81. Привлеченные и заемные средства кб

Основ часть ресур базы КБ составл привлеч ср-ва:

Депозит — форма выраж кредит отнош с клиент по поводу предостав банку своих собств ср-в во врем пользов.

Депозитн источ: депоз юр л, вклад фз л, депоз и сберег сертиф.

Недепозит ср-ва: межбанк кредит и займ и привлеч ср-в посредст продаж на рынке собствен долг обяз-в (вексел и облигац). Недеп ср-ва выд в отдел катег рес-в КБ - заемные ср-ва.

Привлеченные ср-ва:

Вклад — это ден ср-ва, размещ физ лиц в банк на опредй догов срок под оговор проц в цел получ дохода. Носят добровл хар-р и приним без огранич их размера.

Виды:

Именной вклад — это вк на имя одн конкрет физ л. Мож быть откр как самим вкладч, так и его представит по нотариал довер-ти.

Вклад на предъявителя — это вклад, который мож быть изъят любым лиц, предъяв док-т подтверж внес-е денег на счет в банке.

Сертификат — ц/б, удостов сумму вклада, внесен в банк, и право вкладч (держат сертиф) на получ по истеч установ ср суммы вклада и обусл-х в сертиф процен.

Виды:Депозитные - выпуск для юр лиц, сберегат - для физ. лиц

По способу выпуска сертификаты подразделяют на выпускаемые в разовом порядке и выпускаемые сериями. По способу оформления — на именные и на предъявителя.

Вексель — ц/б, удост безус ден долг-е одност обяз-во в/дателя (банка) уплат по наступ срока опред сумму денег в/держателю. Банк может размещ векс среди юр и физ лиц. Он сочт в себе свой ц/б, долг обяз-ва и расч ср-ва.

Процентные векс дают возможь первому в/держателю получ при предъяв их в банк к погаш за фактич срок нахожд своих ден ср-в в обороте банка процентный доход.

При дисконтн векс - дисконт доход - разница между номин стоим векс, по кот он погаш, и ценой, по кот он продается 1му в/держателю.

Заемные средства коммерческого банка

1) Облигации коммерческих банков - это ц/б, удостов отнош займа между владел облигац (кред) и банком (заемщ), выпустивш их, по реш-ю совета дир-в банка и приносящ владелцу доход.

Виды: именые и на предъяв, процент и дисконт; конвертир в др ц/б и неконверт.

2)Межбанк кред (МБК) предос банками др дргу на усл сроч, возвр и плат.

Цель: расшир актив операц КБ (ссудных, фондовых и др.), а также поддерж и регул-е текущ банк ликвид.

Ставки МБК: МИБОР- ср став по предлож-ям рес-ов на продажу; МИБИД-ср став по предлож-м на покупку рес-в; МИАКР- ср/взвеш фактич ставка по МБК.

3)Кредиты Банка России

Группы кредитов в зависис от целев назнач:

1. Кредиты ликвидности, удовл потреб КБ в ден ср-х для завершя расч, т. е. выпол своих сроч обяз-в. Предос-ся под залог ц/б, вкл в Ломбард сп-к БР.

Виды:

- Овернайт - выдает в конце опер дня при отсут или недостат ср-в на корсч КБ в РКЦ для выполн своих обяз-в (заверш расч). Срок - на 1 операц день. Не допск получ его в теч 2 раб дн подрд.

- Внутридн - предост банку ср-м до конц опер дня в рамк разреш ему дебет сальдо по его корсчету. Погаш-ся за счет текущ поступ на сч банка или переоформся в конце текущ дня в овернайт.

- Ломбардн кредит предост на ср не бол 30 дней под залог ц/б, вкл в Ломбард список БР.

2. Кр-ты, возмещ потреб КБ в капитале, связанную с возник убыт. Предост при чрезвыч обст (фин кризисах) и по реш совета дир-в БР. Виды: кр для повыш фин устой банка, на реструктур, для погаш обязат-в перед вкладч, и стабилизац.

3. Кр-ты, предназ для расшир кредит влож КБ в реал сектор эконом (в материал произв-в).