1. Основні критерії надійності комерційних банків

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

• тривалий цілеспрямований підрив їх ділової репутації;

• недосконала система добору кадрів для комерційних банків;

• надання клієнтами недостовірної інформації;

• використання фальшивих векселів, цінних паперів і гаран­тійних листів;

• неповернення виданих кредитів, правова неврегульованість цієї проблеми у сфері банківської діяльності;

• недосконала оцінка кредитних ризиків;

• відсутність систематизованих даних про несумлінних пози­чальників;

• маніпулювання кредитними картками, банкоматами;

• шахрайське вторгнення до банківських комп’ютерних мереж;

• витік конфіденційної інформації;

• недосконалість структур, що забезпечують внутрішню та зовнішню безпеку банківських установ.

1) питомої ваги проблемних кредитів в активах банку;

2) миттєвого коефіцієнта ліквідності (відношення високоліквідних активів до поточних пасивів);

3) рівня лівериджу (відношення капіталу до зобов´язань);

4) відношення відкритої валютної позиції до капіталу;

З результату аналізу випливає, що високий рівень проблемних кредитів є найбільш загрозливим фактором для банків. І дійсно, якщо проблемні кредити щорічно будуть зростати (перестануть приносити прибуток), то зрештою, це позначиться і на ефективності діяльності — банк може стати збитковим. До проблемних кредитів варто відносити всі прострочені кредити в повному об´ємі, а також пролонговані, але вже з коефіцієнтом 0,458.

Рівень миттєвої ліквідності відображає ступінь захищеності банку від ризику одночасної вимоги коштів клієнтів за рахунка­ми до запитання. Багато експертів навіть ставили цей показник на перше місце.

Рівень лівериджу може підсилити вплив інших факторів на ступінь надійності банку, адже чим більша питома вага залученого капіталу, тим згубнішими можуть виявитися наслідки у випадку виникнення загрозливих обставин і паніки серед клієнтів. При цьому слід зазначити: українські банки використовують залучений капі­тал менш активно, аніж західні. Причина криється в тому, що на нашому ринку, як і раніше, відчувається суттєва нестача капіталу.

___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________