Запитання для самоконтролю знань

1. Дайте визначення й покажіть відмінності між матеріальним і нематеріальним виробництвом. Що таке "духовне виробництво"?

2. Охарактеризуйте основні риси натурального і товарного виробництва.

3. Які умови виникнення й функціонування товарного виробництва?

4. Як ви розумієте економічну відокремленість товаровиробників?

5. Які загальні риси і відмінності простого й розвиненого товарного виробництва?

6. Назвіть основні фактори виробництва і розкрийте їхній взаємозв'язок.

7. Розмежуйте поняття "економічне зростання" та "ефективність виробництва".

8. Назвіть економічні і соціальні показники ефективності виробництва та спосіб їх розрахунків.

9. У чому відмінності підходів представників класичної і неокласичної теорії до характеристики властивостей товару?

10. У чому полягає специфіка поняття "товар-послуга"?

11. Зіставте теорію трудової вартості з теорією граничної корисності. Обґрунтуйте можливість їх синтезу.

12. У чому полягають сутність і функції закону вартості?

Тема 5. Теорія грошей та грошового обігу

Гроші як особливий товар. Становлення та еволюція грошей. Теоретичні концепції виникнення і сутності грошей. Раціоналістична концепція грошей. Зміст еволюційної концепції виникнення грошей.

Теорії грошей: металева, номіналістична, кількісна.

Гроші: суть та функції. Гроші як міра вартості. Масштаб цін. Монета і паперові гроші. Гроші як засіб платежу. Функція утворення скарбу. Світові гроші. Закон грошового обігу. Грошова маса та її структура. Білонна монета.

Сучасні види грошей. Кредитні гроші: вексель, банкнота, чек, кредитна картка, електронні гроші. Відмінності між кредитними і паперовими грошима. Ринок грошей. Валютні курси. Конвертованість грошей. Сутність котирування, його види.

Програмні запитання

1. Теоретичні концепції виникнення грошей і їхньої суті.

2. Функції грошей.

3. Грошовий обіг і його закони.

4. Грошова система, її структурні елементи й основні типи.

5. Валютні курси. Конвертованість грошей.

Тематичні тези

Гроші: становлення і еволюція.

На ранніх етапах розвитку людства відбувався безпосередній обмін товару на товар. Гроші стали найважливішим винаходом в історії людської цивілізації. Перші гроші не були схожі на сучасні. Набагато пізніше з’явилися металеві гроші. Монети почали вперше чеканити в VII ст. до Р.Х. в Лідії (тер. сучасної Туреччини).

Монета – зливок грошового металу певної ваги, форми, проби та номіналу, що узаконений державою як засіб обігу.

Білонна монета - розмінна монета, що виготовляється з недорогоцінних металів або їх сплавів, номінальна вартість якої перевищує вартість вміщеного в неї металу та витрат на її чеканку.

Паперові гроші - це знаки, символи, представники повноцінних (золотих) грошей в обігу, що наділені державною владою примусовим курсом обігу. Паперові гроші не мають власної вартості, оскільки затрати на їхнє виготовлення незначні, але мають купівельну спроможність.

Існують дві основні концепції, що пояснюють причини виникнення грошей: раціоналістична й еволюційна.

Раціоналістична концепція пояснює виникнення грошей як результат домовленості між людьми про введення спеціального інструмента (грошей) для здійснення обміну товарів. Вона панувала до XVIII ст.

Еволюційна концепція, яка вперше була сформульована А. Смітом і Д. Рікардо, а потім розвинута К. Марксом виглядає більш переконливо. Вони аргументовано довели, що гроші мають товарне походження і виникли в результаті тривалого розвитку суспільного поділу праці, товарного виробництва, обміну і послідовної зміни форм вартості (проста або одинична, повна або розгорнута, загальна, грошова).

Теорії грошей. Деякі теорії грошей зародилися ще у XVII-XVIII ст. Основні з них – металева, номіналістична і кількісна.

Металева полягає у тому, що золото й срібло є грошима завдяки своїм природним властивостям, а не розвитку відносин обміну. Представники: Т. Ман, У. Стаффорд, Д. Норе.

Номіналістична. Дж. Берклі, Дж. Стюарт вважали гроші суто умовними знаками, номінальними одиницями розрахунків, що встановлені державною владою.

Засновники кількісної теорії - Дж. Локк, Д. Юм, Ш. Монтеск’є - стверджували, що вартість грошей та рівень товарних цін визначаються кількістю грошей в обігу.

Сучасні окремі західні економісти визначають сутність грошей, виходячи з їхніх функцій. Вони стверджують, що грошима може бути все, що визначене людьми за гроші та виконує їх функції (К. МакКоннелл, С. Брю).

Функції грошей.

Для того, щоб бути універсальним платіжним засобом, гроші повинні виконувати 5 важливих економічних функцій:

1. Гроші є мірою вартості – стандарт, через який виражається вартість всіх інших товарів і послуг.

2. Гроші - засіб обігу. При натуральному або бартерному обміні бажаючий укласти угоду має знайти того, хто не просто хоче взяти товар, але і готовий в обмін запропонувати саме те, що потрібно (Т-Т). В умовах же грошового обігу можна продати товар будь-якому бажаючому, а потім купити необхідне у будь-якого продавця, це стає можливим завдяки використанню грошей (Т-Г-Т).

3. Гроші як засіб платежу. Полягає в обслуговуванні грошима погашення різноманітних боргових зобов’язань між суб’єктами економічних відносин.

4. Гроші як засіб нагромадження скарбів. Гроші, що виходять з обігу, тимчасово переривають свій рух, нагромаджуються і перетворюються на скарб у своїй золотій або срібній «плоті» (паперові, металеві гроші, а також ювелірні вироби, предмети розкоші, золото).

5. Світові гроші. Полягає в обслуговуванні грошима міждержавних економічних відносин, що пов’язані з розрахунками за зовнішньо-торгівельними операціями та ін. угодами. Спочатку цю функцію виконувало тільки золото, потім ЕКЮ, в сучасних умовах Євро та американські долари. Але золотовалютні резерви має кожна країна.

Гроші - законний платіжний засіб. Грошима може бути будь-як товар (загальний еквівалент), що приймається як оплата за товари і послуги на території всієї країни.

Грошовий обіг - головна система економіки, від успішного функціонування якої залежать господарська активність, економічне зростання, благополуччя суспільства тощо.

Закон грошового обігу передбачає, що протягом певного періоду в обігу має бути певна, об'єктивно зумовлена грошова маса. Він з'ясовує внутрішні зв'язки між кількістю грошей в обігу і масою товарів, рівнем ринкових цін, швидкістю обороту грошей.

Згідно з класичним підходом кількість грошей, необхідних для обігу, може бути визначена за такою формулою:

де КГ - кількість грошей, необхідних для обігу; СЦ - сума цін товарів, реалізованих протягом року; К - сума цін товарів, про даних у кредит; П - платежі за кредити минулого року; ВП - платежі, які взаємно погашаються; О - швидкість обороту однієї грошової одиниці за рік.

Американський економіст І. Фішер запропонував так визначати грошову масу:

MV = PQ,

де M – маса грошей в обігу; V – середня швидкість обігу грошей; P – середні рівень цін на товари та послуги; Q – кількість товарів та послуг, представлених на ринку.

Сучасні види грошей. Фінансова статистика виділяє два види грошового обігу - готівковий та безготівковий.

Структура грошової маси

1. Готівкові гроші.

2. Безготівкові гроші.

Залежно від рівня ліквідності грошові засоби ранжуються і зводяться у грошові агрегати М₀, М₁,М₂ М₃, L.

Агрегатні показники грошової маси:

М₀ - готівка: монети і банкноти, що перебувають в обігу поза банками;

М₁ = М₀ + поточні рахунки та інші безстрокові чекові депозити (вклади) у банках;

М₂ = М₁ + заощаджувальні й невеликі строкові депозити (внески) у банках;

М₃ = М₂ + внески у спеціалізованих установах і великі строкові вклади у банках

L = Мз + облігації, скарбничі векселі та інші аналогічні кредитні інструменти

У кожній країні існує своя методика створення грошових агрегатів. Так, у Франції розраховують і використовують два агрегати, в Німеччині і Швейцарії - три, США - чотири, Англії - п'ять, Україні - чотири (М₀, М₁,М₂ М₃).

Грошова система, її структурні елементи й основні типи

Грошова система - це форма організації грошового обігу, яка історично склалася в певній країні й законодавчо закріплена державою.

Елементи грошової маси:

• Назва національної грошової одиниці.

• Вид грошових знаків і характер їхнього забезпечення.

• Порядок грошової емісії, тобто порядок друкування грошей і випуску їх в обіг.

• Встановлення курсу національної валюти і порядок її обміну на іноземну.

• Наявність державних фінансових інститутів, які здійснюють регулювання грошового обігу в країні.

Історія знає два основних типи грошових систем: металеву і паперово-кредитну.

Металева:

Біметалізм, монометалізм.

Паперово-кредитна:

Паперові гроші, кредитні гроші.

Готівка - монети і паперові купюри, за допомогою яких здійснюється основна маса платежів населення.

Безготівковий обіг - це розрахунок без участі готівки, тобто переказ грошових сум в банківській установі з одного рахунку на інший.

Кредитні гроші - це знаки вартості, що функціонують на основі кредитної угоди та виражають відносини між кредитором і боржником: вексель, чек, електронні гроші, кредитні картки.

Вексель - це письмове боргове зобов'язання суворо встановленої законом форми, в якому вказані величина грошового боргу, строки його сплати, а також право його власника (векселеотримувача) вимагати від боржника (векселедавця) сплати боргу при настанні встановленого терміну.

Простий вексель - це вексель, підписаний однією особою на ім'я іншої особи, який не може бути переданий третій особі.

Переказний вексель (тратта) - може передаватися третій особі (ремітенту) для отримання ним боргу з векселедавця у визначений термін. Передача векселя іншій особі оформляються передавальним записом (індосаментом).

Чек - це письмове розпорядження власника поточного банківського рахунку про виплату або перерахування певної суми грошей з його рахунку на інший рахунок. Види чеків: іменні (не підлягають передачі); ордерні (з правом передачі іншій особі за індосаментом); на пред'явника (без зазначення прізвища).

Кредитна картка - це іменний платіжно-розрахунковий документ, що засвідчує особу - власника рахунку в банку, надаючи йому право на придбання економічних благ у кредит (без оплати готівкою).

Сучасні електронні гроші - це магнітні носії платіжної інформації, що замінюють паперові гроші, чеки та інші грошові документи у безготівкових розрахунках між клієнтом і банком за допомогою електронно-інформаційних систем.

Депозит – грошовий вклад в банк на визначений термін з метою отримання певних відсотків.

Цінні папери.

Акція – вид цінного паперу, що свідчить про пайову участь особи у статутному фонді акціонерного товариства. Акції дають право на одержання частини прибутку (дивідендів) та право на участь у розподілі майна при його ліквідації.

Облігації – вид цінного паперу, довгострокове зобов’язання юридичної особи, що випускає і розміщує облігаційну позику (емітент), регулярно виплачувати кредиторові (власникові облігації) доход у заздалегідь зафіксованій сумі чи у вільному проценті вартості облігації, а через зазначений час і номінальну її вартість.

Варрант – вид цінного паперу, що випускається разом із облігацією чи привілейованою акцією і надає його власникові право на додаткові пільги у визначений час.

Ваучер – майновий купон, що видається в процесі приватизації державного майна для придбання акцій підприємства, що підлягають приватизації.

Ринок грошей.

Валютний курс – це ціна грошової одиниці однієї країни, виражена в грошових одиницях іншої країни.

Ціна іноземної валюти встановлюється фінансовими органами шляхом котирування. Основні види котирування: пряме, непряме.

Пряме котирування – вираження одиниці іноземної валюти у національній валюті.

Непряме котирування – одиниця національної валюти оцінюється певною кількістю іноземної валюти.

Конвертованість валюти означає ступінь її здатності вільно обмінюватися на національні грошові одиниці інших країн.