1.4 Характеристика зовнішнього і внутрішнього середовища Івано-франківської філії Долинського відділення №2 паткб «ПриватБанку»

Основними факторами внутрішнього середовища на ІФФ ПАТ «ПриватБанк» є місія, цілі, структура, завдання, технологія та працівники.

Стратегічне бачення «ПриватБанку» є наступне:

«Бути найбільш надійним універсальним міжрегіональним банком України, що орієнтується на інтереси клієнтів усіх форм власності й надає повний спектр якісних послуг у всіх сегментах фінансового ринку».

Місія «Приватбанку» полягає в:

• завоюванні й утриманні провідних (лідируючих) позицій на фінансовому ринку України;

• сприянні економічному розвиткові корпоративних та поліпшенні добробуту індивідуальних клієнтів на основі взаємовигідного партнерства;

• наданні комплексу якісних банківських послуг на території України.

Пріоритетними завданнями банку є:

• підвищення якості обслуговування й розширення клієнтської бази;

• активне просування інноваційних банківських продуктів у всіх сеґментах фінансового ринку;

• підвищення професійно-кваліфікаційного рівня й добробуту персоналу банку;

• ефективне управління фінансовими й трудовими ресурсами;

• проведення збалансованої політики управління ризиками;

• подальше зміцнення надійності банку;

• створення гнучкої системи управління, що відповідає передовим світовим досягненням.

Найважливішою метою даної установи є широке задоволення фінансових потреб міста Долина з надання комплексного банківського обслуговування, також збільшення обсягів залучених та позичених фінансових ресурсів.

Основними ресурсам для виконання цілей та забезпечення діяльності філії є кадрові ресурси.

«Приватбанк» - команда висококваліфікованих фахівців. Надійність і якість проведених банківських операцій багато в чому залежать від досвіду й компетентності фахівців банку. Сьогодні персонал «ПриватБанку» - це команда висококваліфікованих фахівців, здатних оперативно вирішувати найскладніші завдання й задовольнити швидко зростаючі потреби клієнтів у банківському обслуговуванні. На сьогоднішній день у банку працює понад 28 тисяч співробітників, з них 3 650 - у головному офісі банку. Середній вік співробітників банку становить 34 роки. Більшість співробітників «ПриватБанку» (75%) мають вищу освіту, що відповідає профілю посади. У банку створено сприятливі умови для одержання вищої та післядипломної освіти, більше 50% співробітників щорічно підвищують свою кваліфікацію.

Інформація стосовно персоналу подана в табл.1.5.

Таблиця 1.5 – Інформація за звітний період по персоналу

Інформація за звітний період стосовно:	2012 рік	2011 рік
Середньооблікової чисельності штатних працівників облікового складу (осіб):	25970 осіб	28345 осіб
Середньої чисельності позаштатних працівників та осіб, які працюють за сумісництвом (осіб):	1930 осіб за сумісництвом, 1726 осіб -позаштатні працівники, всього - 3656 осіб;	708 осіб за сумісництвом, 7876 осіб -позаштатні працівники, всього - 8584 осіб.
Працівники, які працюють на умовах неповного робочого часу	Відсутні	відсутні
Фонду оплати праці штатних працівників:	1463866,2 тис.грн.	-1201760,3 тис.грн.
Фонду оплати праці всіх працівників:	1543003.7 тис.грн.	1298796,7 тис.грн.

Рисунок 1.8 - Середньооблікова чисельність персоналу

Проаналізуємо зовнішнє мікросередовище та макросередовище банку.

Споживачі. Споживачами банківських продуктів ПАТ «ПриватБанк» є фізичні та юридичні особи, приватні підприємці, потреби яких досліджуваний банк максимально прагне задовольнити якісним банківським обслуговуванням. «ПриватБанк» також є лідером серед українських комерційних банків за кількістю клієнтів: його послугами користується понад 16% населення України.

«ПриватБанк» - сучасний універсальний банк. Маючи генеральну ліцензію Національного Банку України на здійснення банківських операцій, «ПриватБанк» здійснює весь спектр наявних на вітчизняному ринку банківських послуг з обслуговування корпоративних і приватних клієнтів відповідно до міжнародних стандартів. Довгостроковий інтерес клієнта - головний пріоритет у роботі банку. Із клієнтами працює висококваліфікована команда фахівців і персональних менеджерів, які відповідають за забезпечення якісного обслуговування, оперативне й точне задоволення потреб клієнта. Впроваджуючи нові види банківських послуг і постійно вдосконалюючи комплекс банківського обслуговування, на сьогоднішній день банк обслуговує 306 тисяч корпоративних клієнтів і приватних підприємців і понад 10,7 мільйонів рахунків фізичних осіб.

«ПриватБанк» також є лідером на ринку послуг фізичним особам. Так, більше 40% клієнтів банків, що оформляють кредити на покупку побутової техніки, користуються кредитними програмами «ПриватБанку». Також послугами «ПриватБанку» користуються 27,8% всіх клієнтів депозитних програм, більше 26% клієнтів, що здійснюють обмін валюти. Близько 21% клієнтів українських банків вибирають «ПриватБанк» при відкритті поточного рахунку й понад 15% користуються послугами банку при здійсненні грошових переказів.

Конкуренти. ПАТ «ПриватБанк» функціонує в ринкових умовах за законами попиту та пропозиції та зазнає впливу конкуренції. Головними конкурентами ІФФ ПАТ «ПриватБанк» є: банк «Фінанси і кредит»; банк «Ідея Банк»; банк «Райффайзен-Аваль» та інші. Аналіз банків-конкурентів у ПАТ «ПриватБанк» проведемо у табл. 1.6 за допомогою 5-ти бальної шкали. На рис. 1.9 покажемо положення досліджуваного банку порівняно з конкурентами.

Таблиця 1.6 – Аналіз основних конкурентів та оцінка конкурентоспроможності ПАТ «ПриватБанк»

Фактори конкурентноздатності	ПАТ «ПриватБанк»	Конкуренти
		«Фінанси та кредит»	«Ідея Банк»	«Райффайзен-Аваль»
Якість послуг:
Швидкість оформлення	5	5	4	4
Якість обслуговування	5	5	3	4
Виконання замовлення у визначений строк	5	4	4	5
Право зміни послуги	4	3	3	3
Ціна	5	4	4	5
Реклама:
Для споживачів	4	3	5	4
Для підприємств	5	3	4	5
Індивідуальний продаж:
Стимули для споживачів	5	5	4	5
Просування послуги:
Надання послуг	5	3	5	5
Премії працівникам	0	0	3	5
Надання рекомендацій	4	5	4	5
ЗАГАЛЬНИЙ РЕЗУЛЬТАТ	47	40	43	50

Рисунок 1.9 - Положення Івано-франківської філії Долинського відділення №2 ПАТКБ «ПриватБанк» порівняно з конкурентами

Отже, як бачимо з табл.. 1.6 і рис. 1.9 ПАТ «ПриватБанк» займає другу позицією в порівнянні з головними конкурентами («Фінанси та кредит» КБ «Ідея Банк» та «Райффайзен-Аваль»). Основними конкурентними перевагами даного банку є переваги, пов’язані з якістю банківських продуктів, рекламою та індивідуальними продажами, що і підтверджується фактами, про які йшлося раніше.

Державні органи влади. До них для даного підприємства можна віднести: Національний Банк України, Кабінет Міністрів України, Державну податкову адміністрацію України та регіональні органи управління, зокрема Івано-Франківська ОДА. ПАТ «ПриватБанк» дотримується вимог основних базових законодавчих актів, рекомендацій та інструкцій, створених даними державними органами, зокрема: Закону України «Про банки і банківську діяльність», Закону України «Про оподаткування прибутку підприємств», Закону «Про інформацію та інформаційні технології», Закону «Про ліцензії» та багатьох інших. На даному підприємстві є профспілка, яка здійснює контроль за дотриманням трудового законодавства, дбає про покращення умов праці та її оплати, охорони здоров’я та відпочинку.

Інноваційна політика ПриватБанку орієнтована на впровадження на українському ринку принципово нових, передових банківських послуг, які надають клієнтам нові можливості управління своїми фінансами.» ПриватБанк» першим в Україні запропонував своїм клієнтам послуги Інтернет-банкінґу "Приват24" й GSM-банкінґу, а також послуги із продажу через мережу своїх банкоматів й POS-терміналів електронних ваучерів провідних операторів мобільного зв'язку та IP-телефонії. Інтернет-послуги ПАТ «ПриватБанк» можна об’єднати у такі класи:

• інтернет-банкінг – (е-банкінг, і-банкінг) – надання даним банком клієнтам можливості електронного управління своїми рахунками через Інтернет;

• інтернет-трейдинг (е-трейдинг, і-трейдинг) — надання досліджуваним банком своїм клієнтам можливості ефектив­ного оперування їх коштами та цінними паперами на глобаль­них валютних і фондових ринках завдяки можливостям Інтернету;

• інтернет-страхування (е-страхування, і-страхування) — забезпечення процесу оформлення, оплати та придбання страхо­вих полісів і отримання страхових премій з використанням Інтернету.

ПриватБанк - лідер у сфері впровадження передових банківських послуг.» ПриватБанк» є визнаним лідером вітчизняного ринку платіжних карт. На сьогоднішній день банком випущено більше 9,6 мільйона пластикових карт (36% від загальної кількості карт, емітованих українськими банками). У мережі обслуговування пластикових карт банка працює 3 142 банкомати, пластикові карти банку приймають до оплати понад 16,6 тисяч торгово-сервісних точок по всій Україні. Наявність широкої мережі обслуговування карткових продуктів дозволяє ПриватБанку активно впроваджувати послуги з автоматизованої видачі корпоративним клієнтам заробітної плати з використанням пластикових карт.

Економічні фактори. Сталий розвиток банківського сектору є надзвичайно акту­альним з позиції перспектив розвитку економіки держави. Сприятлива макроекономічна динаміка, зростання ВВП, монетарна та регу­ляторна політика Національного банку створили необхідні умо­ви для зростання обсягів капіталу, активів та залучених банка­ми коштів, зміцнення фінансового стану банківських установ. Це сприяло посиленню ринкової орієнтації банківського секто­ру, його поступовому наближенню до кращої світової практики банківської діяльності. Однак на разі участь банківської систе­ми у розвитку економіки держави залишається обмеженою і недостатньою.

Соціально-культурні обставини відображають рівень культури до споживання банківський продуктів. Раніше українці не довіряли банківським установам, свої заощадження зберігали вдома. Також вважалося, що ефективно брати кредити на житло, автомобілі, побутову техніку. Сьогодні ці ментальні перепони поступово усуваються, з’вляється довіра до банків та їх надійності. Соціально-культурні обставини є надзвичайно важливими у розвитку банківської діяльності.

ПриватБанк - соціально значимий банк. Здійснюючи послідовну політику зміцнення стабільності банку й удосконалювання якості обслуговування,» ПриватБанк» вважає одним із пріоритетних напрямків своєї діяльності розвиток комплексу сучасних послуг для індивідуального клієнта. На сьогоднішній день банк пропонує громадянам України більше 150 видів найсучасніших послуг, серед яких поточні, вкладні операції, карткові продукти, різноманітні програми споживчого кредитування, котрі здійснюються у партнерстві із провідними вітчизняними торговельними, ріелтерськими компаніями й автовиробниками.» ПриватБанк» є вповноваженим Урядом України банком з виплати пенсій та соціальної допомоги громадянам, а також виплаті компенсацій жертвам нацистських переслідувань. Сьогодні свою пенсію й соціальні виплати в ПриватБанку одержують понад 1 мільйон чоловік.

Отже, з табл. 1.7 бачимо, що резервами для вдосконалення є задоволення потреб споживачів, пристосування до українського законодавства та виграш у конкуренції, через створення стійких конкурентних переваг. Дані фактори позитивно діють на аналізований банк.

Таблиця 1.7 – Профіль маркетингового середовища Івано-Франківської філії ПАТ «ПриватБанк»

Фактор маркетингового середовища	Характер впливу	Можлива реакція
Мікросередовище
Споживачі		Подальше задоволення потреб
Конкуренти		Аналіз їх банківських продуктів
Державні органи влади		Пристосування
Законодавчі акти		Пристосування
Система економічних відносин в Україні		Виграш у конкуренції, через стійкі конкурентні переваги
Макросередовище
Політичні обставини		Пристосування, лобіювання інтересів
Рівень технології		Зростання і розробка нових банківських технологій та інновацій
Стан економіки		Налагоджується
Особливості міжнародних економічних відносин		Пристосування
Соціально-культурні обставини		Популяризація послуг даного банку

Негативно впливають конкуренти, які часто діють нечесними методами, система економічних відносин в Україні, яка оцінюється з високою конкуренцією (це негативно для підприємства, але позитивно для держави і громадян). Негативним є також політичний чинник, що полягає у частій зміні влади, нормативно – правового середовища, але головним завданнм даного банку повинна бути гнучка здатність пристосовуватись до цих змін шляхом використання можливостей в мікро- та макрооточенні та власного потенціалу.