- •1.2. Особливості страхування як підприємницької діяльності в умовах глобальної економіки
- •1.3. Інфраструктура страхового ринку України та особливості його розвитку на сучасному етапі
- •1.4. Завдання з розвитку і вдосконаленню страхового менеджменту в Україні
- •2.2. Умови створення, реєстрації страхових компаній та організація управління ними
- •2.3. Особливості кадрового забезпечення страхових компаній та системи мотивації персоналу страховиків
- •3.2. Специфіка бізнес-планування в страхових організаціях
- •3.3. Процес стратегічного планування в страховій компанії з урахуванням факторів зовнішнього економічного середовища
- •Система основних методів стратегічного аналізу і область їх застосування
- •Задача фінансової стратегії для страхової компанії з урахуванням зовнішньоекономічних умов
- •3.4. Впровадження в діяльність українських страхових компаній управління на основі збалансованої системи показників
- •Принципи стратегічного управління страховою компанією на основі збалансованої системи показників
- •Напрями реалізації фінансової бізнес-стратегії для типової страхової компанії
- •3.5. Внутрішні бізнес-процеси як елемент стратегічного управління страховою компанією
- •4.2 Природа інформації, види економічної інформації
- •4. 3 Комунікаційне забезпечення у сфері страхування
- •4.4 Особливості інформаційного забезпечення менеджменту в страховій організації
- •5.2. Система розробки та продажу страхових послуг
- •5.3. Управління рекламною діяльністю страхової компанії
- •5.4. Управління відносинами страховика зі страховими посередниками
- •5.5. Bancainssurance як специфічний канал реалізації страхових послуг
- •5.5.1. Зміст Bancainssurance, історія та причини виникнення
- •5.5.2. Переваги застосування Bancainssurance при реалізації страхових послуг
- •5.5.3. Недоліки застосування Bancainssurance при реалізації страхових послуг
- •5.6. Специфічні підходи до реалізації страхових послуг
- •5.6.1. Комплексне управління страховими послугами (ефективний маркетинг)
- •5.6.2. Багаторівневий маркетинг (mlm - multi-level marketing) в реалізації страхових послуг
- •Тема 6 управління відбором ризиків на страхування
- •6.1. Поняття ризиків у страхуванні та їх класифікація
- •6.2. Оцінка ризиків при прийнятті їх на страхування (андеррайтинг)
- •6.3. Основи та організація актуарних розрахунків, основні показники
- •6.4. Висновок страхових договорів і контроль за їх виконанням
- •Тема 7 урегулювання страхових претензій
- •7.2. Спеціальні види врегулювання страхових претензій
- •7.2.1. Врегулювання страхових претензій з перестраховиками
- •Етапи та основні дії перестрахувальника і перестраховика при врегулюванні страхової претензії
- •Тема 8 управління грошовими потоками страховика
- •8.2. Управління формуванням прибутку страхової компанії
- •8.2.1. Формування прибутку від страхової діяльності
- •8.2.2. Формування прибутку страховика від інвестиційної діяльності
- •8.2.3. Оподаткування страховиків податком на прибуток
- •8.3. Платоспроможність страхової компанії та вимоги до її забезпечення в Україні
- •8.4. Управління активами як засіб підтримки платоспроможності страхової компанії
- •Тема 9. Управління фінансовою надійністю страховика
- •9.1. Визначення фінансової надійності страхової компанії та фактори, які її забезпечують
- •Фактори, що забезпечують фінансову стійкість (надійність) страхової компанії
- •9.2. Управління страховим портфелем страхової компанії
- •9.3. Управління формуванням і розміщенням страхових резервів
- •9.3.1. Економічна сутність страхових резервів
- •9.3.2. Управління формуванням обов'язкових резервів по ризикових видах страхування
- •9.3.3. Управління формуванням додаткових резервів по ризикових видах страхування
- •9.3.4. Формування резервів із страхування життя
- •9.4. Управління розміщенням страхових резервів
- •9.5. Управління перестрахувальними операціями
- •Характеристика факультативного і облігаторного перестрахування
- •Характеристика форм перестрахувания
- •Тема 10. Фінанасовий моніторинг у страхових організаціях
- •10.2. Фінансові операції, які підлягають обов'язковому фінансовому моніторингу
- •10.3. Порядок проведення ідентифікації клієнтів, які здійснюють фінансові операції
- •10.4. Відповідальність за порушення функцій фінансового моніторингу
- •10.5. Державний контроль за платоспроможністю страхової компанії, засоби впливу і реагування на фінансові порушення страховиків
Система основних методів стратегічного аналізу і область їх застосування
Основні методи стратегічного фінансового аналізу |
Область застосування методів |
||
Аналіз факторів зовнішнього фінансового середовища непрямого впливу |
Аналіз факторів зовнішнього фінансового середовища безпосереднього впливу |
Аналіз факторів внутрішнього фінансового середовища |
|
SWОТ-аналіз |
+ |
+ |
+ |
РЕSТ-аналіз |
+ |
|
|
SNW-aнaлiз |
|
|
+ |
Портфельний аналіз |
|
+ |
+ |
Сценарний аналіз |
+ |
+ |
+ |
Порівняльний фінансовий аналіз |
|
|
+ |
Аналіз фінансових коефіцієнтів |
|
|
+ |
Інтегральний аналіз за моделлю Дюпона |
|
|
+ |
Експертний аналіз |
+ |
+ |
+ |
Особливе значення для формування та подальше коригування фінансової стратегії в останні роки набуває вплив факторів зовнішньоекономічного середовища.
Ефективним елементом в управлінні фінансовою стратегії в даному питанні є PEST-аналіз та експертний аналіз (аналіз експертних оцінок).
PEST- аналіз показує в якому економічному середовищі працювала компанія в останні роки, і який вплив мала це середа на отримані компанією показники.
Складові PEST-аналізу є:
Р - політико-правова середу;
Е - економічна середу;
S - соціокультурна середу;
Т - технологічна середу.
Безумовно, страхові компанії повинні реагувати на негативі зміни у зовнішньому економічному середовищі і коригувати свої фінансові стратегії з урахуванням цих змін. Визначення завдань фінансової стратегії на майбутнє необхідно проводити за допомогою експертних методів. Задача фінансової стратегії страхової компанії з урахуванням економічної ситуації в Україні можна представити так (табл. 3.2).
Таблиця 3.2
Задача фінансової стратегії для страхової компанії з урахуванням зовнішньоекономічних умов
Завдання |
Обґрунтування |
1 |
2 |
Управління активами |
Попри кризу компанії повинні намагатися збільшити свої активи. Необхідність збільшення активів пов’язана з тим, що величина активів є одним з головних показників, за якими клієнти оцінюють фінансовий потенціал страхової компанії. Компанії з більшим розміром активів мають більший потенціал отримання інвестиційного прибутку. В умовах можливого зменшення попиту на страхові послуги (як наслідок економічної кризи в країні) фінансові активи компанії, що забезпечують інвестиційний прибуток стають однією з головних її конкурентних переваг. При цьому, зважаючи на кризову ситуацію на фондовому ринку і зменшення надійності банків, головна увага в управлінні активами має приділятися оцінці ризиків їх втрати і прийняття відповідних захисних дій. |
Управління власним капіталом
|
Це другий за значенням показник, що характеризує фінансовий потенціал компанії. Від збільшення цього показника залежить фінансова ємність компанії, здатність її приймати настрахування ризики з великими страховими сумами. Зі зростанням показника зростатимуть можливості компанії щодо проведення вхідногоперестрахування. В умовах зменшеного попиту на страхові послуги величина активів і капіталізація компанії, а також співвідношення між ними будуть критеріями вибору того чи іншого страховика корпоративними страхувальниками. А саме корпоративний сектор, як і раніше, забезпечуватиме більші прибутки. В умовах економічної кризи, враховуючи високий рівень еластичності попиту на страхові послуги, не можна очікувати значного припливу клієнтів-фізичних осіб. |
Управління маркетинговою діяльністю |
Попри кризу компанії мають формувати збалансовані страхові портфелі і не відмовлятися від роботи в роздрібному страхуванні. Формування збалансованого страхового портфелю є можливим лише за умови активних маркетингових дій страховика. Компанія, яка має в складі свого страхового портфелю значну питому вагу надходження страхових премій від фізичних осіб значно зменшує фінансовий ризик своєї діяльності. Договори страхування з фізичними особами характеризуються порівняно невеликими страховими сумами та неможливістю кумуляції катастрофічних збитків. Отже, збалансування портфелю такими договорами зменшує імовірність великих страхових виплат. В умовах погіршення економічної ситуації в країні активізувати свою роботу з фізичними особами можуть лише декілька найбільш потужних страховиків. При цьому ця діяльність скоріш за все буде збитковою принаймні впродовж періоду загострення кризи. |
Управління прибутком |
Попри негативні зміни в зовнішньому економічному середовищі, кожен страховик повинен намагатися працювати прибутково. В умовах економічної кризи менеджмент компаній має провести аналіз витрат і знайти резерви їх зниження. Можливо вдаватися до таких непопулярних, в принципі, дій як скорочення персоналу, зменшення рівня оплати праці, витрат на обслуговування страхового процесу, адміністративних витрат. В умовах зростання фінансової конкуренції за несприятливого економічного середовища, найкращою політикою розподілу прибутку буде його реінвестування. |