1.5 Pest- аналіз та space-аналіз Івано-франківської філії Долинського відділення №2 паткб «ПриватБанк»

Соціально-економічні перетворення, в умовах яких останнім часом розвиваються відносини в нашому суспільстві, вимагають від банківської системи переорієнтації на вивчення й задоволення потреб споживачів. Це обумовлює необхідність розробки та впровадження PEST-аналізу, який являє собою комплексний аналіз зовнішніх факторів, які впливають на діяльність суб’єктів господарської діяльності. У самій назві закладено основні області, які піддаються аналізу – політика, економіка, суспільство і технології (political, economic, society, technology – PEST).

Аналіз такого рівня проводиться з метою виявлення як мікро, так і макро-факторів, які безпосередньо впливають на результати як поточної діяльності даного банку, так і майбутню перспективу. Слід зауважити, що в структурі зовнішнього середовища PEST-аналіз виділяє макросередовище (яка включає аналіз політичного режиму, економіки, науково-технічного прогресу, соціально-демографічної середовища і природних факторів) і мікросередовище (конкуренти, покупці, постачальники, акціонери, профспілки тощо), причому першого ряду факторів приділяється більше значення.

Економічні чинники включають в себе процентну ставку, курс іноземної валюти, рівень інфляції, кількість грошових коштів в обігу, рівень безробіття, ціни на енергоресурси, інвестиційну політику і фактичний особистих дохід населення в середньому. Крім цього, PEST-аналіз банку включає в себе такі соціокультурні чинники, як зміна переваг споживачів, стиль життя різних груп населення, активність споживачів, демографічна структура, а також мобільність населення та ін. Важливу роль у визначенні перспективних цілей і завдань в банківському секторі відіграють також технологічні фактори, які є найбільш стрімкими і важливими за масштабом впливу .

На думку фахівців PEST-аналіз є настільки важливим при будь-якому плануванні діяльності, що часто є єдиною можливістю оперативно відреагувати на зміну ситуації. Саме тому в даній банківській установі пропонується в обов’язковому порядку використовують методи PEST-аналізу, оскільки це дозволяє зробити діяльність банку більш успішною.

Результати проведеного PEST- аналіз представимо у табл. 1.8.

Політичні чиннки займають +1 бал в сумі. Стратегічна рекомендація - розробка шляхів пристосування до існуючих законів.

Економічні фактори негативно впливають на діяльність даного банку (-35 балів). Заходами зменшення негативного впливу можуть бути зниження відповідних процентних ставок за послуги банку, надання кредитів малозахищеним верствам населення за менші відсотки і на вигідніших умовах, проведення пільгового кредитування.

Соціальні чинники займають +14 бали. Максимальне втримання лідируючих позицій за рахунок задоволення найкращим чином всіх потреб споживачів, розробка соціальних індикаторів діяльності.

Технологічні фактори займають +31 бали. Стратегічна рекомендація - максимальне і найшвидше задоволення потреб споживачів за рахунок слідуванню передовому досвіду зарубіжних банків, впровадження новітніх технологій.

Отже, за проведеного PEST – аналізу даний банк може сформувати свій особливий перелік ключових факторів середовища і визначається щодо мето­дичних підходів, за допомогою яких воно може провести відповідний специфічний багатофакторний системний аналіз.

Стратегічними альтернативами для даного підприємства є: стратегія стабілізації (суть її полягає у економії ресурсів, ревізії витрат, балансуванні на фінансових ринках, фінансовій економії) та стратегія зростання (суть її полягатиме для ІФФ ПАТ «ПриватБанк» в інтенсифікації ринку, проникненні на ринок, регіональній експансії, горизонтальній диверсифікації, кооперації та інтеграції).

Як бачимо, з таблиці 1.8, найбільш негативний вплив здійснюють економічні фактори - зниження доходів громадян, різке зниження доходів громадян, що пояснюється фінансово-економічною кризою, яка розпочалась у 2008 році. Негативно впливає на діяльність ПАТ «ПриватБанк» низька довіра населення до банківської системи України, і до аналізованого нами банку загалом.

Проведена характеристика діяльності ПАТ КБ «Приватбанк» свідчить про те, що даний банк займає досить вигідне положення на ринку банківських послуг.

Для вибору стратегії розвитку Івано-Франківської філії Долинського відділення №2 ПАТКБ «Приватбанк» проведемо SPACE аналіз, та визначимо основні шляхи подальшого розвитку. SPACE-аналіз (Strategic Position and Action Evaluation) - комплексний метод, призначений для оцінювання ситуації та вибору стратегій.

Для проведення SPACE - аналізу необхідно виділити чотири групи системних критеріїв оцінювання: економічний потенціал (або «фінансова сила»), конкурентні переваги, привабливість бізнес-напрямку, стабільність середовища.

Кожен із критеріїв складається з певного переліку факторів, що знаходять вираз у відповідних показниках, проведемо їх оцінку та відобразимо результати у табл. 1.9

Таблиця 1.9 – Визначення складових для побудови матриці SPACE-аналізу

Внутрішня стратегічна позиція					Зовнішня стратегічна позиція
Економічний потенціал (ЕР) («фінансова сила» (FS))					Стабільність галузі (ES) (зовнішні умови бізнесу)
№	Показник	Оці-нка	Вага	∑ оцінки	№	Показник	Оці-нка	Вага		∑ оцінки
1	Прибутковість	4	0,2	0,8	1	Вплив іноземного капіталу	1	0,2		0,2
2	Рентабельність капіталу	4	0,2	0,8	2	Вплив науково-технічного прогресу на розвиток галузі	2	0,05		0,2
3	Залучення капіталу із зовнішніх джерел	3	0,15	0,45	3	Влив економіки на галузь	5	0,2		1
4	Заборгованість	4	0,15	0,6	4	Ступінь впливу держави на галузь	5	0,25		1,25
5	Витрати діяльності	4	0,3	1,2	5	Ступінь залежності галузі від фінансових ресурсів	5	0,3		1,5
Сума		-	1	3,85	Сума		-	1		4,15
Конкурентні переваги (СА)					Привабливість галузі (IS)
№	Показник	Оці-нка	Вага	∑ оцінки	№	Показник	Оці-нка		Вага		∑ Оцін-ки
1	Ринкова частка	3	0,2	0,6	1	бар’єри входу в галузь	5		0,2		1,0
2	Імідж	4	0,1	0,4	2	Вплив постачальників	2		0,1		0,2
3	Високий рівень якості послуг	4	0,2	0,8	3	Вплив споживачів	5		0,5		2,5
4	Наявність досвідченого персоналу	5	0,2	1	4	Галузеві конкуренти	5		0,15		0,75
5	Можливість виходу на європейський ринок	3	0,3	0,9	5	Темпи зростання галузі	4		0,05		0,2
Сума		-	1	3,7	Сума		-		1		4,65

Для оцінки показників використаємо 5-бальну шкалу, від 0 до 5. «Вага» визначає значущість кожного критерію щодо всієї сукупності критеріїв та міститься в діапазоні від 0 до 1, сума значень при цьому має становити 1. Після обчислення значень оцінок за кожним критерієм (оцінка перемножується на «вагу»), визначається сумарна оцінка за кожною групою. Отже, після проведення оцінки, знайдемо координати точки P (x,y) для побудови матриці SPACE-аналізу за такими формулами:

Х = IS – СА = 4,65-3,7 = 0,95

Y = FS – ES = 3,85-4,15 = - 0,3

Побудуємо матрицю SPACE-аналізу, в якій кожна піввісь є поданням загального критерію за кожною групою (рис.1.10).

Рисунок 1.10 - Матриця SPACE-аналізу Івано-Франківської філії Долинського відділення №2 ПАТКБ «Приватбанк»

Отже, основною стратегією розвитку Івано-Франківської філії Долинського відділення №2 ПАТКБ «Приватбанк» є конкурентна стратегія розвитку, змістом якої є отримання стійких конкурентних переваг в кожному бізнесовому секторі шляхом активної конкурентної боротьби, задоволення різноманітних і потреб клієнтів краще, ніж це роблять конкуренти.