64. Заем и кредит: понятие и соотношение.

По договору займа займодавец передает в собственность др. стороне (заемщику) деньги или др. вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное кол-во других полученных им вещей того же рода и качества. Под кредитным договором понимается такой договор, по к-ому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить ден. средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусм. договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор явл. отдельным видом договора займа, предназначенным для использования в банковской деятельности. У данного договора имеется два существенных признака, отличающих его от договора займа: во-первых, на стороне кредитора всегда выступает банк или кредитная организация; во-вторых, кредитный договор носит консенсуальный характер и поэтому явл. двусторонним, т.е. порождает обязательство как на стороне кредитора, так и на стороне заемщика. В отличие от договора займа он вступает в силу уже в момент достижения сторонами соотв. соглашения, до реальной передачи денег заемщику (тем более что во многих случаях такая передача производится периодически, а не однократно). Это дает возможность заемщику при необходимости понудить кредитора к выдаче кредита, что исключается в заемных отношениях. Кредитный договор под страхом его недействительности должен быть заключен в письменной форме. Предметом кредитного договора м.б. только деньги, но не вещи. Более того, выдача большинства кредитов осуществляется в безналичной форме, т. е. предметом кредитных отношений становятся права требования, а не деньги в виде денежных купюр (вещей).

65. Расчетные обязательства: характеристика и формы безналичных расчетов.

Расчеты представляют собой передачу или перечисление опред. ден. суммы от одного лица другому. В качестве основания для передачи или перечисления денежных средств выступает денежное обязательство, по к-ому должник обязуется уплатить кредитору опред. денежную сумму за проданный товар, пользование имуществом, выполненную работу, оказанную услугу. По способу расчеты делятся на наличные и безналичные. Наличные расчеты осущ. посредством вручения наличных денежных средств (банкнот, монет). Безналичные - путем перечисления денежных средств ч/з кредитное учреждение. Выбор способа расчетов - наличных или безналичных – осущ. сторонами по своему усмотрению. формы безналичных расчетов: - платежными поручениями; - по аккредитиву; - чеками; - по инкассо. Платёжное поручение м.б. оформлено как в электронном виде, так и на бумаге. Получив его, банк переводит опред. сумму на счет получателя, сняв её со счета плательщика. Сфера применения платёжных поручений практически не ограничена: расчеты за товары и услуги, платежи в бюджеты, уплаты по займам и кредитам и т.д. Аккредитив может служить своего рода гарантией при заключении разного рода сделок. Это обязательство банка выплатить опред. сумму предъявителю некоторого документа. Т.о., данный документ может служить эквивалентом какой-то суммы денег и являться средством финансирования торговой сделки. Чек – это ничем не подтвержденное распоряжение банку выплатить сумму со счёта чекодателя. Это распоряжение м.б. выполнено банком только в случае, если на счету чекодателя имеется данная сумма. Выписав чек, чекодатель не может отозвать его до истечения срока предъявления к оплате. Чеки м.б. денежными (для выдачи наличных) и расчётными (для перевода на др. счёт). Инкассо – это банковская операция, затрагивающая товарные отношения. Банк, выполняя поручение своего клиента, получает средства и зачисляет их на счёт клиента взамен за отгруженную им продукцию или оказанные услуги. Платёжным требованием называют документ, которым кредитор хочет получить уплату некоторой суммы от должника ч/з банк.