13. Методи оцінки та особливості управління ризиком

Страховий ризик – певна подія, на випадок якої проводиться страхування, яка має ознаки ймовірності та випадковості настання; це ризик, який може бути оцінений з погляду ймовірності настання страхового випадку та кількісних розмірів можливого збитку. Для оцінки ризику в страховій практиці використовують різні методи, але найбільш відомі такі:

• метод індивідуальних оцінок застосовується тільки щодо ризиків, які неможливо співставити із середнім типом ризику. Страховик робить довільно оцінку, яка відображає його професійний досвід та суб’єктивний погляд;

• метод середніх величин передбачає поділ окремих ризикових груп на підгрупи. Цим створюється аналітична база для ви значення розміру за ризиковими ознаками;

• метод процентів – являє собою сукупність знижок і надбавок до існуючої аналітичної бази залежно від можливих позитивних і негативних відхилень від середнього ризикового типу. Управління ризиком – сукупність послідовних заходів антиризикової діяльності, застосування яких має комплексний, системний характер; це цілеспрямовані дії з обмеження та мінімізації ризику в системі економічних відносин.

Етапи управління ризиком

Аналіз ризику (Комплексний етап, протягом якого передбачаються:- діагностика, або ідентифікація, ризиків – кваліфікація; - оцінювання ризиків кількісними методами –квантифікація)

Контроль за ризиком Цей етап має на меті повне або часткове усунення ризиків, що може здійснюватися різними способами: - уникненням ризику; - зменшенням (мінімізацією) ризику; - обмеженням (локалізацією) ризику; - розсіюванням (поділом) ризику

Фінансування ризику (Головний етап ризик-менеджменту, на якому кожний суб’єкт господарювання приймає рішення про: - самостійне фінансування своїх ризиків; - передавання їх іншому суб’єктові господарювання)

14. Обов’язкове страхування від нещасних випадків на транспорті

Транспортна галузь має велике соціальне й економічне значення в сучасному світі, але також вона є зоною постійної підвищеної небезпеки, де непередбачувані та негативні події з водіями та пасажирами відбуваються, на жаль, майже щоденно.

Однак від фінансових наслідків таких подій все ж можна себе вберегти. Ми пропонуємо програму обов’язкового особистого страхування від нещасних випадків на транспорті.

Мета страхування – відшкодування збитку, завданого життю та здоров’ю застрахованої особи внаслідок нещасного випадку на транспорті (ДТП, ПДТЛ тощо).

Договір страхування необхідний юридичним і фізичним особам - суб’єктам підприємницької діяльності, які є власниками транспортних засобів, експлуатують їх на законних підставах або здійснюють транспортні перевезення, а саме:  - автотранспортні підприємства;  - приватні перевізники пасажирів;  - автошколи;  - таксопарки;  - трамвайно-тролейбусні управління;  - метрополітен;  - залізниця;  - служба швидкої допомоги.

Застрахованими за договором страхування можуть бути:  - пасажири залізничного, морського, внутрішнього водного, автомобільного й електротранспорту (крім внутрішнього міського транспорту) під час поїздки або перебування на вокзалі, у порту, на станції, пристані (з моменту оголошення посадки до завершення поїздки);  - працівники транспортних підприємств незалежно від форм власності й видів діяльності, які безпосередньо займаються транспортними перевезеннями (під час обслуговування поїздки):

водії автомобільного, електротранспорту – помічники машиністів і машиністи поїздів (електровозів, тепловозів, дизель-поїздів);  машиністи поїздів метрополітену, провідники пасажирських вагонів, начальники (бригадири) поїздів;  електромонтери поїздів;  кондуктори;  працівники вагонів-ресторанів, водіїв дрезин й інших одиниць рухомого складу;   механіки (начальники) рефрижераторних секцій (поїздів);  працівники бригад медичної допомоги.

Страхові ризики:  - загибель або смерть застрахованої особи, внаслідок нещасного випадку на транспорті;  - одержання травми й установлення інвалідності, внаслідок нещасного випадку на транспорті;  - тимчасова втрата працездатності, внаслідок нещасного випадку на транспорті.

Розмір страхової суми затверджений Кабінетом Міністрів України й становить 3 000 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян на день страхування (на сьогодні – 51 000 грн).

Страховий платіж на одну людину становить:  - при страхуванні водіїв – до 1 % страхової суми;  - при страхуванні пасажирів – до 3% вартості проїзду залежно від виду маршруту.

Строк дії договору страхування:  - при страхуванні водіїв – до 1 року;  - при страхуванні пасажирів – на час поїздки.

Територія дії договору страхування – маршрут конкретного транспортного засобу.

Час, необхідний для укладення договору страхування, - 20 хвилин.

Страхова виплата при настанні нещасного випадку на транспорті:  - при загибелі або смерті застрахованої особи її родині або спадкоємцеві відшкодовується 100 % страхової суми;  - у разі одержання застрахованою особою травми із установленням їй інвалідності:

I групи - 90 % страхової суми;  II групи - 75 % страхової суми;   III групи - 50 % страхової суми;

- при тимчасовій втраті працездатності – 0,2 % страхової суми за кожен день непрацездатності, але не більше 50 % страхової суми.