- •1. Современное представление о сущности и функциях денег.
- •2. Необходимость и предпосылки появления и применения денег в экономике.
- •3. Теории денег.
- •4. Денежные реформы и их значение.
- •5. Количество денег в обращении: уравнение обмена и. Фишера.
- •6. Денежная масса и ее структура. Измерение денежной массы. Денежные агрегаты.
- •7. Понятие безналичного оборота, его преимущества и принципы организации.
- •8. Безналичные расчеты в нефинансовом секторе экономики: роль банковской системы в их организации.
- •9. Договор банковского счета, обязанности сторон
- •10. Виды банковских счетов, открываемых юридическим лицам для осуществления безналичных расчетов
- •11. Инструменты безналичных расчетов и их особенности
- •12. Безналичные расчеты в финансовом (банковском) секторе экономики.
- •13. Налично-денежный оборот и его организация. Прогнозирование наличного денежного оборота.
- •14. Инфляция и ее влияние на денежное обращение. Регулирование инфляционных процессов.
- •15. Понятие денежной системы. Типы денежных систем.
- •16. Современная денежная система: сущность, принципы организации и элементы. Развитие денежной системы России.
- •17. Сущность и функции кредита. Условия его функционирования.
- •18. Формы и виды кредита и их особенности в России.
- •19. Особенности современных банковских систем стран с переходной экономикой.
- •20. Собственные средства коммерческого банка и их структура.
- •21. Обязательства коммерческого банка и их структура.
- •22. Активные операции коммерческого банка и их классификация.
- •23. Управление пассивами коммерческого банка.
- •24. Управление активами коммерческого банка.
- •25. Кредитная политика коммерческого банка и ее элементы
- •26. Оценка кредитоспособности заемщика коммерческими банками
- •27. Деятельность коммерческих банков на рынке ценных бумаг
- •28. Правовой статус, цели деятельности и функции Центрального банка.
- •29. Цели, задачи и методы банковского регулирования и надзора.
- •30. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирование банковских операций
- •31. Пруденциальный надзор, обязательные нормативы деятельности коммерческого банка.
- •32. Формы предупреждения банкротства и меры оздоровления кредитных организаций
- •33. Денежно-кредитная политика и ее основные инструменты
- •34. Этапы формирования мировой валютной системы.
25. Кредитная политика коммерческого банка и ее элементы
Кредитная политика коммерческого банка – это комплекс мероприятий банка, цель которых – повышение доходности кредитных операций и снижение кредитного риска. Банк, будучи самостоятельным кредитным учреждением, осуществляет свою кредитную политику с учетом политических и экономических условий, уровня развития банковского законодательства, межбанковской конкуренции, степени развития банковской инфраструктуры и др. Тем самым при формировании кредитной политики банк должен учитывать ряд объективных и субъективных факторов.
Таблица 1
Факторы, определяющие кредитную политику банка
Макроэкономические |
Общее состояние экономики страны Денежно-кредитная политика Банка России Финансовая политика Правительства России |
Региональные и отраслевые |
Состояние экономики в регионах и отраслях, обслуживаемых банком Состав клиентов, их потребность в кредите Наличие банков-конкурентов |
Внутрибанковские |
Величина собственных средств (капитала) банка Структура пассивов Способность и опыт персонала |
Фактический состав кредитного портфеля банка должен отражать его кредитную политику. Описание кредитной политики банка должно включать следующие элементы:
Цель, исходя из которой формируется кредитный портфель (т.е. указание признаков хорошего кредитного портфеля: видов кредитов, сроков их погашения, размеров и качества кредитов).
Описание полномочий в области выдачи кредитов, которыми наделен каждый конкретный кредитный инспектор и кредитный комитет (максимальная сумма и вид кредита, который может быть одобрен конкретным сотрудником, и необходимые подписи).
Обязанности по передаче прав и предоставлению информации в рамках кредитного управления.
Практика ходатайства, проверки, оценки и принятия решений по кредитным заявкам клиентов.
Необходимая документация, прилагаемая к каждой кредитной заявке, а также документация, которая должна храниться в кредитном деле (финансовая отчетность, договоры гарантии и залога и т.д.).
Права сотрудников банка с детальным указанием того, кто отвечает за хранение и проверку кредитных дел.
Основные правила приема, оценки и реализации кредитного обеспечения.
Описание политики и практики установления процентных ставок и комиссий по кредитам, условий погашения кредитов.
Описание стандартов качества, применяемых ко всем кредитам.
Указание максимального размера кредитных вложений (то есть максимально допустимого уровня соотношения кредитных вложений и совокупных вложений).
Описание обслуживаемого банком региона, куда должна осуществляться основная часть кредитных вложений.
Описание практики выявления, анализа и решения ситуаций, связанных с проблемными кредитами.
Таким образом, практически кредитная политика банка определяет стандарты, параметры и процедуры, которыми руководствуются банковские работники в своей деятельности по предоставлению, оформлению кредитов и управлению ими.