7.3. Завдання, функції, структура та архітектура сеп

Система електронних платежів Національного банку України

- це загальнодержавна платіжна система, яка забезпечує здійснення розра-хунків в електронній формі між банківськими установами та їх філіями як за дорученнями клієнтів банків, так і за зобов'язаннями банків один перед одним на території України.

Розрахунковий документ в електронному вигляді - документ визначеного формату, що містить установлені реквізити і несе інформацію про рух коштів, має форму електронних записів, обов'язково захищений криптографічними методами захисту інформації, передається засобами телекомунікаційного зв'язку та зберігається на зовнішніх засобах збереження інформації у вигляді файла.

Електронний міжбанківський переказ - міжбанківський переказ, що виконаний з використанням міжбанківських електронних розра­хункових документів із застосуванням електронних засобів приймання, оброблення, передавання та захисту інформації про рух коштів.

Основними завданнями системи міжбанківських розрахунків є:

> задоволення потреб економіки, що реформується і розвивається;

> удосконаленні кредитно-монетарної політики, яку проводить НБУ, завдяки отриманню оперативної та точної інформації про переміщення грошових коштів і стан кореспондентських рахунків;

> виконання міжбанківського етапу всіх видів безготівкових розрахунків;

> мінімізація часу на виконання міжбанківських розрахунків та на обіг грошових коштів;

> високий рівень безпеки міжбанківських розрахунків;

> надання широкого спектра послуг для користувачів;

> високий рівень внутрішнього бухгалтерського обліку та контролю;

>мінімізація вартості банківського посередництва шляхом оптимізаціїплатіжних засобів і раціоналізації систем.

Основними функціями СЕП НБУ є:

• проведення розрахунків між банками України в національній валюті країни та в інших іноземних валютах;

• ефективне використання тимчасово вільних ресурсів банків;

• контрольні функції Національного банку щодо стану кореспондентських рахунків комерційних банків;

• надання інформаційних послуг учасникам розрахунків;

• обмін екстреною інформацією стосовно проведення розрахунків;

• забезпечення надійності розрахунків;

• багатоступеневий контроль за достовірністю даних на всіх стадіях розрахунків;

• багаторівневий захист інформації від несанкціонованого доступу, використання, викривлення та фальсифікації на всіх стадіях обробки;

• надання НБУ механізму впливу на порушників чинного законодавства та норм банківської діяльності методом обмеження їх обслуговування у СЕП.

СЕП НБУ побудована як деревоподібна мережева структура рис.7.1. На нижньому рівні СЕП розташовані банки - учасники електронних розрахунків. Середній рівень СЕП представлений мережею регіональних розрахункових палат (РРП).

* Регіональна розрахункова палата - структурний підрозділ територіального управління Національного банку України, який обслуговує в СЕП банки відповідного банківського (віртуального банківського) регіону.

На верхньому рівні СЕП міститься Центральна розрахункова пала-та (ЦРП) НБУ.

Центральна розрахункова палата НБУ - установа Національного банку України, яка забезпечує функціонування СЕП у цілому, ведення бази даних для інформаційно-пошукової системи (ІПС) щодо електронних міжбанківських розрахунків, виконаних через СЕП, а також здійснює функції РРП для банківських установ м. Києва та Київської області, обслуговує інші віртуальні банківські регіони.

Інформаційно-пошукова система Національного банку України (ІПС) - складова частина СЕП, що призначена для надання корис­тувачам довідкової інформації про платежі, виконані засобами СЕП. Ш Банківський документ в електронному вигляді - розрахунковий документ в електронному вигляді, службове повідомлення СЕП, довід­кове повідомлення інформаційно-пошукової системи Національного банку України, інформаційне повідомлення.

Інформаційне повідомлення - інформація в електронній формі, призначена для використання в програмно-технічних комплексах інформаційно-обчислювальної мережі Національного банку України (крім СЕП), що мас визначений формат і технологію обробки згідно з вимогами відповідного програмно-технічного комплексу, передається засобами телекомунікаційного зв'язку та зберігається на зовнішніх засобах збереження інформації у вигляді файла.

Інформаційно-обчислювальна мережа Національного банку України

- об 'єднання програмно-технічних комплексів (СЕП, система ЕП тощо), кожний з яких призначений для виконання завдань Національного банку України щодо інформатизації окремих сфер діяльності банківської системи України. Усі програмно-технічні комплекси використовують єдину систему захисту інформації Національного банку України. 0 Службові повідомлення СЕП - технологічна інформація в електрон­ній формі, що пов 'язана з проведенням платежів (підтвердження про отримання розрахункових документів в електронному вигляді, повідомлення про помилки в розрахункових документах в електронному вигляді, довідкова інформація тощо), має визначений формат і технологію обробки згідно з вимогами СЕП, передасться засобами телекомунікаційного зв 'язку та зберігається на зовнішніх засобах збереження інформації у вигляді файла. Слід чітко розмежовувати поняття банківського дня у СЕП, операційного дня та операційного часу. З точки зору розуміння технологічного процесу в СЕП це є важливим моментом.

Банківський день у СЕП - позначений календарною датою проміжок j часу, протягом якого виконуються технологічні операції, пов 'язані з \ проведенням розрахункових документів в електронному вигляді через

СЕП, за умови, що підсумки розрахунків за цими документами відобра­жаються на кореспондентських рахунках банків у територіальному управлінні Національного банку України на ту саму дату.

Операційний день - частина робочого дня банківської установи, регламентована внутрішнім режимом її роботи, у межах якої банківська установа мас змогу здійснювати передавання, оброблення та приймання розрахункових документів в електронному вигляді.

Операційний час -регламентований внутрішнім режимом роботи банківської установи час роботи з клієнтами (у межах операційного дня), особливість якого полягає в тому, що всі розрахункові документи, прийняті банківською установою протягом цього часу, мають бути виконані, тобто оброблені, передані в банк одержувача (платника), оформлені бухгалтерськими проведеннями за відповідними рахунками у той самий робочий день.

Система електронних платежів складається з: У прикладного програмного забезпечення; Р телекомунікаційного середовища; > засобів захисту інформації.

У свою чергу, прикладне програмне забезпечення СЕП НБУ склада­ється з:

• програмно-технічних комплексів автоматизованих робочих місць (APMJ СЕП, призначених власне для виконання розрахунків;

• системи резервування роботи СЕП, призначеної для забезпечення поновлення роботи СЕП у разі збоїв, відмов обладнання або інших надзвичайних ситуацій;

• інформаційно-пошукової системи, призначеної для одержання довідкової інформації про проходження платежів.

Програмне забезпечення СЕП складається із програмно-технічних комплексів - автоматизованих робочих місць (АРМ), що відповідають трьом рівням структури СЕП:

■=> центральна розрахункова палата - АРМ-1, АРМ ІПС;

■=> регіональні розрахункові палати - АРМ-2;

■=> банківські установи - учасники СЕП - АРМ-НБУ.

Рівень ЦРП обслуговується програмно-технічним комплексом АРМ-1, що призначений для управління роботою РРП у масштабах України

і функціонально виконує:

• перевірку правильності та узгодженості функціонування РРП;

• синхронізацію роботи СЕП, тобто визначає час виконання учасниками основних операцій;

• контроль та балансування міжрегіональних оборотів;

• захист системи від несанкціонованого втручання;

• надання звітної інформації в цілому по системі;

Несанкціонований доступ (втручання) - протиправне використання програмно-технічних засобів СЕН, АБС, ВПС або спроба перейняття, нав 'язування, підроблення чи викривлення інформації про рух коштів або службових повідомлень цих систем.

Рівень РРП обслуговується програмно-технічними комплексами АРМ-2, що призначений для обслуговування банків регіону та організації взаємодії з іншими розрахунковими палатами і функціонально виконує:

• обмін електронними розрахунковими документами та технологічною інформацією між РР і її банками учасниками СЕП;

• ведення технічних кореспондентських рахунків банків учасників СЕП; обмін електронними розрахунковими документами з АРМ-2 інших РРП;

• синхронізацію роботи учасників СЕП у межах регіону;

• виконання бухгалтерського та технологічного контролю за проходженням платежів;

• захист електронних розрахункових документів від несанкціонованого втручання;

• застосування санкцій до порушників технології;

• передачу результатів розрахунків на кінець робочого дня до ОДБ регіонального управління Національного банку для відображення проведення коштів через СЕП на реальних коррахунках;

• обмін з АРМ-1 ЦРП інформацією контрольного, технологічного та звітного характеру;

• надання звітних документів за підсумками проходження платежів на рівні АРМ-1, АРМ-2, АРМ-3;

• сервісні та довідкові функції.

На рівні банків - учасників СЕП використовується програмно-технічний комплекс АРМ-НБУ або АРМ-3, що призначений для пере­дачі, приймання та перевірки файлів СЕП між банком-учасником розрахунків і регіональною розрахунковою палатою та функціонально забезпечує:

> перевірку коректності пакетів електронних розрахункових документів, підготовлених банком в АБС;

> відкриття та закриття банківського операційного дня;

> обмін пакетами платіжних документів та службовими повідомленнями, технологічною інформацією з РРП;

> обмін електроннми розрахунковими документами з ОДБ банку;

> захист документів від несанкціонованого стручання;

У формування протоколу роботи АРМ-НБУ за операційний день і передача його до РРП в кінці дня файлом типу ^Л2;

> архівація баз даних за кожен операційний день;

У передача до ДПА реєстрів про відкриття та закриття поточних рахунків клієнтів (файл типу ^ЛБ);

> сервісні та довідкові функції: друк виписок про стан технічного коррахунку, пошук документів тощо.

Електронні платіжні документи, що приймаються у СЕП, готуються в ОДБ банківської установи. ОДБ має забезпечувати коректне

формування і захист електронних розрахункових документів та службових повідомлень СЕП відповідно до вимог Національного банку. Узгодження СЕП НБУ з ОДБ, як ми вже знаємо, покладено на підсистему АБС "Інтерфейс СЕП НБУ".

Компоненти системи, а саме програмне забезпечення АРМ-НБУ, програмні та апаратні засоби захисту, програмні засоби електронної пошти НБУ надаються учасникам СЕП відповідними РРП. РРП і ЦРП отримують їх від структурних підрозділів Національного банку, у функції яких входить розробка і впровадження нових версій компонентів системи.