21.2.5.4. Поняття заходів впливу при вчиненні банківських правопорушень та підстави їх застосування

Легального визначення понять «банківське правопорушення» та «захід впливу» законодавство України не містить. Однак у ст. 73 Закону України «Про банки і банківську діяльність» визначається, що у разі порушення банками або іншими особами, які можуть бути об'єктом перевірки НБ України відповідно до цього Закону, банківського законодавства, нормативно-правових актів НБ України, його вимог, встановлених відповідно до ст. 66 цього Закону, або здійснення ризикової діяльності, яка загрожує інтересам вкладників чи інших кредиторів банку, НБ України адекватно вчиненому порушенню або рівню такої загрози має право застосувати заходи впливу, до яких належать:

1) письмове застереження;

2) скликання загальних зборів учасників, спостережної ради банку, правління (ради директорів) банку;

3) укладення письмової угоди з банком, за якою банк чи визначена угодою особа зобов'язується вжити заходів для усунення порушень, поліпшення фінансового стану банку, підвищення ефективності функціонування та/або адекватності системи управління ризиками тощо;

4) зупинення виплати дивідендів чи розподілу капіталу в будь-якій іншій формі;

5) встановлення для банку підвищених економічних нормативів;

6) підвищення резервів на покриття можливих збитків за кредитами та іншими активами;

7) обмеження, зупинення чи припинення здійснення окремих видів здійснюваних банком операцій;

8) заборона надавати бланкові кредити;

9) накладення штрафів на:

- керівника банку у розмірі до ста неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;

- банк відповідно до положень, затверджених Правлінням НБ України, але у розмірі не більш як 1 відсоток суми зареєстрованого статутного капіталу;

- власників істотної участі у банку в разі порушення ними вимог ст. 34 Закону України «Про банки і банківську діяльність» щодо порядку набуття або збільшення істотної участі в банку у розмірі до 10 відсотків придбаної (збільшеної) частки;

10) тимчасова, до усунення порушення, заборона використання власником істотної участі в банку права голосу придбаних акцій (паїв);

11) тимчасове, до усунення порушення, відсторонення посадової особи банку від посади;

12) віднесення банку до категорії проблемного або неплатоспроможного;

13) відкликання банківської ліцензії та ліквідація банку.

Заходи впливу, вказані у пунктах 1, 2 і 3 вказаного вище переліку доцільно кваліфікувати як заходи попереднього реагування, всі інші заходи – як примусові заходи (або санкції)¹¹.

Також слід вказати, що згідно з ч. 6 ст. 67 Закону України «Про банки і банківську діяльність» НБ України має право запровадити особливий режим контролю за діяльністю банку та призначити куратора банку. Особливий режим контролю є додатковим інструментом банківського нагляду, що використовується, як правило, одночасно із заходами впливу, встановленими у ст. 73 Закону України «Про банки і банківську діяльність». Під час здійснення особливого режиму контролю за діяльністю банку НБ України має право заборонити банку використовувати для розрахунків прямі кореспондентські рахунки та/або вимагати від банку проведення розрахунків виключно через консолідований кореспондентський рахунок.

Також передбачається, що якщо в діях керівника банку або фізичної особи чи представника юридичної особи – власника істотної участі, якій пред'явлено обвинувачення у вчиненні злочину, не встановлено складу злочину, але має місце порушення вимог Закону України «Про банки і банківську діяльність» або нормативно-правових актів НБ України або якщо таку особу визнано винною у вчиненні корисливого злочину із призначенням покарання без позбавлення волі, НБ України має право видати банку розпорядження про звільнення такої особи з посади або заборону користуватися правом голосу придбаних акцій (паїв).

Застосування заходів впливу є завершальним етапом контролю за виконанням банками вказівок та приписів органів банківського нагляду. Підстави та процедура застосування заходів впливу детально викладені у «Положенні про застосування Національним банком України заходів впливу за порушення банківського законодавства», затвердженим постановою Правління НБ України № 346 від 17 серпня 2012 р.