82. Субъекты и объекты кредитных отношений. Виды банковских кредитов.

Кредит-е операц банков – это операц по размещ привлеч ими рес-в от своего имени и за свой счет на принц возврат, сроч и плат.

Субъек кредит отнош явл. хоз органы, населе, гос-во и банки.

Кредитор явл. лица (юр и физ), предоставивш свои врем свобод денеж сред в распоряж заемщ на опред срок.

Заемщики – это физ и юр лица, получивш ср-ва в польз-е и обяз-е их возврат в опред-й срок.

Объект кредит-я - цель кредита, она выраж конкрет времен потреб в доп ден ср-х субъектов рынка.

Цели предоставления кредитов:

1) населению: на неотлож нужды; приобрет товаров лич пользов; жилье, лечение, обучение и т.д.

2) кредитным организациям: обеспеч текущ ликвид; или расширен базы кредитования.

3) органам гос власти: на покрытие кас разрыва при исполнен бюджет; на покрыт бюдж деф; на финансир целев программ соц-экономич развит.

4) предприят и организ: на финанс основ и расшир оборот кап.

Классификация банковских кредитов:

1) по группам заемщиков: населению, хоз-ву, межбанк-е, гос органам власти.

2)по назнач: промышлен – предостав предприя и организац на развит произ-ва, на покрыт расходов по покупке материалов и т.д.

- с/х кредиты - предоставл. фермерам, крестьян хоз-вам с целью содействия их деят. по обработке земли, сбору урожая.

- торговые -инвестиционные

- потребительские – физ.лицам на потребительские цели

- ипотечные – под залог недвиж.

2) по сфере использования: кредиты на фин основн и оборот кап

3) по срокам пользования: до востреб; краткосроч – до 1 год; среднесроч – от 1 до 3 лет; долгосроч – свыше 3 лет

4) по обеспечению: - бланковые (не обеспеч) – выд первокласс заемщ с хор кредит историей, как правило под более высок процент чем обеспеч.; - обеспеч, по виду обеспеч дел на залогов, гарантир и застрахов. По кач обеспеч – на обеспеч, недост обесп и необеспеч.

5) по способу погашения:- единовременно; - в рассроч, т.е. 2мя и более платеж в теч всего срок кредит (ежемес,ежекв, по полугод).

6) по видам процентных ставок:- с фиксиров ставкой – ставка устанав на весь период кредитов-я без права перес.

- с плавающ ставкой – ставка складывается из двух частей. Основная ставка измен в завис-ти от конъюнк рынка.

7) по размеру: -мелкий- до 1% кап-ла банк; -средний–от1до5%; - круп–свыш5%.

Синдицир-й кред- предостав неск кредитор одному заемщ.

Вексел кред – кредит-е заемщика, в кот заемн средс явл вексел.

Контокорентный - кредит, предост банк своим постоян клиент, имеющ в банке рас счт (контокор). Может использ в прделех установ лимит. Для получ кредита открыв контокорент счет.

Вексельный кредит- под обеспеч векселем

Предъявит кред бывает двух видов: учётные и залоговые.

Учет вексел - это покуп их банк, в резул чего они полнос переход в его распоряж. В/держатель, предъявив банку векс к учёт, получ фактич банков кр-т. За такую операц банк взим учётн % (дисконт).