка
- •Валютный рынок и валютные операции российских банков. Валютное регулирование и валютный контроль.
- •Банковские операции с ценными бумаги.
- •Оценка кредитоспособности заемщика
- •Работа банка с векселями.
- •Лизинг и лизинговые операции банков.
- •Ипотека. Ипотечное кредитование и его особенности в современной России.
- •Факторинговые операции банка.
- •Инвестиционная деятельность и инвестиционная политика банка.
Система межбанковских расчетов
Межбанковские расчеты – это система безналичных расчетов между кредитными организациями. Межбанковские расчеты осуществляются на основе Положения "О безналичных расчетах в Российской Федерации" № 2-П от 12.04.2001 г.
Функции межбанковских расчетов:
1.размещение денежных средств в виде депозитов и кредитов
2.переучет векселей друг у друга и в ЦБ
3.покупка/продажа ценных бумаг
4.предоставление централизованных кредитов
5.расчетно-кассовое обслуживание клиентов по поручению друг друга на основе корреспондентских отношений
Расчеты могут производиться через: - платежную систему Банка России; - кредитные организации по корреспондентским счетам "ЛОРО" и "НОСТРО"; - небанковские кредитные организации, осуществляющие расчетные операции (клиринговые палаты); - внутрибанковскую расчетную систему (счета межфилиальных расчетов).
Для осуществления расчетов заключаются договора между кредитными организациями и открывается корреспондентский счет. Корреспондентский счет – банковский счет кредитной организации, на котором отражаются расчеты, произведенные одной кредитной организацией по поручению другой кредитной организации на основе заключенного договора. Корсчет может быть открыт в подразделении расчетной сети Банка России (30102 А) или в другой кредитной организации.
Расчетная сеть Банка России представляет собой систему расчетных учреждений федерального уровня, межрегиональных и внутрирегиональных. В ее состав входят территориальные учреждения Банка России, РКЦ, межрегиональный центр информатизации и региональные центры информатизации (РЦИ). Основные функции РКЦ
1. Осуществление расчетов между кредитными организациями (филиалами). 2. Осуществление кассового обслуживания кредитных организаций (филиалов). 3. Хранение наличных денег и других ценностей, совершение операций с ними и обеспечение их сохранности. 4. Обеспечение учета и контроля осуществления расчетных операций и выверки расчетов через корсчета (субсчета), открываемые кред. орган-м (филиалам). 5. Обеспечение учета и контроля осуществления кассовых операций через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям (филиалам) и кассовых оборотов кредитных организаций. 6. Установление минимально допустимых остатков денежной наличности в операционных кассах кредитных организаций (филиалов), других юридических лиц и осуществление оперативного контроля за их соблюдением в соответствии с действующим порядком. 7. Составление на основании данных кредитных организаций календаря выдач денег на оплату труда и представление его в территориальное учреждение Банка России. 8. Регулирование обязательных резервов, депонируемых в Банке России, осуществление контроля за своевременностью и полнотой перечисления обязательных резервов, проверка достоверности расчетов обязательных резервов. 9. Участие в реализации функциональных задач территориального учреждения Банка России: по предоставлению банкам кредитов Банка России; по его распоряжению участие в проведении инспекционных проверок кредитных организаций (филиалов); применение санкций в виде штрафа и др.
РКЦ осуществляет операции по открытию, переоформлению и закрытию счетов кредитных организаций, списанию (зачислению) средств со счетов (на счета), контроль за соблюдением правил проведения расчетных операций и др. Каждая кредитная организация открывает в территориальном РКЦ свой корреспондентский счет.