13. Денежно-кредитная система и денежно-кредитная политика государства: понятие и инструменты. Банки как институты денежно-кредитного регулирования.
Денежная система Российской Федерации имеет бумажно-кредитный характер.
Денежная масса – представляет собой совокупность покупательных, платежных и накопленных средств.
Банка России используют четыре денежных агрегата:
—
наличные
деньги в обращении у нефинансовых
агентов;
,
включает в себя
,
депозиты частных лиц до востребования
(текущие вклады), депозиты населения и
предприятий в коммерческих банках до
востребования, средства на расчетных
и специальных счетах нефинансовых
агентов, средства страховых компаний;
включает
в себя
,
и срочные вклады населения в сберегательных
банках;
включает
депозитные
и сберегательные сертификаты банков
и облигации государственного займа.
Инструменты денежно-кредитной политики:
Денежная база. Денежно-кредитная политика может осуществляться посредством изменения объёма денежной базы. Центральные банки используют операции на открытом рынке, чтобы изменить объём денежной базы. Центральный банк покупает или продаёт резервные активы (обычно финансовые инструменты, такие как облигации) в обмен на депозитные деньги в центральном банке.
Норма обязательного резервирования. Монетарные власти осуществляют регулирующий контроль над коммерческими банками. Лишь небольшую часть своих активов банки держат в наличных средствах, доступных для мгновенного снятия. Учётная ставка. Коммерческие банки и другие депозитарные учреждения имеют право занимать резервы у Центрального банка по учётной ставке.
Процентная ставка. Сокращение денежного предложения может быть достигнуто посредством увеличения номинальных процентных ставок.
Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает: ЦБ, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров.
Цб и его функции
Центральный банк — главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран.
Функции:
эмиссия банкнот и монет;
проведение денежно-кредитной политики;
проведение валютной политики;
регулирование деятельности кредитных институтов;
банк правительства.
Коммерческий банк
Различаются два типа :
Универсальный банк осуществляет все или почти все виды банковских операций: предоставляет как краткосрочные, так и долгосрочные кредиты,
Специальный банк, напротив, специализируется на одном или нескольких видах банковских операций. Различают :
– Инновационные банки кредитование перспективных проектов венчурных
– Инвестиционные банки работа на рынке ценных бумаг, портфельные инвестиции.
–Ипотечные банки кредитование под залог недвижимости или земли
Сберегательные банки привлечения денежных сбережений
Факторинг факторская компания покупает долги и затем сама получает платежи по ним.
функции коммерческого банка:
коммерческий оборот товаров и услуг.
финансовые посредники, обеспечивающими процесс «сбережения — инвестиции»;
позволяют покупателям и продавцам осуществлять свою деятельность на непрерывной основе.