- •В.А. Кучинський Конспект лекцій з дисципліни «Управління ризиками і страхування підприємницької діяльності»
- •Харків − 2015
- •Тема 11: „страхові ризики і їх оцінювання” 64
- •Тема 12: „страховий ринок” 78
- •Тема 13: „державне регулювання страхової діяльності” 94
- •Тема 14: „фінансова надійність страхової компанії” 98
- •Предмет, наукові основи і цілі навчальної дисципліни
- •1.2 Чинники невизначеності і ризику
- •Тема 1: „невизначеність і ризик в економіці”
- •1.1 Поняття невизначеності і ризику
- •1.3 Класифікація ризиків
- •Тема 2: „особисте ставлення людей до ризику”
- •2.1 Елементи теорії корисності і їх застосування для оцінки ставлення людей до ризику
- •2.2 Типи людей, виділені за ставленням до ризику
- •2.3 Плата за ризик. Винагорода за ризик
- •2.4 Керівники і їх поведінка в умовах ризику
- •Тема 3: „вимірювання ризику (імовірнісний підхід)”
- •3.1 Загальні принципи аналізу ризику
- •3.2 Імовірність результату
- •3.3 Очікуване значення результату
- •3.4 Розкид результатів
- •3.5 Відносний ризик
- •Тема 4: „методи кількісного аналізу ризику”
- •4.1 Статистичний метод
- •4.2 Метод аналізу доцільності витрат
- •4.3 Аналітичний метод
- •4.4 Метод аналізу чутливості
- •4.5 Нормативний метод
- •4.6 Метод експертних оцінок
- •4.7 Метод аналізу ризику за допомогою дерева рішень
- •4.8 Метод аналогій
- •Тема 5: „способи зниження ризику в підприємницької діяльності”
- •5.1 Страхування ризику
- •5.2 Розподіл ризику
- •5.3 Об'єднання ризиків
- •5.4 Диверсифікація
- •5.5 Хеджування ризику
- •5.6 Зниження ризику шляхом збору додаткової інформації
- •5.7 Резервування коштів на покриття непередбачених витрат
- •Тема 6: „ризик інвестиційних рішень в підприємницькій діяльності”
- •6.1 Поняття активу. Ризикові і безризикові активи
- •6.2 Взаємозв'язок ризику і прибутку
- •6.3 Поняття коефіцієнта чутливості і його застосування при формуванні інвестиційного портфеля
- •6.4 Ризики інвестиційних проектів і методи їх зниження
- •Тема 7: „урахування ризику при прийнятті управлінських рішень”
- •7.1 Управління і ризик: основні поняття
- •7.2 Прийняття рішень в умовах неповної поінформованості
- •7.3 Прийняття рішень в умовах активної протидії
- •7.4 Прийняття рішень в умовах незворотності вибору
- •Тема 8: „оцінка економічної безпеки підприємства”
- •8.1 Основні дефініції
- •8.2 Складові економічної безпеки підприємства
- •8.3 Інтегральна оцінка рівня економічної безпеки підприємства
- •Тема 9: „сутність, принципи й роль страхування”
- •9.1 Економічна сутність, необхідність і функції страхування
- •9.2 Основні терміни та поняття страхування
- •9.3 Страховий фонд, способи і форми та історичні етапи розвитку форм його організації
- •9.4 Принципи страхування
- •9.5 Роль страхування в розвитку сучасних суспільних соціально-економічних відносин
- •Тема 10: „класифікація страхування”
- •10.1 Поняття класифікації, значення та критерії класифікації
- •10.2 Класифікація за формою проведення. Обов’язкове та добровільне страхування
- •10.3 Класифікація за об’єктом страхування і родом небезпеки. Галузі страхування
- •10.4 Класифікація за статусом страхувальника, спеціалізацією страховика
- •10.5 Класифікація за способом розрахунку страхової виплати. Системи страхової відповідальності
- •Тема 11: „страхові ризики і їх оцінювання”
- •11.1 Поняття, види, характеристика ризиків та їх класифікація
- •11.2 Сутність оцінювання ризиків та зміст актуарних розрахунків в страхуванні
- •11.3 Показники страхової статистики і їх місце в оцінці ризиків
- •11.4 Страхові тарифи і страхові премії, їх види та методики розрахунків для різних видів страхування
- •11.5 Принципи управління страховими ризиками. Зміст ризик-менеджменту у страхуванні
- •Тема 12: „страховий ринок”
- •12.1 Поняття та основні категорії страхового ринку
- •12.2 Страхова послуга як специфічний ринковий продукт. Особливості реалізації страхової послуги та застосування маркетингу у страхуванні
- •12.3 Договір страхування як форма страхового зобов’язання та умова реалізації страхової послуги. Укладання, виконання та припинення договору страхування
- •12.4 Поняття комплексного страхового ринку і його компоненти
- •12.5 Страховий ринок України
- •12.6 Тенденції розвитку страхових ринків інших країн світу
- •Тема 13: „державне регулювання страхової діяльності”
- •13.1 Необхідність і призначення державного регулювання страхової діяльності
- •13.2 Страхове законодавство як інструмент регулювання страхової діяльності. Структура страхового законодавства України
- •13.3 Орган нагляду за страховою діяльністю та його функції. Реєстрація та ліцензування страховиків. Контроль за діяльністю суб'єктів страхового ринку
- •Тема 14: „фінансова надійність страхової компанії”
- •14.1 Поняття і зміст фінансової надійності страховика та засоби її забезпечення
- •14.2 Платоспроможність страховика та умови її забезпечення
- •14.3 Власні кошти страхової організації, їх склад і джерела формування
- •14.4 Страхові резерви, умови їхнього формування і розміщення
- •14.5 Фактичний і нормативний запас платоспроможності, порядок їх обчислення. Інші показники платоспроможності страховика
- •Література
10.3 Класифікація за об’єктом страхування і родом небезпеки. Галузі страхування
Ця класифікація є однією з суперечливих і визнається не усіма економістами Статтею 4 Закону України "Про страхування" (редакція 2001 р.) визначено три об'єкти, страхуванню в яких підлягають майнові інтереси, пов'язані з: життям, здоров'ям, працездатністю та додатковою пенсією страхувальника або застрахованої особи (особове
Враховуючи, що більшість обов'язкових видів страхувань не здійснювалася або їх здійснення не відіграло значної ролі, Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг розробила проект змін до Закону України "Про страхування", яким запропонувала виключити з переліку обов'язкових 31 вид страхувань. Якщо ці зміни будуть прийняті, то в Україні здійснюватиметься дев'ять обов'язкових видів страхувань, а саме: 1) медичне страхування; 2) особове страхування від нещасних випадків на транспорті; 3) авіаційне страхування цивільної авіації (в його складі 5 окремих різновидностей страхувань); 4) страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів; 6) страхування врожаю сільськогосподарських культур і багаторічних насаджень державними сільгосппідприємствами, врожаю зернових і цукрових буряків сільськогосподарськими підприємствами усіх форм власності; 6) страхування цивільної відповідальності оператора ядерної установки за ядерну шкоду, яка може бути заподіяна внаслідок ядерного інциденту; 7) страхування цивільної відповідальності суб'єктів господарювання за збитки, які можуть бути заподіяні пожежами та аваріями на об'єктах підвищеної небезпеки, включаючи пожежовибухонебезпечні об'єкти, господарська діяльність на яких може призвести до аварій екологічного та санітарно-епідеміологічного характеру; 8) страхування відповідальності експортера та особи, яка відповідає за утилізацію (видалення) небезпечних відходів під час їх транскордонного перевезення та утилізації; 9) страхування відповідальності суб'єктів перевезення небезпечних вантажів страхування), з володінням, користуванням і розпорядженням майном (майнове страхування) і відшкодуванням страхувальником заподіяних ним збитків фізичній особі або її майну, а також збитків, заподіяних юридичній особі (страхування відповідальності).
Перелічені об'єкти одночасно є внутрішніми складовими, або галузями страхування. Галузь "Майнове страхування" − це страхування майна юридичних і фізичних осіб, де предмети страхування мають натурально-речову форму і вартісний зміст, і страхування фінансово-кредитних ризиків, де предмети страхування мають тільки вартісний вимір. Галузь "Страхування цивільної відповідальності" містить три підгалузі страхування відповідальності на транспорті, професійної та іншої відповідальності залежно від конкретних юридичних норм і видів відповідальності. В галузі "Особове страхування" теж три підгалузі. Перші дві утворено залежно від ризику: "Страхування від нещасних випадків" та конкретного предмета страхування (витрати на лікування) та "Медичне страхування", і вони відносяться до загального (ризикового) страхування. Третя підгалузь − "Страхування життя" − відокремлена від двох попередніх як на підставі ризиків, так і на підставі переважно нагромаджу вального характеру його здійснення.
Класифікація за об'єктами (галузями) дає також можливість групувати страхування на загальне (ризикове) і страхування життя До загального (ризикового) страхування повністю відносяться галузі "Майнове страхування", "Страхування цивільної відповідальності" та підгалузі "Страхування від нещасних випадків" і "Медичне страхування" з галузі "Особове страхування". До страхування життя відноситься єдина підгалузь з однойменною назвою з галузі "Особове страхування". Класифікаційними ознаками для поділу страхувань на загальне (ризикове) і страхування життя є різна тривалість договорів страхування і особливості формування страхових фондів, що зумовлює існування різних економічних механізмів цих страхувань. При класифікації страхувань за видами ризиків, як класифікаційна ознака застосовується вид ризиків, котрий виникає в певній сфері діяльності людини або галузі економіки. При цьому до уваги не береться класифікація за об'єктами (галузями і підгалузями). Наприклад, до транспортних будуть віднесені майнові ризики, котрі виникають з транспортними засобами і вантажами (страхування автомашин, суден, літаків, вантажів і т.д.), ризики нанесення збитків третім особам (страхування відповідальності), а також ризики життя і здоров'я пасажирів та обслуговуючого персоналу (страхування від нещасних випадків).
Класифікація за галузями і видами страхувань рідко наводиться в страховому законодавстві. Переважно вона застосовується для навчальних цілей, а також для вивчення структур страхових ринків і розвитку на них окремих видів та груп страхувань.