Банковская гарантия

1. Понятие и сущность

БГ - письменное обязательство гаранта уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Юридическая природа. В кафедральном учебнике банковская гарантия рассматривается как способ обеспечения исполнения обязательства. Однако некоторые ученые отмечают сходство банковской гарантии с дог-ом страхования (Ю.К. Толстой); другие вообще утверждают, что "отнесение банковской гарантии к способам обеспечения исполнения обязательств имеет не больше оснований, чем, например, страхование риска невозврата заемных средств" (Е.А. Павлодский). Критический анализ изложенных мнений дан В.В. Витрянским в статье «Банковская гарантия».

В кафедральном учебнике банковская гарантия рассматривается как односторонняя сделка (выдача БГ). Для ее совершения достаточно волеизъявления одного лица – гаранта. Вместе с тем, банковскую гарантию иногда рассматривают как двустороннее соглашение между гарантом и бенефициаром, гарантом и принципалом (соглашение, на основании которого гарант выдает БГ). В таких соглашениях прописывается, например, вознаграждение гаранта. В судебной практике отсутствие письменного соглашения между принципалом и гарантом не влечет недействительности гарантийного обязательства гаранта перед бенефициаром. При этом срок, на который выдана БГ, является существенным условием ее возникновения и должен быть установлен в соглашении или самой БГ (Обзор ВАС от 15 января 1998 г. N 27). Гарантийное обязательство перед бенефициаром возникает у гаранта на основании одностороннего письменного обязательства гаранта (из акта выдачи БГ). Поэтому кафедральная точка зрения является более правильной.

Субъектами отношений по банковской гарантии являются (1) гарант, (2) принципал и (3) бенефициар. Гарант - это лицо, выдавшее письменный документ, содержащий обязательство выплатить денежную сумму в случае представления бенефициаром письменного требования об оплате, составленного в соответствии с условиями банковской гарантии. В качестве гарантов могут выступать только банки, иные кредитные учреждения и страховые организации. Принципал - лицо, являющееся должником по обязательству, исполнение которого обеспечивается банковской гарантией, выданной гарантом по его просьбе. Бенефициар - лицо, в пользу которого, как кредитора принципала, выдается банковская гарантия. В качестве принципалов и бенефициаров могут выступать как юридические, так и физические лица.

Главный признак банковской гарантии – независимость от основного обязательства, в обеспечение которого она выдана. Она лишена свойства акцессорности, это означает, что она:

1) не прекращается с прекращением основного обязательства и не изменяется с его изменением;

2) не является недействительной при признании недействительным основного обеспечиваемого обязательства;

3) не дает гаранту права ссылаться при предъявлении к нему требований бенефициаром на возражения, которые связаны с обеспечиваемым обязательством;

4) не ставит действительность обязательства гаранта перед бенефициаром в зависимость от каких-либо требований или возражений принципала, основанных на отн-ниях принципала с гарантом или бенефициаром;

5) устанавливает, что обязательство гаранта оплатить денежную сумму должно быть исполнено при повторном требовании бенефициара даже в случаях, когда обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно (п. 2 ст. 376 ГК).

Юридическим фактом, порождающим гарантийное обязательство между гарантом и бенефициаром, является выдача банковской гарантии. Выдача банковской гарантии – это передача гарантом бенефициару определенным способом (на руки, почтой и т.д.) надлежаще оформленной банковской гарантии.

Основанием выдачи банковской гарантии является просьба принципала к гаранту. Она может быть выражена как в устной, так и в письменной форме - соглашении о выдаче банковской гарантии. На практике просьба принципала оформляется, как правило, письменным соглашением. Основные условия соглашения:

- обязательство по выдаче гарантии;

- порядок удовлетворения письменного требования бенефициара;

- вознаграждение гаранту (размер и порядок выплаты);

- условия и объем регрессной ответственности принципала (Во-первых, нужно установить право регресса, иначе считается, что оно не возникает. Во-вторых, следует указать возмещаются ли в порядке регресса суммы, уплаченные гарантом бенефициару не в соответствии с условиями гарантии, например за нарушение обязательства гаранта перед бенефициаром. Если такое условие не будет согласовано, то гарант не сможет претендовать на возмещение указанных сумм).