- •22 Декабря 2006 № 1-3-р
- •5.1. Общие положения 21
- •7. Порядок открытия счета по вкладу 60
- •6.1. Общие положения 60
- •10.1. Общие положения 148
- •11.1. Общие положения 155
- •8. Распоряжение вкладами 76
- •7.1. Общие положения 76
- •9. Порядок оформления операций по вкладам 99
- •8 Сверяет остаток вклада, указанный в базе данных по счету, с данными 9. Порядок оформления документов при утрате вкладчиком сберкнижки 136
- •9.2. Общие положения 136
- •12 Приложение 2 229
- •13 Приложение 3 234
- •15 Приложение 4 246
- •16 Вклады, прием которых прекращен или приостановлен 246
- •18 Приложение 5 285
- •19 Неподвижные вклады 285
- •21 Приложение 6 291
- •Термины, определения и сокращения
- •Общие положения
- •Документы, удостоверяющие личность физических лиц, совершающих операции по вкладам
- •Формы бланков и журналов, применяемых при совершении операций по вкладам, порядок их заполнения.
- •Общие положения
- •Записи, вносимые в графу “Для отметок” карточки по счету ф.№1, удостоверяются подписью контролера с указанием должности, фамилии, инициалов, даты.
- •Сберегательные книжки ф.№2, ф.№2-с, ф.№2-о
- •Алфавитная карточка ф.№13
- •Книга для учета невостребованных документов ф.№ 20
- •Книга для регистрации утраченных сберегательных книжек ф.№39 (ф.№39-с)
- •Длительное поручение владельца счета на перечисление денежных средств ф.№ 190 (ф.№190-у, ф.№190-в)
- •Мемориальный ордер ф.№203
- •Выписка из лицевого счета ф.№204-с
- •Мемориальный список–ордер ф.№ 210-с
- •Кассовые журналы ф.№265 и ф.№266
- •Мемориальный ордер ф.№277
- •Заявление об утрате сберегательной книжки ф.№285
- •Заявление об отмене ранее составленного заявления об утрате сберкнижки ф.№286
- •Справка о состоянии вклада(ов) ф.№297
- •Заявление ф.№298 на предоставление информации о состоянии вклада
- •Заявление об изменении контрольной информации ф.№299
- •Завещательное распоряжение ф.№308
- •Завещательное распоряжение об отмене/изменении завещательного распоряжения ф.№309
- •Книга регистрации завещательных распоряжений ф.№310 (ф.№310-с)
- •Доверенность ф.№ 322
- •Справка о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№327
- •Реестр операций с наличной валютой и чеками ф.№328
- •Ведомость операций, проведенных в цбд счетов клиентов – физических лиц ф.№329
- •Ведомость операций причисления процентов (списания налогов), проведенных в цбд счетов клиентов – физических лиц ф.№330
- •Реестр документов по операциям структурного подразделения ф.№ 333
- •Ведомость оборотов по внебалансовым счетам ф.№334
- •Приходные и расходные кассовые ордера 0402008, 0402009
- •Справка ф.№399
- •Порядок открытия счета по вкладу
- •Общие положения
- •Порядок оформления операции открытия счета по вкладу
- •Дооформление счета по вкладу
- •Распоряжение вкладами
- •Общие положения
- •7.1.1.2. Совершеннолетний недееспособный вкладчик, находящийся под опекой, не вправе распоряжаться своим вкладом, а также оформить по вкладу доверенность, завещательное распоряжение (завещание).
- •Порядок оформления, приема и отмены доверенности
- •Порядок оформления доверенности в структурном подразделении Банка.
- •Порядок приема и проверки доверенности, оформленной вне Банка.
- •Отмена доверенности, оформленной по вкладу
- •Порядок оформления операций по вкладам
- •Прием дополнительного взноса во вклад
- •Дополнительный взнос во вклад может быть принят по вкладам, условиями которых предусмотрены операции по приему дополнительных взносов.
- •Кассир, получив от контролера (уполномоченного работника) документы:
- •В структурных подразделениях, работающих вручную:
- •Выплата части вклада наличными деньгами
- •Закрытие счета при выплате всей суммы вклада наличными деньгами
- •Кассир:
- •Структурные подразделения Банка, не имеющие удаленного доступа к цбд филиала, не осуществляют операции закрытия счетов по вкладам, открытых в другом структурном подразделении.
- •При отражении в цбд филиала операции по закрытию счета, в случае образования нулевого остатка лицевой счет в цбд филиала автоматически закрывается.
- •При получении документов на закрытие счета по вкладу из неавтоматизированного всп бухгалтер группы (сектора) подразделения бухгалтерского учета выполняет следующие действия:
- •Списание сумм со вклада в безналичном порядке
- •Списание средств со счета по вкладу производится на основании:
- •8.6.3. Операция по списанию суммы со вклада на другой действующий счет по вкладу осуществляется в следующем порядке.
- •8.6.3.1. В случае если оба счета хранятся в одном всп.
- •Порядок взимания платы за выполнение операций по вкладу и оказание услуг
- •Операция по приему платы наличными деньгами отражается в кассовом журнале по приходу ф.№265.
- •Если операция по списанию платы осуществляется в присутствии клиента, то контролер предлагает клиенту проставить свою подпись в мемориальном ордере ф.№203 (ф.№277).
- •Исполнение справок ф.№30-а и актов, поступивших из бухгалтерии в всп, не имеющее удаленного доступа к цбд филиала
- •8.10.1.2. При поступлении в всп справки ф.№30-а о переплате вклада по действующему счету контролер:
- •При поступлении Ведомости ф.№330 в всп операция отражается по счету в порядке, изложенном в п.12.8 настоящей Инструкции.
- •При поступлении из бухгалтерии филиала Банка акта по закрытому счету на выявленную недоплату вклада контролер должен проверить этот факт по бд или по карточке счета ф.№1-д.
- •Выплата недоплаты вклада осуществляется при явке клиента и предъявлении им паспорта в следующем порядке.
- •8.11. Заключение операционного дня по операциям по вкладам
- •Порядок закрытия счета по вкладу при утрате сберегательной книжки
- •Порядок оформления заявления об утрате сберегательной книжки ф.№285 в структурном подразделении, в котором открыт счет по вкладу.
- •Порядок оформления заявления об утрате сберегательной книжки ф.№285 в структурном подразделении не по месту открытия счета по вкладу
- •Порядок приема заявления об утрате сберегательной книжки по телефону
- •Исключен изм.№4 от 11.01.2009.
- •Порядок выдачи дубликата сберегательной книжки
- •Порядок отмены заявления об утрате сберегательной книжки
- •Распоряжения вкладчиков вкладами на случай смерти
- •Общие положения
- •Порядок оформления завещательного распоряжения в структурном подразделении Банка
- •Изменение/отмена завещательного распоряжения (завещания)
- •Порядок выдачи вклада после смерти вкладчика
- •Общие положения
- •Если в документе, подтверждающем наследственное право, указаны все наследники и их доли, то копия документа берется в одном экземпляре.
- •Выплата вклада, по которому оформлено завещательное распоряжение (завещание) до 1 марта 2002 года
- •Выплата сумм на достойные похороны
- •Порядок начисления и причисления процентов по вкладам
- •Банк выплачивает проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.
- •Проценты на сумму вклада начисляются со дня, следующего за днем её поступления в банк, по день её возврата клиенту (списания) включительно.
- •Расчет процентов по вкладам, по которым не установлен срок хранения вклада, производится по следующей формуле:
- •Порядок начисления и причисления процентов к остатку вклада.
- •Начисление (исчисление) процентов осуществляется программным путем в цбд филиала ежедневно на остаток вклада на начало дня в соответствии с Положением №39-п.
- •12.8.2.1. Причисление процентов в сроки, определенные условиями договора, осуществляется в цбд филиала программным путем.
- •12.8.2.3. По вкладам, по которым процентные доходы подлежат налогообложению, после причисления процентов программным путем или контролером вручную осуществляется списание суммы налогов.
- •При поступлении Ведомости ф.№330 в неавтоматизированное структурное подразделение, работник структурного подразделения в тот же день:
- •Порядок осуществления контроля за операциями по вкладам
- •Общие положения
- •Перечень операций по вкладам, подлежащих контролю
- •Порядок осуществления контроля
- •При поступлении информации о смерти вкладчика.
- •Предоставление вкладчику информации о состоянии вклада
- •В заявлении о розыске вклада вкладчик (доверенное лицо, законный представитель, наследник, доверенное лицо наследника, законный представитель наследника) указывает:
- •Руководитель структурного подразделения (его заместитель, контролер), принимая заявление о розыске вкладов:
- •Розыск вклада оплачивается заявителем в соответствии с тарифами, действующими в Банке на день приема заявления о розыске вклада.
- •14.3.3.2. При отсутствии у нотариуса, иностранного консульского учреждения сведений о местонахождении счета по вкладу умершего вкладчика, розыск его может быть произведен в следующем порядке.
- •14.5.1.4. Исполнительный документ представляется в подлиннике или дубликате.
- •Взыскатель (юридическое или физическое лицо) вправе лично предъявить исполнительный документ в любой филиал Банка (структурное подразделение Банка). (в ред.Изм.№3 от 31.07.2008)
- •При поступлении постановления судебного пристава-исполнителя, в котором сумма взыскания указана в иностранной валюте, а:
- •Сумма разницы от купли/продажи рассчитывается по каждой операции и определяется как разница:
- •Бухгалтерский учет операций по вкладам
- •Перечень ссылочных документов
- •Приложение 1 Перечень документов Сбербанка России, утративших силу с выходом настоящей инструкции
- •Приложение 2
- •1.1.Структура номера счета содержит 20-значную нумерацию:
- •2. Перенумерация счетов по вкладам
- •3. Дополнительная информация к номеру счета (цифровой код вида вклада)
- •Приложение 3
- •Вклады, по которым производится открытие новых счетов
- •Вклад “До востребования Сбербанка России”
- •Вклад "Универсальный Сбербанка России" (в рублях, долларах сша, евро) на 5 лет
- •Вклад "Зарплатный Сбербанка России" (в рублях) на 5 лет
- •Вклад "Пенсионный-плюс Сбербанка России" (в рублях) на 3 года
- •Вклад “Пенсионный депозит Сбербанка России” (в рублях) на 2 года
- •Вклад "Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России " (в рублях) на срок 3 месяца и 1 день, 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года
- •Вклад "Пополняемый депозит Сбербанка России " (в рублях, долларах сша, евро) на срок 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года
- •Вклад “Особый Сбербанка России” (в рублях, долларах сша, евро) на 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года
- •Вклад “Депозит Сбербанка России” (в рублях, долларах сша, евро) на 1 месяц и 1 день, 3 месяца и 1 день, 6 месяцев, 1 год и 1 месяц , 2 года
- •Приложение 4
- •Вклады, прием которых прекращен или приостановлен
- •Вклады “Срочный” в рублях и иностранной валюте и “Специальный счет”, открытый по зачислению суммы компенсации, начисленной в соответствии с Указом Президента ссср от 22.03.91г.
- •Вклад “Пенсионный Сбербанка России” (в рублях)
- •Вклад “Юбилейный Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца и 1 день
- •Целевой вклад на детей (в рублях), вклад на детей в иностранной валюте
- •Срочный вклад с ежемесячной выплатой дохода (в рублях).
- •Вклад “с ежемесячным начислением процентов Сбербанка России”
- •(В долларах сша)
- •1. Срочный вклад с ежемесячной выплатой дохода (в рублях)
- •Номерной вклад (в рублях)
- •Вклад “На предъявителя” (в рублях)
- •Вклад “Пополняемый Сбербанка России” (в долларах сша) на 3 месяца и 1 день, 6 месяцев
- •Вклад “Европейский Сбербанка России” (в евро) на 1 год и 1 месяц
- •Вклад “сб-501” (в рублях) на 501 день
- •Вклад “Срочный депозит Сбербанка России” (в рублях и долларах сша)
- •Вклад “Фиксированный процент Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца, на 6 месяцев
- •Условные вклады
- •Вклад “Сберегательный Сбербанка России” (в рублях) на 1 месяц и 1 день, на 2 месяца и 1 день, на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев
- •Вклад “Особый Сбербанка России” (в долларах сша) на 3 месяца и 1 день
- •Вклад “Особый Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца и 1 день
- •Вклад “Срочный пенсионный Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев, на 1 год и 1 месяц, на 2 года
- •Вклад "Компенсационный Сбербанка России" (в рублях) на 2 месяца
- •Вклад "Молодежный Сбербанка России" (в рублях) на 3 месяца и 1 день
- •Вклад “Пенсионный депозит Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев, на 1 год и 1 месяц
- •Вклад "Накопительный Сбербанка России" (в рублях) на 2 года
- •Вклад "Юбилейная рента Сбербанка России" (в долларах сша) на 1 год и 1 месяц, на 2 года
- •Вклад “Доллар-депозит Сбербанка России” (в долларах сша) на 1 месяц и 1 день, на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев
- •Вклад «Новый европейский Сбербанка России» (в евро) на 1 год и 1 месяц, на 2 года
- •Вклад “Евро-депозит Сбербанка России” (в евро) на 1 месяц и 1 день, на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев
- •Приложение 5
- •Неподвижные вклады
- •1. Неподвижные вклады с остатками 3 руб. И выше
- •2. Неподвижные вклады в размере до 3 руб.
- •3. Неподвижные вклады, открытые безналичным путем, по которым операции не совершались в течение двух лет со дня открытия счета
- •Приложение 6
- •Вопросы для получения подтверждения факта выдачи доверенности у нотариуса
- •Вопросы для получения подтверждения факта выдачи доверенности
- •У вкладчика
- •Вопросы для получения подтверждения факта выдачи доверенности
- •У должностного лица жилищно-эксплуатационной организации
- •Вопросы для получения подтверждения факта выдачи доверенности в стационарном лечебном учреждении
- •Приложение 7
- •Приложение 8
- •Приложение 9
- •Приложение 10 Перечень операций, совершаемых при обращении вкладчика в всп не по месту открытия счета по вкладу, по счету открытому в другом всп данного филиала Банка
Перечень ссылочных документов
(с учетом изменений и дополнений)
Гражданский кодекс Российской Федерации.
Налоговый кодекс Российской Федерации.
Альбом форм Сбербанка России – Альбом форм первичных учетных документов, применяемых в филиалах Сбербанка России при оформлении операций и ведении бухгалтерского учета, утвержденный Президентом, Председателем Правления Сбербанка России 30 мая 2000г.
Гаагская Конвенция – Конвенция, отменяющая требование легализации иностранных официальных документов, заключена в Гааге 5 октября 1961 года (вступила в силу для России 31.05.1992).
Минская Конвенция – Конвенция о правовой помощи и правовых отношениях по гражданским, семейным и уголовным делам, заключена в г.Минске 22 января 1993г. (вступила в силу для Российской Федерации с 10.12.1994).
Общероссийский классификатор валют – Общероссийский классификатор валют (Russian classification of currencies) ОК (МК (ИСО 4217) 003-97) 014-2000, утвержденный Центральным банком Российской Федерации и Государственным Комитетом Российской Федерации по стандартизации и метрологии 25 декабря 2000 г. №405-СТ.
Сборник тарифов:
– для территориальных банков - «Сборник тарифов на услуги, предоставляемые Сбербанком России» от 21 ноября 2006 г. №568-8-р;
- для отделений г. Москвы - «Сборник тарифов на услуги, предоставляемые центральным аппаратом и отделениями Сбербанка России г.Москвы» от 21 ноября 2006 г. №735-8-р.
Положение о структурном подразделении Банка:
для территориальных банков: «Положение (типовое) о дополнительном офисе территориального банка Сбербанка России (отделения Сбербанка России)» от 4 октября 2004 г. №962-2-р; «Положение (типовое) об операционной кассе вне кассового узла территориального банка Сбербанка России (отделения Сбербанка России)» от 28 ноября 2002 г. №1026-р; «Положение (типовое) о передвижном пункте кассовых операций территориального банка Сбербанка России (отделения Сбербанка России) от 26 сентября 2005 г. №1375-р.
для отделений г.Москвы: «Положение (типовое) о дополнительном офисе отделения Сбербанка России г.Москвы» от 4 октября 2004 г. №961-2-р; «Положение (типовое) об операционной кассе вне кассового узла отделения Сбербанка России г.Москвы» от 28 ноября 2002 г. №1027-р.
Инструкция №7-2-р – «Инструкция по организации последующего контроля за операциями по вкладам и депозитам физических лиц и ценным бумагам, принятым на хранение по договорам хранения» от 6 ноября 2001 г. №7-2-р.
Инструкция №113-И - Инструкция Банка России “О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц” от 28 апреля 2004 г. №113-И.
Перечень №1195-р – «Перечень расчетных и служебно-информационных документов, используемых при проведении расчетов в иностранной валюте и драгоценных металлах в системе межфилиальных расчетов Сбербанка России» от 25 ноября 2003 г. №1195-р.
Перечень №1350-р – «Перечень документов со сроками хранения, образующихся в деятельности Сбербанка России и его филиалов» от 17 мая 2005 г. №1350-р.
Положение №39-П – Положение Банка России «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражение указанных операций по счетам бухгалтерского учета» от 26 июня 1998 г.№39-П.
Положение №318-П – Положение Банка России «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монет банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» от 24 апреля 2008 г. №318-П.
Положение №302-П – Положение Банка России «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 26 марта 2007 г. №302-П.
Положение №262-П – Положение Банка России «Положение об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 19 августа 2004 г. №262-П.
Положение №1157-р – «Положение об организации в Сбербанке России электронного документооборота при совершении операций по вкладам и счетам физических лиц» от 15 сентября 2003 г. №1157-р.
Порядок №31-3-р – «Порядок приема платежей физических лиц наличными деньгами и перечисления сумм платежей со счетов, открытых на имя физических лиц» от 23 января 2004 г. №31-3-р.
Порядок №299-2-р – «Порядок совершения операций с международными банковскими картами в подразделениях Сбербанка России (Эмиссия)» от 16 мая 2002 г. №299-2-р.
Порядок №515 – Порядок Банка России «Порядок расчета контрольного ключа в номере лицевого счета» от 8 сентября 1997 г. №515.
Порядок №1442-р – «Порядок совершения в Сбербанке России операций, связанных с покупкой и продажей (конверсией) иностранной валюты по вкладам физических лиц» от 21.07.2006 № 1442-р.
Порядок №1123-р – «Порядок совершения операций по вкладам, переведенным на централизованное обслуживание, открытым в дополнительных офисах, подчиненных одному отделению Сбербанка России г.Москвы» от 17 июля 2003 г. №1123-р.
Порядок №1245-2-р – «Порядок открытия и ведения в Сбербанке России текущих счетов физических лиц» от 27 июля 2006 г. №1245-2-р.
Порядок №1274-р – Порядок Сбербанка России «Порядок ведения и использования информации по СТОП-ЛИСТАМ в Сбербанке России» от 27 июля 2004 г. №1274-р.
Порядок №1374-р – «Порядок осуществления операций по специальным счетам физических лиц, а также по счетам физических лиц-нерезидентов в валюте Российской Федерации» от 22 сентября 2005 г. №1374-р.
Порядок №1433-р – Порядок Сбербанка России «Порядок осуществления в Сбербанке России переводов денежных средств физическими лицами» от 14 июня 2006 г. №1433-р.
Постановление №794 – постановление Правительства Российской Федерации «Об утверждении положения о выдаче иностранным гражданам и лицам без гражданства вида на жительство» от 1 ноября 2002 г. №794.
Постановление №713 – постановление Правительства Российской Федерации «Об утверждении правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации и перечня должностных лиц, ответственных за регистрацию» от 17 июля 1995 г. №713.
Правила №229-3-р – «Правила кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами» от 30 мая 2003 г. №229-3-р.
исключен изм.№4 от 11.01.2009.
Регламент №242-2-р – «Регламент взаимодействия подразделений Сбербанка России при проведении проверок, следственных действий и исполнении запросов внешних организаций» от 14 июня 2001 г. №242-2-р.
Регламент №878-2-р – «Регламент заключения и сопровождения в филиалах Сбербанка России договоров о зачислении денежных средств на счета физических лиц и проведения обработки реестров» от 4 октября 2006 г. №878-2-р.
Регламент №1291-р – «Регламент проведения в Сбербанке России списаний сумм со счетов по вкладам физических лиц на основании длительных поручений вкладчиков в условиях применения программно-технических комплексов» от 28 сентября 2004г. №1291-р.
Указание №1376-У – Указание Банка России «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» от 16 января 2004 г. №1376-У.
Федеральный закон №114-ФЗ – Федеральный закон «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию» от 15 августа 1996 г. №114-ФЗ.
Федеральный закон №115-ФЗ – Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 г. №115-ФЗ.
Федеральный закон №173-ФЗ – Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря 2003 г. №173-ФЗ.
Федеральный закон №177-ФЗ – Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 г. №177-ФЗ.
Регламент №1354-р – «Регламент совершения кассовых операций во внутренних структурных подразделениях филиалов Сбербанка России» от 18 мая 2005 г. №1354-р.
Постановление Правительства Российской Федерации №1274 – постановление Правительства Российской Федерации №1274 от 31 октября 1998 г. «Об утверждении форм бланков заявлений о государственной регистрации актов гражданского состояния, справок и иных документов, подтверждающих государственную регистрацию актов гражданского состояния».
Регламент №428-9-р – «Регламент установления (изменения) курсов покупки и продажи иностранной валюты и дорожных чеков» от 20 апреля 2006 года №428-9-р.
Федеральный закон №229-ФЗ – Федеральный закон от 2 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Приказ ФМС №141 – Приказ Федеральной миграционной службы Российской Федерации «Об утверждении образцов бланков вида на жительство» от 5 июня 2008 г. №141. (введен изм.№4 от 11.01.2009)
Постановление Правительства РФ №789 – постановление Правительства Российской Федерации «Об утверждении положения о выдаче иностранным гражданам и лицам без гражданства разрешения на временное проживание» от 1 ноября 2002 г. №789. (введен изм.№4 от 11.01.2009)