- •1. Современное представление о сущности и функциях денег.
- •2. Необходимость и предпосылки появления и применения денег в экономике.
- •3. Теории денег.
- •4. Денежные реформы и их значение.
- •5. Количество денег в обращении: уравнение обмена и. Фишера.
- •6. Денежная масса и ее структура. Измерение денежной массы. Денежные агрегаты.
- •7. Понятие безналичного оборота, его преимущества и принципы организации.
- •8. Безналичные расчеты в нефинансовом секторе экономики: роль банковской системы в их организации.
- •9. Договор банковского счета, обязанности сторон
- •10. Виды банковских счетов, открываемых юридическим лицам для осуществления безналичных расчетов
- •11. Инструменты безналичных расчетов и их особенности
- •12. Безналичные расчеты в финансовом (банковском) секторе экономики.
- •13. Налично-денежный оборот и его организация. Прогнозирование наличного денежного оборота.
- •14. Инфляция и ее влияние на денежное обращение. Регулирование инфляционных процессов.
- •15. Понятие денежной системы. Типы денежных систем.
- •16. Современная денежная система: сущность, принципы организации и элементы. Развитие денежной системы России.
- •17. Сущность и функции кредита. Условия его функционирования.
- •18. Формы и виды кредита и их особенности в России.
- •19. Особенности современных банковских систем стран с переходной экономикой.
- •20. Собственные средства коммерческого банка и их структура.
- •21. Обязательства коммерческого банка и их структура.
- •22. Активные операции коммерческого банка и их классификация.
- •23. Управление пассивами коммерческого банка.
- •24. Управление активами коммерческого банка.
- •25. Кредитная политика коммерческого банка и ее элементы
- •26. Оценка кредитоспособности заемщика коммерческими банками
- •27. Деятельность коммерческих банков на рынке ценных бумаг
- •28. Правовой статус, цели деятельности и функции Центрального банка.
- •29. Цели, задачи и методы банковского регулирования и надзора.
- •30. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирование банковских операций
- •31. Пруденциальный надзор, обязательные нормативы деятельности коммерческого банка.
- •32. Формы предупреждения банкротства и меры оздоровления кредитных организаций
- •33. Денежно-кредитная политика и ее основные инструменты
- •34. Этапы формирования мировой валютной системы.
19. Особенности современных банковских систем стран с переходной экономикой.
Банковская система - это исторически сложившаяся и закрепленная законодательно система организации банковского дела в стране, определяющая сферу деятельности, подчиненность и ответственность различных видов банков.
Функции банковской системы в современной экономике связаны с тем, что банки:
Являются посредниками:
а) посредничество в кредите – осуществляется путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц.
б) посредничество в платежах – коммерческие банки являются центрами, в которых пересекаются денежные потоки, концентрируются и перераспределяются средства, изменяются направления, сроки и размеры вложения средств и капиталов.
в) посредничество в операциях с ценными бумагами.
Мобилизуют денежные доходы и сбережения и превращают их в капитал.
Стимулируют накопления в хозяйстве.
Создают кредитные орудия обращения (банкноты и чеки), замещающие металлические деньги.
Регулируют денежный оборот посредством аккумуляции временно свободных денежных средств.
Исторически сложились два типа построения банковской системы: одноуровневая и двухуровневая.
Для одноуровневой банковской системы характерны преобладание горизонтальных связей между банками, универсализация их операций и функций. Это означает, что все кредитные институты, включая Центральный банк страны, находятся на одном уровне и выполняют одинаковые функции по кредитно-расчетному обслуживанию клиентов.
В настоящее время в большинстве стран функционирует двухуровневая банковская система. Такая система предполагает существование центрального эмиссионного банка (первый уровень) и сети различных коммерческих банков (второй уровень).
Двухуровневая банковская система основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали.
По вертикали - отношения подчиненности низовых звеньев (коммерческих банков) Центральному банку как руководящему и управляющему органу. По горизонтали - отношения равноправного партнерства между различными низовыми звеньями.
Центральный банк выступает носителем народохозяйственных интересов. Это банк правительства и банк банков. Интересы Центрального банка направлены не на развитие экономической системы, а на сохранение ее равновесия и устойчивости.
Второй уровень банковской системы формируется непосредственно под воздействием потребностей хозяйствующих субъектов. Он представлен многообразными видами банков, а также небанковскими кредитными институтами. Для второго уровня банковской системы характерна:
- гибкость организационных форм и, как следствие, максимальная приспособляемость к потребностям клиентуры;
- простота основ кредитных отношений с клиентами (их суть - определение финансового состояния заемщика и ликвидности его баланса. Условие предоставления кредита - получение предприятием средней для данной сферы нормы прибыли);
- отсутствие прямого вмешательства государства во взаимоотношения банков с клиентами.
Современные банковские системы развиваются главным образом по трем направлениям:
1. Большое число банков с немногими отделениями (Россия).
2. Немного банков с множеством отделений (Канада).
3. Много банков, связанных участиями (США).
Большинство стран выбирает второй вариант. Причем до этого идет этап слияний, поглощений и банкротств.