- •22 Декабря 2006 № 1-3-р
- •5.1. Общие положения 21
- •7. Порядок открытия счета по вкладу 60
- •6.1. Общие положения 60
- •10.1. Общие положения 148
- •11.1. Общие положения 155
- •8. Распоряжение вкладами 76
- •7.1. Общие положения 76
- •9. Порядок оформления операций по вкладам 99
- •8 Сверяет остаток вклада, указанный в базе данных по счету, с данными 9. Порядок оформления документов при утрате вкладчиком сберкнижки 136
- •9.2. Общие положения 136
- •12 Приложение 2 229
- •13 Приложение 3 234
- •15 Приложение 4 246
- •16 Вклады, прием которых прекращен или приостановлен 246
- •18 Приложение 5 285
- •19 Неподвижные вклады 285
- •21 Приложение 6 291
- •Термины, определения и сокращения
- •Общие положения
- •Документы, удостоверяющие личность физических лиц, совершающих операции по вкладам
- •Формы бланков и журналов, применяемых при совершении операций по вкладам, порядок их заполнения.
- •Общие положения
- •Записи, вносимые в графу “Для отметок” карточки по счету ф.№1, удостоверяются подписью контролера с указанием должности, фамилии, инициалов, даты.
- •Сберегательные книжки ф.№2, ф.№2-с, ф.№2-о
- •Алфавитная карточка ф.№13
- •Книга для учета невостребованных документов ф.№ 20
- •Книга для регистрации утраченных сберегательных книжек ф.№39 (ф.№39-с)
- •Длительное поручение владельца счета на перечисление денежных средств ф.№ 190 (ф.№190-у, ф.№190-в)
- •Мемориальный ордер ф.№203
- •Выписка из лицевого счета ф.№204-с
- •Мемориальный список–ордер ф.№ 210-с
- •Кассовые журналы ф.№265 и ф.№266
- •Мемориальный ордер ф.№277
- •Заявление об утрате сберегательной книжки ф.№285
- •Заявление об отмене ранее составленного заявления об утрате сберкнижки ф.№286
- •Справка о состоянии вклада(ов) ф.№297
- •Заявление ф.№298 на предоставление информации о состоянии вклада
- •Заявление об изменении контрольной информации ф.№299
- •Завещательное распоряжение ф.№308
- •Завещательное распоряжение об отмене/изменении завещательного распоряжения ф.№309
- •Книга регистрации завещательных распоряжений ф.№310 (ф.№310-с)
- •Доверенность ф.№ 322
- •Справка о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№327
- •Реестр операций с наличной валютой и чеками ф.№328
- •Ведомость операций, проведенных в цбд счетов клиентов – физических лиц ф.№329
- •Ведомость операций причисления процентов (списания налогов), проведенных в цбд счетов клиентов – физических лиц ф.№330
- •Реестр документов по операциям структурного подразделения ф.№ 333
- •Ведомость оборотов по внебалансовым счетам ф.№334
- •Приходные и расходные кассовые ордера 0402008, 0402009
- •Справка ф.№399
- •Порядок открытия счета по вкладу
- •Общие положения
- •Порядок оформления операции открытия счета по вкладу
- •Дооформление счета по вкладу
- •Распоряжение вкладами
- •Общие положения
- •7.1.1.2. Совершеннолетний недееспособный вкладчик, находящийся под опекой, не вправе распоряжаться своим вкладом, а также оформить по вкладу доверенность, завещательное распоряжение (завещание).
- •Порядок оформления, приема и отмены доверенности
- •Порядок оформления доверенности в структурном подразделении Банка.
- •Порядок приема и проверки доверенности, оформленной вне Банка.
- •Отмена доверенности, оформленной по вкладу
- •Порядок оформления операций по вкладам
- •Прием дополнительного взноса во вклад
- •Дополнительный взнос во вклад может быть принят по вкладам, условиями которых предусмотрены операции по приему дополнительных взносов.
- •Кассир, получив от контролера (уполномоченного работника) документы:
- •В структурных подразделениях, работающих вручную:
- •Выплата части вклада наличными деньгами
- •Закрытие счета при выплате всей суммы вклада наличными деньгами
- •Кассир:
- •Структурные подразделения Банка, не имеющие удаленного доступа к цбд филиала, не осуществляют операции закрытия счетов по вкладам, открытых в другом структурном подразделении.
- •При отражении в цбд филиала операции по закрытию счета, в случае образования нулевого остатка лицевой счет в цбд филиала автоматически закрывается.
- •При получении документов на закрытие счета по вкладу из неавтоматизированного всп бухгалтер группы (сектора) подразделения бухгалтерского учета выполняет следующие действия:
- •Списание сумм со вклада в безналичном порядке
- •Списание средств со счета по вкладу производится на основании:
- •8.6.3. Операция по списанию суммы со вклада на другой действующий счет по вкладу осуществляется в следующем порядке.
- •8.6.3.1. В случае если оба счета хранятся в одном всп.
- •Порядок взимания платы за выполнение операций по вкладу и оказание услуг
- •Операция по приему платы наличными деньгами отражается в кассовом журнале по приходу ф.№265.
- •Если операция по списанию платы осуществляется в присутствии клиента, то контролер предлагает клиенту проставить свою подпись в мемориальном ордере ф.№203 (ф.№277).
- •Исполнение справок ф.№30-а и актов, поступивших из бухгалтерии в всп, не имеющее удаленного доступа к цбд филиала
- •8.10.1.2. При поступлении в всп справки ф.№30-а о переплате вклада по действующему счету контролер:
- •При поступлении Ведомости ф.№330 в всп операция отражается по счету в порядке, изложенном в п.12.8 настоящей Инструкции.
- •При поступлении из бухгалтерии филиала Банка акта по закрытому счету на выявленную недоплату вклада контролер должен проверить этот факт по бд или по карточке счета ф.№1-д.
- •Выплата недоплаты вклада осуществляется при явке клиента и предъявлении им паспорта в следующем порядке.
- •8.11. Заключение операционного дня по операциям по вкладам
- •Порядок закрытия счета по вкладу при утрате сберегательной книжки
- •Порядок оформления заявления об утрате сберегательной книжки ф.№285 в структурном подразделении, в котором открыт счет по вкладу.
- •Порядок оформления заявления об утрате сберегательной книжки ф.№285 в структурном подразделении не по месту открытия счета по вкладу
- •Порядок приема заявления об утрате сберегательной книжки по телефону
- •Исключен изм.№4 от 11.01.2009.
- •Порядок выдачи дубликата сберегательной книжки
- •Порядок отмены заявления об утрате сберегательной книжки
- •Распоряжения вкладчиков вкладами на случай смерти
- •Общие положения
- •Порядок оформления завещательного распоряжения в структурном подразделении Банка
- •Изменение/отмена завещательного распоряжения (завещания)
- •Порядок выдачи вклада после смерти вкладчика
- •Общие положения
- •Если в документе, подтверждающем наследственное право, указаны все наследники и их доли, то копия документа берется в одном экземпляре.
- •Выплата вклада, по которому оформлено завещательное распоряжение (завещание) до 1 марта 2002 года
- •Выплата сумм на достойные похороны
- •Порядок начисления и причисления процентов по вкладам
- •Банк выплачивает проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.
- •Проценты на сумму вклада начисляются со дня, следующего за днем её поступления в банк, по день её возврата клиенту (списания) включительно.
- •Расчет процентов по вкладам, по которым не установлен срок хранения вклада, производится по следующей формуле:
- •Порядок начисления и причисления процентов к остатку вклада.
- •Начисление (исчисление) процентов осуществляется программным путем в цбд филиала ежедневно на остаток вклада на начало дня в соответствии с Положением №39-п.
- •12.8.2.1. Причисление процентов в сроки, определенные условиями договора, осуществляется в цбд филиала программным путем.
- •12.8.2.3. По вкладам, по которым процентные доходы подлежат налогообложению, после причисления процентов программным путем или контролером вручную осуществляется списание суммы налогов.
- •При поступлении Ведомости ф.№330 в неавтоматизированное структурное подразделение, работник структурного подразделения в тот же день:
- •Порядок осуществления контроля за операциями по вкладам
- •Общие положения
- •Перечень операций по вкладам, подлежащих контролю
- •Порядок осуществления контроля
- •При поступлении информации о смерти вкладчика.
- •Предоставление вкладчику информации о состоянии вклада
- •В заявлении о розыске вклада вкладчик (доверенное лицо, законный представитель, наследник, доверенное лицо наследника, законный представитель наследника) указывает:
- •Руководитель структурного подразделения (его заместитель, контролер), принимая заявление о розыске вкладов:
- •Розыск вклада оплачивается заявителем в соответствии с тарифами, действующими в Банке на день приема заявления о розыске вклада.
- •14.3.3.2. При отсутствии у нотариуса, иностранного консульского учреждения сведений о местонахождении счета по вкладу умершего вкладчика, розыск его может быть произведен в следующем порядке.
- •14.5.1.4. Исполнительный документ представляется в подлиннике или дубликате.
- •Взыскатель (юридическое или физическое лицо) вправе лично предъявить исполнительный документ в любой филиал Банка (структурное подразделение Банка). (в ред.Изм.№3 от 31.07.2008)
- •При поступлении постановления судебного пристава-исполнителя, в котором сумма взыскания указана в иностранной валюте, а:
- •Сумма разницы от купли/продажи рассчитывается по каждой операции и определяется как разница:
- •Бухгалтерский учет операций по вкладам
- •Перечень ссылочных документов
- •Приложение 1 Перечень документов Сбербанка России, утративших силу с выходом настоящей инструкции
- •Приложение 2
- •1.1.Структура номера счета содержит 20-значную нумерацию:
- •2. Перенумерация счетов по вкладам
- •3. Дополнительная информация к номеру счета (цифровой код вида вклада)
- •Приложение 3
- •Вклады, по которым производится открытие новых счетов
- •Вклад “До востребования Сбербанка России”
- •Вклад "Универсальный Сбербанка России" (в рублях, долларах сша, евро) на 5 лет
- •Вклад "Зарплатный Сбербанка России" (в рублях) на 5 лет
- •Вклад "Пенсионный-плюс Сбербанка России" (в рублях) на 3 года
- •Вклад “Пенсионный депозит Сбербанка России” (в рублях) на 2 года
- •Вклад "Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России " (в рублях) на срок 3 месяца и 1 день, 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года
- •Вклад "Пополняемый депозит Сбербанка России " (в рублях, долларах сша, евро) на срок 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года
- •Вклад “Особый Сбербанка России” (в рублях, долларах сша, евро) на 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года
- •Вклад “Депозит Сбербанка России” (в рублях, долларах сша, евро) на 1 месяц и 1 день, 3 месяца и 1 день, 6 месяцев, 1 год и 1 месяц , 2 года
- •Приложение 4
- •Вклады, прием которых прекращен или приостановлен
- •Вклады “Срочный” в рублях и иностранной валюте и “Специальный счет”, открытый по зачислению суммы компенсации, начисленной в соответствии с Указом Президента ссср от 22.03.91г.
- •Вклад “Пенсионный Сбербанка России” (в рублях)
- •Вклад “Юбилейный Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца и 1 день
- •Целевой вклад на детей (в рублях), вклад на детей в иностранной валюте
- •Срочный вклад с ежемесячной выплатой дохода (в рублях).
- •Вклад “с ежемесячным начислением процентов Сбербанка России”
- •(В долларах сша)
- •1. Срочный вклад с ежемесячной выплатой дохода (в рублях)
- •Номерной вклад (в рублях)
- •Вклад “На предъявителя” (в рублях)
- •Вклад “Пополняемый Сбербанка России” (в долларах сша) на 3 месяца и 1 день, 6 месяцев
- •Вклад “Европейский Сбербанка России” (в евро) на 1 год и 1 месяц
- •Вклад “сб-501” (в рублях) на 501 день
- •Вклад “Срочный депозит Сбербанка России” (в рублях и долларах сша)
- •Вклад “Фиксированный процент Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца, на 6 месяцев
- •Условные вклады
- •Вклад “Сберегательный Сбербанка России” (в рублях) на 1 месяц и 1 день, на 2 месяца и 1 день, на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев
- •Вклад “Особый Сбербанка России” (в долларах сша) на 3 месяца и 1 день
- •Вклад “Особый Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца и 1 день
- •Вклад “Срочный пенсионный Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев, на 1 год и 1 месяц, на 2 года
- •Вклад "Компенсационный Сбербанка России" (в рублях) на 2 месяца
- •Вклад "Молодежный Сбербанка России" (в рублях) на 3 месяца и 1 день
- •Вклад “Пенсионный депозит Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев, на 1 год и 1 месяц
- •Вклад "Накопительный Сбербанка России" (в рублях) на 2 года
- •Вклад "Юбилейная рента Сбербанка России" (в долларах сша) на 1 год и 1 месяц, на 2 года
- •Вклад “Доллар-депозит Сбербанка России” (в долларах сша) на 1 месяц и 1 день, на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев
- •Вклад «Новый европейский Сбербанка России» (в евро) на 1 год и 1 месяц, на 2 года
- •Вклад “Евро-депозит Сбербанка России” (в евро) на 1 месяц и 1 день, на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев
- •Приложение 5
- •Неподвижные вклады
- •1. Неподвижные вклады с остатками 3 руб. И выше
- •2. Неподвижные вклады в размере до 3 руб.
- •3. Неподвижные вклады, открытые безналичным путем, по которым операции не совершались в течение двух лет со дня открытия счета
- •Приложение 6
- •Вопросы для получения подтверждения факта выдачи доверенности у нотариуса
- •Вопросы для получения подтверждения факта выдачи доверенности
- •У вкладчика
- •Вопросы для получения подтверждения факта выдачи доверенности
- •У должностного лица жилищно-эксплуатационной организации
- •Вопросы для получения подтверждения факта выдачи доверенности в стационарном лечебном учреждении
- •Приложение 7
- •Приложение 8
- •Приложение 9
- •Приложение 10 Перечень операций, совершаемых при обращении вкладчика в всп не по месту открытия счета по вкладу, по счету открытому в другом всп данного филиала Банка
Если в документе, подтверждающем наследственное право, указаны все наследники и их доли, то копия документа берется в одном экземпляре.
В случае, если никто из наследников не может предъявить сберегательную книжку, то оформляется одно заявление по ф.№285 или произвольной формы, которое подписывается всеми наследниками.
Если по вкладу было оформлено завещательное распоряжение, контролер достает его копию из папки «Для завещательных распоряжений», делает на нем отметку «Счет закрыт» с указанием даты закрытия и проставляет свою подпись (для неавтоматизированных ВСП). Копия документа, подтверждающего наследственное право приобщается к документам на закрытие счета и с отчетом за день отсылается в филиал Банка. Копия завещательного распоряжения (если оно оформлялось) приобщается к карточке по счету ф.№1. (в ред.изм.№5 от 11.06.2010)
Если для получения причитающихся долей наследственного вклада наследники умершего вкладчика обращаются в структурное подразделение Банка не одновременно, то операция оформляется в следующем порядке.
при явке первого наследника в автоматизированном ВСП на основании свидетельства о праве на наследство контролер вводит в БД по счету долю (сумму) первого явившегося наследника, определяет наследственную сумму в порядке, изложенном в п.12.9.2. настоящей Инструкции, оформляет мемориальный ордер ф.№203 на сумму причисленных процентов и расходный кассовый ордер 0402009 на выплачиваемую сумму вклада. В неавтоматизированном ВСП при явке первого наследника контролер на основании свидетельства о праве на наследство рассчитывает наследственную сумму в порядке, изложенном в п.12.9.2. настоящей Инструкции, оформляет мемориальный ордер ф.№203 на сумму причисленных процентов и расходный кассовый ордер 0402009 на выплачиваемую сумму вклада. Сберегательная книжка (если она предъявлялась) возвращается наследнику.
Копия документа, подтверждающего наследственное право, приобщается к расходному кассовому ордеру 0402009 и направляется с отчетом за день в филиал Банка.
при явке очередного наследника операция производится в том же порядке, что и при выдаче первому явившемуся наследнику;
операция по выплате наследственной суммы последнему из наследников оформляется в порядке, установленном для закрытия счета для данного вида вклада. Закрытие счета осуществляется в порядке, изложенном в п.8.3.1. настоящей Инструкции. Кассир осуществляет действия в соответствии с п.8.3.3. настоящей Инструкции.
Выплата вклада, по которому оформлено завещательное распоряжение (завещание) до 1 марта 2002 года
В случае смерти вкладчика выплата вклада, по которому завещательное распоряжение (завещание) оформлено до 1 марта 2002 года осуществляется в порядке, изложенном в пп. 11.2.1.1 – 11.2.1.3. настоящей Инструкции с учетом следующего.
Вклад выдается наследникам, указанным в нотариально удостоверенном завещании, имеющем оговорку о вкладе, или в завещательном распоряжении, составленном в структурном подразделении на карточке по счету ф.№1-у (ф.№1) или на отдельном листе бумаги.
На завещании должна быть отметка нотариуса о том, что оно не отменено и не изменено.
Наследник для получения наследуемого вклада должен представить в структурное подразделение Банка паспорт, свидетельство о смерти вкладчика, копию свидетельства о смерти и сберегательную книжку.
Если наследник не может предъявить сберегательную книжку, то он должен оформить заявление в соответствии с п.11.1.6 настоящей Инструкции.
Выплата вклада после смерти неграмотного вкладчика на основании завещательного распоряжения, составленного до 1 января 2001 года40 в структурном подразделении Банка, производится в порядке, установленном для грамотных вкладчиков.
В случае, если одно или несколько лиц, указанных в завещательном распоряжении (завещании), умерли ранее вкладчика или одновременно с ним, их доли поступают к остальным лицам, указанным в завещательном распоряжении, и распределяются между ними поровну. При этом умершими одновременно считаются лица, смерть которых наступила в один день и в свидетельствах об их смерти указана одна и та же дата смерти (то есть число, месяц и год).
Если вклад завещан в пользу одного лица, и это лицо умерло раньше вкладчика, а также в случае их одновременной смерти, вклад становится свободным от завещательного распоряжения (завещания) и выдается наследникам вкладчика по закону на основании свидетельства о праве на наследство, выданного нотариусом или должностным лицом, уполномоченным совершать такие действия, либо на основании решения суда по данному вопросу.
Когда лицо, в пользу которого было сделано завещательное распоряжение (завещание), умерло позже вкладчика, но не успело переоформить вклад на свое имя, право на получение причитающейся ему доли вклада переходит к его наследникам. Эта доля вклада выдается им на основании свидетельства о праве на наследство либо решения суда.
В случае, если вклад завещан в пользу лица, не являющегося родственником вкладчика, или в пользу юридического лица, вместо свидетельства о смерти вкладчика может быть представлена справка или выписка из актовой книги органа, осуществляющего государственную регистрацию актов гражданского состояния, подтверждающая факт смерти вкладчика. Такая справка (выписка) должна быть подписана должностным лицом органа, осуществляющего государственную регистрацию актов гражданского состояния, и заверена оттиском печати этого органа.
Лицо, в пользу которого в структурном подразделении Банка до 01.03.2002 составлено завещательное распоряжение, может подать заявление об отказе от завещанного ему вклада в том же структурном подразделении банка, представив свидетельство о смерти вкладчика и сберегательную книжку. Контролер делает по счету отметку, предусмотренную п.11.1.7. настоящей Инструкции, удостоверяется в личности заявителя по предъявленному паспорту в порядке, изложенном в п.4.8. настоящей Инструкции, и предлагает ему записать на отдельном листе бумаги заявление об отказе от завещанного вклада на имя руководителя филиала Банка с указанием в обязательном порядке номера счета, Ф.И.О. вкладчика и своих Ф.И.О, места и даты рождения, паспортных и адресных данных, заверяет заявление своей подписью и проставляет дату.
Контролер:
сверяет реквизиты лица, отказавшего от завещанного ему вклада, указанные в заявлении, с представленным паспортом, проставляет на заявлении должность, подпись, свои фамилию и инициалы и дату;
абзац исключен изм.№5 от 11.06.2010;
делает в БД по счету (в карточке по счету ф.№1) отметку о составленном на отдельном листе бумаги заявлении об отказе. Заявление вместе с копией свидетельства о смерти вкладчика в составе отчета за день направляет в филиал Банка (для помещения в папку «Для завещательных распоряжений»). (в ред.изм.№5 от 11.06.2010)
Отказ от завещанного вклада может быть сделан как без указания, так и с указанием лиц, в пользу которых он делается.
В первом случае вклад выдается наследникам по закону на основании свидетельства о праве на наследство.
Во втором случае контролер должен ввести в БД реквизиты нового наследника, т.е. в пользу которого оформлен отказ от завещанного вклада (в неавтоматизированных ВСП – в карточке по счету ф.№1 сделать соответствующие записи в поле «Для отметок»). Выплата средств новому наследнику осуществляется структурным подразделением банка в порядке, определенном в подразделе 11.3. настоящей Инструкции. При этом новый наследник может не предъявлять свидетельство о смерти (копию свидетельства о смерти) вкладчика.
Если вклад был завещан нескольким лицам, и одно из них отказалось от своей доли, не указав никого, в чью пользу оно отказывается, то его доля вклада переходит к остальным лицам, указанным в завещательном распоряжении, и распределяется между ними поровну.
В случае неправильного указания вкладчиком в завещательном распоряжении, оформленном до 1 марта 2002 г., фамилии (имени, отчества) наследника или долей, то вопрос о возможности выплаты вклада после смерти вкладчика рассматривается судом. Выдача указанного вклада производится по представлении наследниками решения суда по данному вопросу с отметкой о вступлении его в законную силу или исполнительного листа.
В случае утраты подлинника завещания, оформленного до 01.03.2002 г., в котором имеется оговорка о вкладе, наследник должен представить в структурное подразделение Банка дубликат завещания, оформленный тем же органом, который удостоверял подлинник.
Если по вкладу вкладчиком до 1 марта 2002 года было оформлено и нотариальное завещание, в котором имеется оговорка о вкладе, и завещательное распоряжение в структурном подразделении банка, то выплата вклада производится на основании более позднего распоряжения вкладчика.
Если по вкладу имеется завещательное распоряжение, составленное вкладчиком в структурном подразделении банка до 1 марта 2002, а за получением вклада обращается наследник со свидетельством о праве на наследство, то выплата вклада осуществляется наследнику, указанному в свидетельстве о праве на наследство, с учетом следующего. Если в свидетельстве о праве на наследство отсутствует информация о смерти лица, в пользу которого вкладчиком было оформлено завещательное распоряжение, то наследник должен предоставить свидетельство о смерти указанного лица (нотариально удостоверенную копию свидетельства о смерти) или иной документ, подтверждающий отказ лица, указанного в завещательном распоряжении, от завещанного ему вклада.
Если у вкладчика имеется один вклад в структурном подразделении, по которому оформлено завещательное распоряжение до 01.03.2002 г. на нескольких наследников и при обращении первого наследника была представлена в структурное подразделение (оформлена структурным подразделением) копия свидетельства о смерти вкладчика, то при обращении очередного наследника предъявления им (изготовления) копии свидетельства о смерти не требуется.
Копия свидетельства о смерти, полученная структурным подразделением при обращении первого наследника, приобщается к документам на выплату наследственной суммы и направляется с отчетом за день в филиал Банка.