Вопрос 3. Термины, связанные с расходованием страхового фонда.

Страховое событие – это потенциально возможный страховой случай, в отношении которого заключен договор страхования.

Страховой случай – это свершившееся страховое событие, в связи с последствиями которого наступает обязанность страховщика по страховой выплате.

Страховой риск – это событие, находящееся вне контроля и воли людей, в отношении которого заключен договор. Также страховой риск – это конкретный предмет страхования с учетом его стоимости и вероятности реализации страхового случая. С точки зрения стоимости выделяют крупные, средние, мелкие риски (самолет, дом, мотоцикл). С точки зрения вероятности реализации риска выделяют более и менее опасные риски (нефтекомбинат, песчаный карьер при пожарном страхование).

Страховой ущерб – материальный или иной урон, нанесенный страхователю в результате страхового случая. Выделяют прямой и косвенный ущерб.

Прямой ущерб – это первичный, видимый ущерб, связанный с повреждением или уничтожением застрахованного имущества, а также расходами страхователя по спасению этого имущества.

Косвенный ущерб связан со скрытыми убытками, которые проявляются после страхового случая (не получение дохода из-за повреждения оборудования в результате пожара).

Страховая выплат – в имущественном страховании называется страховым возмещением, в личном страховании – страховым обеспечением.

Франшиза – освобождение страховщика от страховой выплаты, если ущерб не превышает установленной в договоре величины, т.е. франшиза – это и освобождение страховщика от выплаты и величина некомпенсируемого ущерба. Франшиза устанавливается или в проценте от страховой суммы, или в абсолютной сумме. Ее использование выгодно и страхователю и страховщику. Страхователю удобно, так как удешевляется страхование, а страховщику – так как часть ответственности остается на страхователе, и он будет более внимательно относится к объекту страхования. Франшиза бывает условная и безусловная.

Условна франшиза – это освобождение страховщика от страховой выплаты по ущербу в пределах франшизы и его полное возмещение, если ущерб больше франшизы.

Безусловная франшиза – это освобождение страховщика от выплаты, если ущерб не больше франшизы, но если ущерб больше франшизы, то выплата всегда осуществляется за вычетом франшизы.

Пример: Франшиза 10000 руб.; ущерб а) 9000 руб.; в) 11000 руб..

Условная: Безусловная:

А) выплата = 0; А) выплата = 0;

В) выплата = 11000 руб. В) выплата = 1000 руб.

Форс-мажор – обозначение причин освобождения страховщика от страховой выплаты в случаях, которые не могут быть предусмотрены. В соответствии с законодательством из объема страховой ответственности исключают последствия воздействия ядерного взрыва, военных действий, народных волнений, забастовок.

Выкупная сумма – стоимость накопленного по договору долгосрочного страхования жизни резерва, выплачиваемая страхователю при досрочном расторжении им договора.

Страховой акт – документ, отражающий факт и причины произошедшего страхового случая.