- •Содержание
- •Введение
- •1. Кредитно-банковская система россии
- •1.1. Денежное обращение – основа банковской деятельности
- •1.2. Банки как главное звено финансового рынка
- •1.3. Зарождение и развитие банковского дела
- •1.4. Эволюция банковской системы России
- •1.5. Структура кредитно-банковской системы
- •1.7. Инвестиционные банки
- •1.8. Ипотечные банки
- •1.6. Сберегательный банк рф
- •2. Центральный банк россии – проводник денежно-кредитной политики
- •2.1. Банк России. Его цели и функции
- •2.2. Правовой статус и организационная структура цб рф Правовой статус цб России
- •Организационная структура цб Росси
- •2.3. Роль цб России в проведении денежно-кредитной политики
- •2.4. Банковское регулирование и надзор
- •Контрольные вопросы по теме
- •3. Основы организации деятельности коммерческих банков
- •3.1. Понятие банка и банковской деятельности
- •3.2. Сущность и специфика банка как предприятия
- •3.3. Организационное устройство банка
- •3.4. Порядок учреждения, регистрации и прекращения деятельности банка
- •3.5. Правовое регулирование банковской деятельности
- •4.2. Собственный капитал банка
- •4.3. Привлеченные средства банка
- •4.4. Баланс банка
- •I. Привлеченные средства
- •II. Собственные средства
- •4.5. Рейтинг коммерческих банков
- •5. Основные операции коммерческих банков
- •5.1. Активные операции банков
- •5.2. Пассивные операции банка
- •5.3. Расчетные и кассовые операции банков
- •5.4. Кредитные операции банков
- •5.5. Валютные операции банков
- •5.6. Операции банков с ценными бумагами
- •Контрольные вопросы по теме
- •6. Банковский менеджмент
- •6.1. Понятие и содержание банковского менеджмента
- •6.2. Управление капиталом банка
- •6.3. Управление пассивами банка
- •6.4. Управление активами банка
- •6.5. Управление ликвидностью банка
- •6.6. Управление доходами или прибылью банка
- •6.7. Управление банковскими рисками
- •6.8. Менеджмент персонала
- •Контрольные вопросы по теме.
- •7. Банковский маркетинг
- •7.1. Особенности банковского маркетинга
- •Концепции банковского маркетинга
- •7.2. Понятие банковского продукта и банковских услуг
- •7.3. Целевые рынки и их сегментация
- •7.4. Стратегия банковского маркетинга
- •7.5. Методы распространения банковских услуг
- •7.6. Система стимулирования сбыта банковских услуг
- •Контрольные вопросы по теме
- •Банк специализированный – банк, осуществляющий определенные виды операций и обслуживающий определенную категорию клиентов
- •Трастовые операции – операции по доверительному управлению имуществом, например, ценными бумагами
- •Финансовые ресурсы - денежные средства, используемые предприятием, банком в своей производственной, хозяйственной и финансовой деятельности
- •Эмиссия – выпуск в обращение денег или ценных бумаг
- •Вариант 1
- •Вариант 2
- •Приложение 2 Показатели оценки кредитоспособности предприятия
6.8. Менеджмент персонала
Управление персоналом включает:
планирование потребности в квалифицированных сотрудниках;
составление штатного расписания и разработка должностных инструкций;
подбор персонала и формирование коллектива;
анализ качества работы и контроль;
разработка программы профессиональной подготовки и повышения квалификации;
аттестация сотрудников.
Этапы развития персонала:
Повышение квалификации;
Планирование карьеры;
Структурирование труда.
Факторы эффективности менеджмента персонала:
а) профессиональный рост (обязательное специальное образование);
б) мотивация (материальное вознаграждение, престижность работы, социальные привилегии);
в) стиль руководства – справедливость требований и доброжелательный микроклимат в коллективе.
Контрольные вопросы по теме.
Охарактеризуйте наиболее важные составные части банковского менеджмента?
В чем состоят проблемы и способы развития банковского персонала?
В чем состоит противоречие между активными и пассивными операциями банка?
Что характеризует ликвидность банка?
В чем сущность 5 "золотых" банковских правил?
Что такое банковский риск и каковы основные методы его снижения?
7. Банковский маркетинг
7.1. Особенности банковского маркетинга
Специфика банковского маркетинга состоит в ориентации всей системы управления в банке на процессы, происходящие в кредитно-финансовой сфере.
Объектом маркетинговых усилий являются деньги. Общая стратегия в изучении рыночного спроса с целью более полного удовлетворения потребностей клиентов.
Существует две концепции банковского маркетинга (табл. 7.1).
Таблица 7.1
Концепции банковского маркетинга
Факторы сравнения |
Традиционная концепция |
Современная концепция маркетинга |
1. Исходная позиция |
Предоставление освоенных банковских услуг |
Ориентации на потребности клиента |
2. Средства |
Инструменты организации сбыта |
Маркетинговые исследования рынка, всех инструментов маркетинга |
3. Цели |
Получение прибыли за счет увеличения объемов сбыта |
Получение прибыли за счет более полного удовлетворения клиентов |
Основные цели и содержание маркетинга:
1. Удержать клиентуру путем повышения качества обслуживания и расширения предложения новых услуг и продуктов.
2. Привлечь новых клиентов.
3. Улучшить имидж банка.
4. Освоить инструменты маркетинга.
7.2. Понятие банковского продукта и банковских услуг
Банковский продукт отражает комплекс услуг банка по активным и пассивным операциям.
Банковский продукт – конкретный банковский документ или свидетельство, которое производится банком для обслуживания клиента и проведения операций (вексель, чек, сертификат и др.).
Банковская услуга – банковская операция по организации денежного оборота и предоставлению клиенту различных банковских продуктов.
Особенности банковского продукта:
абстрактная невещественная форма (документарная);
ограничение временными рамками;
обязательное сопровождение договорным оформлением;
быстро копируется другими финансово-кредитными инструментами.
Выделяют маркетинг покупателя (по пассивным операциям банка) и маркетинг продавца (по активным операциям).