Часть V. Отрасли права Европейского Союза
Глава 28. Банковское право Европейского Союза 705
Н
а
практике эта Директива сыграла
значительную роль в деле стабилизации
финансовой системы ЕС в 2009 г.
Среди других источников банковского права ЕС нужно выделить ряд директив, направленных на борьбу с отмыванием денег. Первая директива Совета ЕЭС 91/308/ЕЭС от 10 июня 1991 г. о предотвращении использования финансовой системы в целях отмывания денег была принята с учетом положении Конвенции ООН о борьбе против незаконного оборота наркотических средств и психотропных веществ 1988 г. и Конвенции Совета Европы об отмывании, выявлении, изъятии и конфискации доходов от преступной деятельности 1990 г., а также рекомендаций группы FATF1. Главным результатом принятия Директивы 1991 г. стала гармонизация перечня операций, подлежащих обязательному контролю, признаков «подозрительных операций», правил контроля за подобными операциями (идентификация клиента, сбор и передача соответствующей информации компетентным органам и др.), а также требований к руководству и персоналу организаций, осуществляющих банковские операции. В Директиве 1991 г. впервые в практике ЕС дается определение отмывания денег как умышленного поведения лица в отношении имущества, имеющего преступное происхождение, и устанавливается, что всякая банковская операция на сумму 15 тыс. евро или больше подпадает под дейстние контрольно-проверочных процедур, установленных Директивой 1991 г.
Вторая директива ЕС по борьбе с отмыванием денег были принята в 2001 г. сразу после всплеска мировой террористической активности и известных событий в США и была напраи-лена на усиление противодействия теневым финансовым операциям различных лиц и организаций, оказывающих поддержку террористическим группировкам. В общем плане Директив;! 2001 г. расширила круг лиц, подпадающих под действие контрольных процедур, за счет финансовых компаний, аудиторов и налоговых консультантов, агентов по недвижимости и нотариусов, торговцев драгоценными металлами и ювелирными тле-лиями, казино. В отношении игорных заведений был введен дополнительный идентификационный контроль за игроками,
1 FATF — аббревиатура, образованная первыми буквами «Financial Action Task Force on Money Laundering».
чьи совокупные ставки превышали 1 тыс. евро. Директива 2001 г. установила обязанность кредитных учреждений сотрудничать с компетентными национальными органами стран — членов ЕС и предполагала две основные формы такого взаимодействия:
информирование властей по инициативе самого кредитного учреждения о любом факте, свидетельствующем о возможном отмывании денег;
предоставление компетентным национальным властям необходимой информации на основании их запросов или в соответствии с предписаниями, установленными положениями Директивы.
Директива 2001 г., безусловно, стала шагом вперед в борьбе с отмыванием денег, однако в свете необходимости дальнейшего усиления борьбы с экономической преступностью и террористическими организациями в международном масштабе Совет ЕС и Европарламент приняли Директиву 2005/60/ЕС от 26 октября 2005 г. о предотвращении использования финансовой системы в целях отмывания денег и финансирования терроризма. Эта Директива по сути стала обобщающим нормативным правовым актом, соединив вместе Вопросы отмывания денег и финансирования терроризма.
В Директиве 2005 г. впервые нормативно определяется понятие «финансирование терроризма» как предоставление или сбор средств, полученных любыми способами, прямо или косвенно, с намерением использовать их полностью или частично для совершения террористических преступлений, предусмотренных рамочным решением Совета ЕС № 2002/475/JHA от |Э июня 2002 г. по борьбе с терроризмом. Директива 2005 г. расширила круг лиц, на которые возлагаются обязанности по идентификации клиентов и информированию компетентных органов о незаконных и сомнительных операциях. Помимо кредитных и финансовых учреждений, казино, агентов по недвижимости, бухгалтерских и аудиторских компаний, налоговых консультантов, нотариусов, страховых брокеров к таким лицам были отнесены трастовые и сервисные компании, а также все виды юридических лиц, осуществляющих торговлю товарами за наличный расчет, если сумма одной покупки составляет более 15 тыс. евро.
706