- •Содержание
- •Введение
- •1. Кредитно-банковская система россии
- •1.1. Денежное обращение – основа банковской деятельности
- •1.2. Банки как главное звено финансового рынка
- •1.3. Зарождение и развитие банковского дела
- •1.4. Эволюция банковской системы России
- •1.5. Структура кредитно-банковской системы
- •1.7. Инвестиционные банки
- •1.8. Ипотечные банки
- •1.6. Сберегательный банк рф
- •2. Центральный банк россии – проводник денежно-кредитной политики
- •2.1. Банк России. Его цели и функции
- •2.2. Правовой статус и организационная структура цб рф Правовой статус цб России
- •Организационная структура цб Росси
- •2.3. Роль цб России в проведении денежно-кредитной политики
- •2.4. Банковское регулирование и надзор
- •Контрольные вопросы по теме
- •3. Основы организации деятельности коммерческих банков
- •3.1. Понятие банка и банковской деятельности
- •3.2. Сущность и специфика банка как предприятия
- •3.3. Организационное устройство банка
- •3.4. Порядок учреждения, регистрации и прекращения деятельности банка
- •3.5. Правовое регулирование банковской деятельности
- •4.2. Собственный капитал банка
- •4.3. Привлеченные средства банка
- •4.4. Баланс банка
- •I. Привлеченные средства
- •II. Собственные средства
- •4.5. Рейтинг коммерческих банков
- •5. Основные операции коммерческих банков
- •5.1. Активные операции банков
- •5.2. Пассивные операции банка
- •5.3. Расчетные и кассовые операции банков
- •5.4. Кредитные операции банков
- •5.5. Валютные операции банков
- •5.6. Операции банков с ценными бумагами
- •Контрольные вопросы по теме
- •6. Банковский менеджмент
- •6.1. Понятие и содержание банковского менеджмента
- •6.2. Управление капиталом банка
- •6.3. Управление пассивами банка
- •6.4. Управление активами банка
- •6.5. Управление ликвидностью банка
- •6.6. Управление доходами или прибылью банка
- •6.7. Управление банковскими рисками
- •6.8. Менеджмент персонала
- •Контрольные вопросы по теме.
- •7. Банковский маркетинг
- •7.1. Особенности банковского маркетинга
- •Концепции банковского маркетинга
- •7.2. Понятие банковского продукта и банковских услуг
- •7.3. Целевые рынки и их сегментация
- •7.4. Стратегия банковского маркетинга
- •7.5. Методы распространения банковских услуг
- •7.6. Система стимулирования сбыта банковских услуг
- •Контрольные вопросы по теме
- •Банк специализированный – банк, осуществляющий определенные виды операций и обслуживающий определенную категорию клиентов
- •Трастовые операции – операции по доверительному управлению имуществом, например, ценными бумагами
- •Финансовые ресурсы - денежные средства, используемые предприятием, банком в своей производственной, хозяйственной и финансовой деятельности
- •Эмиссия – выпуск в обращение денег или ценных бумаг
- •Вариант 1
- •Вариант 2
- •Приложение 2 Показатели оценки кредитоспособности предприятия
7.3. Целевые рынки и их сегментация
Группа клиентов, подходящая для конкретной банковской услуги, образует целевой рынок. Клиент банка может быть частью нескольких целевых рынков.
Метод сегментации рынка банковских услуг предлагает разделение неоднородного крупного рынка на ряд более мелких однородных сегментов, что позволяет выделить группы клиентов с близкими или идентичными интересами и потребностями. Сегментация рынка позволяет:
более точно очертить целевой рынок по потребностям клиентов;
определить преимущества (слабости) самого банка в борьбе за освоение данного рынка;
более четко представить цели и прогнозировать возможности успешного проведения маркетинговой программы.
Различают следующие группы клиентов:
корпорации;
физические лица;
кредитно-финансовые институты;
правительственные учреждения.
Каждая из данных групп разбивается на большое количество узких сегментов по следующим признакам:
географическому;
психологическому;
демографическому.
7.4. Стратегия банковского маркетинга
В банковской сфере выделяют три основных вида стратегии маркетинга:
концентрированный;
дифференцированный;
массовый.
Концентрированный маркетинг – концентрация банковской деятельности на одном рыночном сегменте. Выделяют следующие виды концентрации:
1. Концентрация на одной группе потребителей (завоевание новых рынков).
Преимущества:
целенаправленность рекламной компании;
знание и потребность определенных клиентов;
стабильность доходов.
Недостатки:
однообразие услуг;
разработка специфических услуг для определенных клиентов;
2. Концентрация на одной потребности всех групп потребителей (когда вновь образованные банки хотят выделиться из большого числа банков).
Преимущества:
оказание услуг доводится до совершенства.
Недостатки:
сложность найти свой банковский продукт;
большие затраты на рекламу.
Дифференцированный маркетинг – ориентация банков на двух и более различных рыночных сегментов.
Преимущества:
быстрое приспособление к ситуации на рынке;
способность проводить ценовую политику в зависимости от возможностей клиентов.
Недостатки:
большие затраты на маркетинг и постоянная рыночная борьба за каждый сегмент.
Массовый маркетинг – разработка единой программы для всех сегментов, т.е. большое количество услуг.
Преимущества:
возможность широкого привлечения и обслуживания клиентов из различных сегментов, небольшие затраты на маркетинг.
Недостатки:
постоянная конкурентная борьба, сложность в подборе банковских сотрудников и др.
7.5. Методы распространения банковских услуг
Инструментами маркетинга являются:
ценовая политика;
инновации и вариации продуктов;
продвижение и продажа банковских услуг;
политика коммуникаций: реклама, стимулирование сбыта, работа с общественностью.
Система сбыта включает:
а) прямой сбыт:
стационарный сбыт;
мобильный;
другие виды сбыта (электроника, прямой маркетинг);
б) непрямой сбыт – различные виды коопераций: сбыт через близкие к банку услуги и через внебанковские круги.
Традиционным для России является предоставление услуг через банковские отделения, филиалы. К новым методам относят распространение банковских продуктов путем использования компьютеров, пластиковых карточек и банковских чеков. Основной метод распространения банковских продуктов – персональная продажа (убеждение покупателя отдать предпочтение их продукту).