- •Розділ IV. Ринок фінансових послуг
- •1. Сутність ринку фінансових послуг, його ознаки та функції.
- •2. Економічний зміст та види фінансових послуг.
- •6. Надання коштів у позику, у тому числі й на умовах фінансового кредиту, надання гарантій та поручительств.
- •3. Інституційна та сегментарна структура ринку фінансових послуг.
- •4. Суть фінансового посередництва та його значення для функціонування економіки. Типи фінансових посередників.
- •5. Необхідність функціонування та розвитку небанківського фінансового посередництва.
- •6. Умови створення та діяльності фінансових установ.
- •8. Суть, учасники та інструменти ринку позик (кредитних послуг).
- •7. Значення та структура грошового ринку.
- •9. Сутність, функції та структура страхового ринку.
- •10. Послуги розрахунково-касового обслуговування.
- •11. Депозитні послуги банківських установ, їх види та характеристика.
- •12. Платіжні системи і переказ грошей. Основні види банківських платіжних систем.
- •13. Фінансові послуги з емісії та обслуговування платіжних карток.
- •14. Сутність, структура та регулювання валютного ринку.
- •15. Види операцій та фінансових послуг на валютному ринку.
- •16. Кредитування юридичних осіб та споживче кредитування як основні види фінансових послуг на ринку позик.
- •17. Лізингові операції фінансових установ.
- •Факторингові послуги фінансових установ.
- •Довірчі послуги фінансових установ.
- •Суть, функції та значення фондового ринку в інвестиційних процесах. Основні види послуг на фондовому ринку.
- •Сутність та особливості організації процесу іро.
- •Депозитарні послуги та види діяльності депозитарних установ.
- •Загальна характеристика інфраструктури ринку фінансових послуг.
- •Діяльність фондових бірж та позабіржових торгівельних систем в Україні
- •Необхідність, цілі та форми державного регулювання ринку фінансових послуг.
12. Платіжні системи і переказ грошей. Основні види банківських платіжних систем.
Платіжна система – це платіжна організація,члени платіжних систем і сукупність відносин, що виникають між ними при переказі грошей.
Основними послугами на грошовому сегменті ринку фінансових послуг є:
Переказ грошей
Відкриття рахунків клієнтам членам платіжних систем
Функціонування платіжних систем, загальний порядок переказу грошей та відповідальність суб’єктів переказу регулюються з 16.05.2001р спеціальним ЗУ «Про платіжні системи та переказ грошей в Україні» - встановлює загальні вимоги НБУ до порядку здійснення банками емісії платіжних карток, визначає операції, що здійснюються з їх застосуванням, порядок розрахунків за цими операціями, а також встановлює загальні вимоги до внутрішньо державних платіжних систем, що створюються в Україні.
Розрізняють платіжні системи
За місцем здійснення платежів:
Внутрішні державні платіжні системи
Міжнародні платіжні системи
Залежно від кількості учасників та масштабу діяльності платіжні системи поділяються на
Локальні
Міжбанківські:
А) регіональні
Б)національні
В) міжнародні
Переказ грошей – це послуга, що передбачає рух визначеної суми коштів з метою її зарахування на рахунок одержувача.
При переказі грошей приймає участь банк-кореспондент – це банк , що відкриває іншому банку коррахунок.
Терміни переказів:
При обслуговуванні клієнтів їх доручення на переказ здійснюється в день його надходження
Міжбанківський переказ може здійснюватися протягом 3 днів
Внутрішньобанківський переказ здійснюється протягом 2 днів
В Україні можуть створюватися як банківські так і небанківські платіжні системи.
Небанківські здійснюють свою діяльність переказами юридичних та фізичних осіб після реєстрації і одержання дозволу в НБУ
Внутрішньобанківські платіжні системи включають:
Міжбанківські розрахунки
Розрахунки всередині платіжні системи
Внутрішньобанківські платіжні системи.
НБУ має свою СЕП – це державна система міжбанківських розрахунків в електронній формі.
Роль НБУ в СЕП:
Регламентація і забезпечення її діяльності
Гарантія надійності та безпеки
Організація проведення міжбанківських переказів
Основними видами банківських платіжних систем є SWIFT,TARGET,TOPAS,Internet.
SWIFT — співдружність всесвітніх міжбанківських телекомунікацій, яка створена у формі акціонерного товариства і зареєстрована в Бельгії. Основними напрямками діяльності є:1)надання оперативного, надійного, ефективного, конфіденційного і захищеного від несанкціонованого доступу телекомунікаційного обслуговування для банків;2) проведення робіт зі стандартизації форм і методів обміну фінансової інформації. Мета реєстрації: дослідження; розробка; впровадження; експлуатація; удосконалення; розвиток системи, яка надає можливість передавати дані, пов’язані з міжнародними відносинами. Переваги системи: здійснення безпаперових платіжних операцій з мінімальним залученням людської праці і скороченням операційних витрат; прискорення обміну інформації між банками; мінімізація типових видів банківських ризиків. Недоліком є висока вартість підключення до мережі, а також SWIFT не виконує клірингових операцій, використовуються платіжні доручення, які мають традиційний характер. ТАRGЕТ – трансєвропейська телекомунікаційна автоматизована система переказів міжнародних розрахунків у режимі реального часу. Система створена з метою проведення єдиної грошової політики в новій європейській валютній зоні і розроблена для євро як внутрішнього платежу при міждержавних розрахунках ЄС. Основне призначення – об’єднання внутрішніх систем країн-членів системи в Міжнародній платіжній системі для переказу великих сум. TOPAZ – міжнародна платіжна система для здійснення оплати і розрахунків. Вона розроблена спеціально для ринку України і запропонована НБУ за спільним проектом з VISA для здійснення розрахунків у гривні і стабілізації економіки. Функції ТОРАZ:1) маршрутизація та авторизація угод від банку-еквайра в банк-емітент і назад; 2) управління платіжною системою; 3)виконання функцій заміщення емітента; 4)кліринг і взаєморозрахунки між банками по всіх трансакціях в Україні.
Internet включає загальносвітову мережу платіжних систем і механізмів, які використовуються як телекомунікаційна комерційна інфраструктура в режимі on-line для покупки товарів і надання послуг.