30. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирование банковских операций

Лицензирование Банком России кредитных организаций является одним из инструментов осуществления им деятельности своей надзорной деятельности. Назначение лицензирования Банком России кредитных организаций состоит в том, чтобы обеспечить формирова­ние такого состава участников банковской сферы, который бы отвечал экономическим и правовым нормам развитого рынка, прозрачности деятельности кредитных органи­заций.

Основные требования к кредитным организациям определены Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и Инструкцией Банка России от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России реше­ния о государственной регистрации кредитных органи­заций».

К основным направлениям лицензионной деятельности согласно законодательству Российской Федерации и нор­мативных актов Банка России относятся:

■ государственная регистрация кредитных организа­ций и выдача лицензий на осуществление банков­ских операций;

■ открытие (закрытие) подразделений кредитных орга­низаций на территории Российской Федерации;

■ выдача лицензий на осуществление банковских опе­раций для расширения деятельности кредитных организаций;

■ государственная регистрация изменений в учреди­тельных документах кредитной организации;

■ реорганизация кредитной организации.

Порядок выдачи лицензий

Выдача Банком России лицензии на осуществление банковской деятельности кредитным организациям и их госу­дарственная регистрация есть необходимое условие их допуска в банковскую среду.

Кредитная организация может начать свою деятель­ность только на основании лицензии, в которой указаны ее организационно-правовая форма и перечень операций, которые она может осуществлять.

Кредитная организация может создаваться на основе любой формы собственности: акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью, общество с дополнительной ответственностью.

Законодательство предусматривает возможность быть учредителями кредитной организации как юридическим, так и физическим лицам, однако основными требования­ми к ним являются:

■ невозможность выхода из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его государствен­ной регистрации;

■ способность обеспечить свою финансовую устойчи­вость.

Для государственной регистрации кредитной органи­зации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций ее учредители не позднее чем через месяц после подписания учредительного договора представляют в тер­риториальные учреждения Банка России по месту предпо­лагаемого нахождения кредитной организации следующие документы:

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензий на осуществление банковских операций;

2) учредительный договор;

3) устав кредитной организации;

4) другие документы в соответствии с Инструкцией.

Территориальное учреждение Банка России рассмат­ривает указанные выше документы в течение 30 дней с момента их получения. При отсутствии замечаний направляет в Департамент лицензирова­ния и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России положительное заключение.

Банк России рассматривает полученные документы и принимает решение о возможности государственной регистрации и выдаче лицензии кредитной организации. При положительном решении Банк России в течение трех рабочих дней с момента принятия решения направляет в уполномоченный регистрирующий орган по предполага­емому местонахождению создаваемой кредитной органи­зации соответствующие документы, который после прове­дения процедуры государственной регистрации сообщает об этом территориальному учреждению Банка России, веду­щему Книгу регистрации кредитных организаций.

Банк России выдает лицензии на осуществление бан­ковских операций после государственной регистрации кре­дитной организации и подтверждения ею своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала.

Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

■ лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

■ лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии этой лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отноше­ния с неограниченным количеством иностранных банков;

■ лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.