Контрольные вопросы по теме

1. Какими способами можно осуществить перевод денежных средств через банковскую систему России?

2. Каков порядок открытия расчетного счета в банке?

3. В банк для открытия счета обратились:

а) спортивная детская школа, финансируемая из местного бюджета;

б) частная стоматологическая фирма;

в) религиозная организация;

г) коммерческий магазин.

Какие виды рублевых счетов будут открывать данным предприятиям и организациям?

4. Что понимается под электронными деньгами?

5. Что такое клиринг?

6. Каков порядок заключения кредитного договора?

7. Является ли кредитный договор основанием для проверки банком кредитоспособности заемщика?

8. В чем различие залога, гарантии и поручительства?

9. Назовите наиболее надежную форму безналичных расчетов?

10. В чем сущность контокоррентного кредита?

11. Объясните сущность трастовых операций?

12. Каковы особенности российского рынка ценных бумаг?

13. Какие операции с ценными бумагами клиентов осуществляют российские коммерческие банки?

14. Какую роль могут выполнять банки на рынке ценных бумаг?

15. Что такое валютная позиция банка и какой она может быть?

16. Какие виды валютных операций осуществляют коммерческие банки?

17. Для чего используется транзитный счет?

6. Банковский менеджмент

6.1. Понятие и содержание банковского менеджмента

Банковский менеджмент – это самостоятельный вид деятельности банков.

Основные принципы банковского менеджмента:

1. Учет макроэкономических факторов и конъюнктуры финансового рынка.

2. Нормативный учет требований ЦБ РФ.

3. Ориентация в деятельности на рыночный спрос на услуги банка.

4. Оптимизация доходности и рисков операций.

5. Сочетание принципов централизации и децентрализации в управлении.

Банковский менеджмент осуществляет общие и конкретные функции.

Общие функции:

• прогнозирование;

• планирование;

• учет и контроль;

• организация;

• анализ;

• регулирование;

• стимулирование;

• координация.

Конкретные функции:

• выбор долговременной стратегии банковской деятельности, разработка банковской политики;

• координация целей управляющих воздействий и действий всех элементов системы управления;

• организация технологического цикла банковской деятельности.

Различают три основных вида банковского менеджмента:

1. Стратегический менеджмент включает определение общей концепции развития кредитных организаций, постановку целей и конкретных задач деятельности, разработку мероприятий по их реализации, формирование оптимальной организационной структуры и др.;

2. Финансовый менеджмент – это управление финансово-экономической деятельностью банка, которая включает управление капиталом, активами пассивами, ликвидностью, доходностью, банковскими рисками;

3. Менеджмент персонала – управление трудовыми ресурсами на базе кадровой политики банка.

6.2. Управление капиталом банка

Капитал – собственные средства банка, которые подразделяются на основной капитал, дополнительный капитал и нераспределенную прибыль.

Управление капиталом предполагает:

1. Обоснование его достаточности в соответствии с объемом и содержанием активных операций банка. Чем больше доля рискованных активов, тем больше требуется собственных средств. Банки с высокой долей капитала считаются более надежными и конкурентоспособными.

ЦБ РФ утвердил норматив достаточности капитала

2. Выбор оптимального для данного момента способа наращивания капитала.

Существует два способа:

1) увеличение нераспределенной прибыли. Это зависит от дивидендов, от налогообложения и др.;

2) увеличение капитала за счет повторных эмиссий. Это связано с высокими издержками.

3. Учет стоимости и рисков привлечения средств клиентов и других кредитных организаций.

Методы, позволяющие увеличить и поддержать достаточный размер капитала:

1. работа с акциями;

2. управление доходами и разработка политики дивидендов;

3. контроль за активами с точки зрения минимизации убытков и дополнительных расходов.