31. Умови та порядок отримання банківського кредиту.

Підприємства отримують кредити на умовах терміновості, повернення, цільового характеру, забезпечення, платності. П. повернення - дотримання цього принципу відкриває кожному окремому підприємству можливості для отримання нових бан­ківських кредитів, а також дає змогу уникнути сплати банку підви­щених відсотків за несвоєчасне погашення суми позики. Якщо під­приємство порушує строки погашення, то банк застосовує до нього штрафні санкції і може відмовити в повторній видачі кредиту. Розрізняють: строкові, пролонговані і прострочені кредити. Кредит надається підприємству на строго визначені цілі. Залеж­но від цілей розрізняють: 1) кредит для фінансування оборотного капіталу; 2) кредит для фінансування основного капіталу; 3) кредит для фінансування торговельно-посередницьких операцій.

На першому етапі підприємство і банк ведуть переговори на предмет можливого укладання кредитної угоди. На другому – підприємство звертається в банк і подає йому документи, необхідні для визначення юридичного статусу, фінансового стану підприємства, оцінки проекту, аналізу можливості його успішної реалізації, забезпеченості кредиту тощо. На третьому - комерційні банки розробляють показники додаткової оцінки підприємств-позичальників залежно від основного виду діяльності та форм власності.

Для підприємства, що отримує кредит, важливо знати, на які ас­пекти його діяльності банк звертатиме особливу увагу: 1.Фінансові коефіцієнти. Дають змогу оцінити фінансовий стан і ефективність роботи підприємства. 2. Рух коштів. Аналіз цього фактора дає змогу виявити тенденції та сезонну потребу підприємства у грошових ресурсах. 3.Оцінка ділового середовища. Уможливлює визначення ступеня впливу на підприємство ризику, пов’язаного з діловим середовищем.

Неодмінною умовою укладання банком кредитного договору є на­дання підприємством застави. Перевага віддається заставі рухомого і нерухомого майна. Угода про заставу укладається між підприємством-заставодавцем і банком-заставодержателем у письмовій формі і передбачає деталізацію заставних вимог: їх розмір, строки виконання зобов'язань з повернення кредиту і сплати відсотків за нього, склад (опис) та вартість заставленого майна, вид застави, місце знаходження предмета застави, зобов'язання зі страху­вання заставленого майна тощо. Документи, що свідчать про забезпечення, підприємство подає в банк до отримання кредиту.

32. Форми і порядок погашення банківського кредиту.

Порядок погашення кредиту — це спосіб погашення основної йо­го суми і нарахованих відсотків. Кредит погашають повністю після закінчення терміну кредитної угоди або поступово, частинами. Від­соток нараховується на суму непогашеного кредиту.

За способом погашення позики можуть бути:

• до запитання; за цими позиками строк повного повернення конкретно не визначається і погашення відбувається на вимогу банку.

• з по­гашенням у відповідний термін,

• з довгостроковим погашенням.

Позика може погашатися підприємством не тільки відповідно до кредитного договору, а й достроково (на вимогу кредитора або на бажання підприємства).

За характером погашення кредити поділяються на такі види:

1. дисконтні; передбачає утримання позикового відсотка (дисконту) під час видачі кредиту.

2. позики, які погашаються поступово — щомісячно, щоквар­тально, раз на півроку, щорічно; за цим видом певна частка основної суми кредиту сплачується однаковими внесками протягом терміну дії креди­тної угоди, а більша частина його - після закінчення терміну кредиту.

3. позики, які погашаються одноразовим платежем після закін­чення терміну позики, тобто підприємство одночасно сплачує банку суму основного боргу та нарахованих відсотків;

4. амортизаційні (здійснюється поступова виплата основного боргу та відсотків рівномірними внесками).