6. Современные участники рынка банковских услуг.

Внутри этой основной группы конкурирующих субъектов банковского рынка по традиции выделяют подгруппы универсальных и специализированных банков.  Универсальный банк оказывает все или почти все виды банковских услуг, обслуживает самые различные предприятия и организации, а также население.  Специализированный (специальный) банк, напротив, сосредоточивает свою деятельность на одном или немногих видах услуг: сберегательные банки занимаются оказанием услуг (в основном депозитных) населению; строительно-сберегательные банки финансируют приобретение индивидуального жилья посредством комбинирования кредита и собственных накоплений вкладчиков; ипотечные банки выдают кредиты под залог недвижимости и осуществляют эмиссию закладных листов (ипотек); инвестиционные банки выступают в качестве посредников на рынке ценных бумаг; деловые банки занимаются разработкой инвестиционных проектов; клиринговые банки концентрируются на организации расчетов в хозяйстве и т.д.  В прошлом между универсальными и специализированными банками существовала четкая грань. Во-первых, это было связано с тем, что для ряда операций устанавливались законодательные ограничения. Например, такого рода ограничения на инвестиционную деятельность банков были введены в Великобритании в начале 30-х годов как реакция на огромное число банковских крахов в период мирового экономического кризиса 1929—1933 гг.

Во-вторых, прибыли банков от отдельных специализированных операций иногда были настолько велики, что деятельность в других сферах становилась для них совсем не обязательной. В результате рядом существовали универсальные и специализирола нные банки. При этом в банковских системах одних стран преобладали первые, а других — вторые. Так, универсальные банки традиционно господствовали в Швейцарии, ФРГ, Австрии. Доминирование специализированных банков было характерно для Великобритании, Франции, США, Италии и (с некоторыми оговорками) Японии.  Однако в последнее время во многих странах в условиях усиления банковской конкуренции все больше проявляется тенденция к универсализации банковской деятельности. Различия универсальных и специализированных банков становятся все более расплывчатыми, а многие коммерческие банки за рубежом стали на сегодняшний день своего рода «банковскими супермаркетами», где можно получить самые разнообразные банковские услуги. Причина этого — та же, что и диверсификации в отраслях материального производства: универсальный банк лучше защищен от коммерческого риска, чем специализированный, он может более гибко реагировать на изменения конъюнктуры, а следовательно, более конкурентоспособен.  В современной России также большинство банков (в том числе и многие банки, декларировавшие специализацию в своих названиях и уставах) является универсальными. Тем не менее некоторые банки выделяют определенные сферы деятельности (ипотечное кредитование, работа на рынке ценных бумаг, межбанковские операции) в качестве стратегических приоритетов.

Национальный (центральный) банк

Универсальные банки

Банковская

Специализированные банки

Кредитные союзы

Ломбарды

Лизинговые компании

Ипотечные компании

Небанкивськикредитни институты

Страховые компании

Инвестиционные фонды

Пенсионные фонды

Торговцы ценными бумагами

Доверительные общества

Контрактнифинансови институты

Финансовые учреждения в строительстве