Тема 16. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности и денежного обращения

1. Понятие и структура банковской системы России.

Подавляющее большинство финансовых правоотношений носит имущественный характер и связаны с перемещением денежных средств. Такое перемещение может осуществляться в наличной и безналичной формах. При безналичной форме движение денежных средств обеспечивается специальными субъектами. Ведущую роль здесь играют организации, входящие в банковскую систему России. Банковскую систему образуют организации, которые имеют право осуществлять банковские операции.

Перечень банковских операций дан в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». К ним относятся:

привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

размещение вышеуказанных привлеченных средств от своего имени и за свой

счет;

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

выдача банковских гарантий;

осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банковская система России состоит из двух уровней. На верхнем уровне банковской системы и России находится ЦБ РФ, а на нижнем уровне находятся кредитные организации, а также филиалы иностранных банков.

Центральный банк РФ является органом управления банковской системы России. Его правовое положение закреплено в Конституции РФ и в Федеральном законе от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Согласно ст. 75 Конституции РФ основной функцией ЦБ РФ является защита и обеспечение устойчивости рубля. Закон о Банке России в качестве целей его деятельности называет: 1) защиту и обеспечение устойчивости рубля; 2) развитие и укрепление банковской системы РФ; 3) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирова­ния платежной системы.

Центральный банк РФ является независимым государственным органом. Центральный банк РФ обладает статусом юридического лица. Его организационно­правовой формой является некоммерческой организацией. Право собственности на имущество ЦБ РФ принадлежит Российской Федерации.

Организацию деятельности нижнего уровня банковской системы определяет в первую очередь Закон о банках и банковской деятельности. Под кредитной организацией понимается юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции.

В зависимости от характера совершаемых банковских операций выделяется два вида кредитных организаций: банки и небанковские кредитные организации.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банков­ских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. В настоящее время ЦБ РФ предусматривает возможность создания трех видов небанковских кредитных организаций:

организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции;

организаций, осуществляющих расчетные операции;

организаций инкассации.