22. Банковский рынок: участники и структура.

Банковский рынок – это рынок сбыта банковских услуг.

Участники банковского рынка: банки, кредитные организации небанковского типа (СК, ПФ, инвестиционные фонды), государство в лице ЦБ, коммерческие организации, ФЛ.

Структура банковского рынка:

1 Рынок кредитных услуг

1.1 прямое кредитование - коммерческое кредитование, потребительское кредитование

1.2 косвенное кредитование - лизинговый бизнес, факторинговый бизнес, форфейтинговый бизнес, учетно вексельный бизнес, гарантийный кредит.

2 Рынок инвестиционных услуг

2.1 сберегательное дело - вклады до востребования, сберегательные вклады, срочные депозиты

2.2 инвестиционное посредничество - инвестиционное посредничество на фондовом рынке, инвестиционное посредничество на рынке драгоценных металлов и художественных ценностей, инвестиционное посредничество на рынке недвижимости, дилинговый бизнес- сделка покупки/ продажи валюты на вн и внеш рынке.

3 Рынок расчетно-кассовых услуг

3.1 расчетно-кассовое обслуживание клинтов – включается открытие и ведение расчетных и текущих счетов, кассовое обслуживание клиентов.

3.2 выпуск и обслуживание пластиковых карт (расчетных, кредитных)

4 Рынок трастовых услуг

4.1 Доверительное управление имуществом или ден средствами клиента

4.2 Агентское обслуживание – агентские и депозитарные операции (депозитарий – фиксация права собственности по ц/б)

5 Рынок консультационных услуг

5.1 консультационное обслуживание

5.2 информационное

6 Прочие рынки - хранение, охрана и транспортировка ценностей, страхование, рекламное дело, нотариальное обслуживание, разработка банковских технологий

23. Конкуренция на рынке банковских услуг.

Банковская конкуренция — экономический процесс взаимодействия и соперничества кредитных организаций и других участников финансового рынка, в ходе которого они стремятся обеспечить себе прочное положение на рынке банковских услуг с целью максимально полного удовлетворения разнообразных потребностей клиентов и получения наибольшей прибыли[

К числу отличительных особенностей банковской конкуренции относят:

1. «Товар», который обращается на рынке банковских услуг, являются деньги и связанные с ними финансовые инструменты

2. Взаимосвязь не только с экономикой, но и с политикой. Конкуренция между кредитными организациями внутри страны влияет как на внутреннюю, так и на внешнюю политику данного государства

3. «Узость поля» конкурентной борьбы. Это обусловлено ограниченностью перечня предоставляемых банковских услуг и является следствием правового оформления банковской деятельности как исключительного вида деятельности, не допускающего совмещения с производственной, торговой и страховой деятельностью

4. Конкуренция между банками происходит в условиях жесткого, по сравнению с иными финансовыми рынками, регулирующего воздействия со стороны государства, в том числе в условиях более жесткого банковского надзора

5. Конкурентная борьба между кредитными организациями охватывает не только сферу привлечения ресурсов, но и сферу их размещения.

6. Банковская конкуренция характеризуется зависимостью от доверия клиентов.

7. Банки в конкурентной борьбе никогда полностью не устраняют своего клиента

Состояние банковской конкуренции можно охарактеризовать следующим образом:

1. резкое усиление конкурентной борьбы между различными участниками рынка

2. лидирующие позиции удерживают банки, которые можно отнести к категории «стабильных»

3. ориентация на сохранение и расширение клиентской базы

4. ориентация банков на расширенное обслуживание физических лиц с учетом индивидуального подхода к каждому клиенту

5. повышение требований к квалификации кадров

6. ориентация банков на широкий спектр дополнительных банковских услуг, на расширение линейки своих продуктов и услуг для обслуживания корпоративных клиентов

7. ориентация на улучшение имиджа банков

8. расширение пакета сервисных программ

Классификация банковской конкуренции:

1 В зависимости от участвующих в конкуренции рыночных субъектов:

1.1 конкуренцию продавцов - это их соперничество за наиболее выгодные условия сбыта банковских услуг.

1.2конкуренцию покупателей – это соревнование между ними за доступ к этим услугам.

2 В зависимости от отраслевой принадлежности субъектов конкуренции

2.1 Внутриотраслевая конкуренция - это конкуренция между представителями одной отрасли, производящими аналогичные по качеству услуги

2.1.1 предметная (одинаковые услуги)

2.1.2 видовая (осуществляется по услугам 1го и тог же вида)

2.2 межотраслевая – конкуренция м\д представителями различных отраслей

2.2.1 конкуренция по средствам перелива капитала (возникает при смене банком профиля деятельности)

2.2.2 функциональная (конкуренция взаимозаменяемых Т или У)

3 в зависимости от используемых методов

3.1 ценовая – путем изменения цен

3.1.1 открытая (снижение или увеличение цен на Т или У)

3.1.2 скрытая (цена У не изменяется, но меняется качество)

3.2 неценовая – изменение потребительских свойств У без изменения цены

4 в зависимости от степени монополизации рынка

4.1 совершенная конкуренция (ничем не ограниченное число продавцов и покупателей

4.2 несовершенная ( с ограничениями

5 в зависимости от степени концентрации субъектов

5.1 индивидуальная

5.2 групповая