8.3. Комиссионно-посреднические операции

Под комиссионно-посредническими операциями по­нимают обширную группу банковских операций, неко­торые из которых приведены на рисунке.

КОМИССИОННО-ПОСРЕДНИЧЕСКИЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ
Собственно посреднические операции	Трастовые (доверительные) операции	Лизинговые операции	Факторинговые операции	Дилинговые операции	Трансфертные операции	Прочие операции

Приведём краткую характеристику вышеприведен­ных комиссионно-посреднических услуг, оказываемых коммерческим банком своим клиентам:

• посреднические операции — операции, содействую­щие финансовому обороту (инкассовые, переводные, ак­кредитивные);

• доверительные (трастовые) операции — операции по управлению имуществом и выполнению иных услуг по поручению и в интересах клиента на правах его доверен­ного лица;

• лизинговые операции — это форма финансирования капиталовложений, ориентированная на использование, т.е. как расширение возможностей, а не замену банков­ского кредита. Различные формы, в которых предостав­ляется лизинг, множество контрактов, каналов сбыта, вложение новых товаров в лизинг заинтересовывают бан­ки в участии в лизинговых операциях. Банки могут соз­давать лизинговые подразделения, фирмы, выполняю­щие лизинговые операции во всем их многообразии. В отличие от независимых фирм по лизингу банк имеет те преимущества, что располагает необходимыми кредит­ными ресурсами, квалифицированными специалистами в области кредитов, хорошо осведомлен о финансовом состоянии потенциальных арендаторов. Решения о ли­зинговых операциях принимаются банками по сообра­жениям выгоды и комплексного обслуживания клиен­тов, и тем самым увеличения их числа. Вкладывая средст­ва в приобретение оборудования и выполняя функцию лизингодателя, банки могут внести свой вклад в форми­рование стратегии и тактики обновления основных до­ходов, определить направления развития лизинга, кон­тролировать ситуацию на лизинговом рынке;

• факторинговые операции. Факторинг — это переус­тупка банку (специализированной факторинговой ком­пании) неоплаченных долговых требований (пла­тежных документов, векселей и т.п.), возникающих ме­жду производителями и потребителями в процессе реа­лизации товаров и услуг. В основе факторинговой опера­ции лежит покупка банком (факторинговой компани­ей) платежных документов поставщика на отгруженную продукцию, выполненные работы и оказанные услуги и передача поставщиком факторингу права требования платежа с покупателя. Факторинг может касаться переус­тупки просроченной задолженности или платежных тре­бований в момент их возникновения, т.е. срочных плате­жей. Фактор (банк) инкассирует дебиторскую задолжен­ность поставщика с выплатой суммы счетов — немедлен­но или по мере погашения задолженности покупателем к определенной дате. Наиболее распространена немедлен­ная оплата, по существу включающая краткосрочное кре­дитование поставщика для обслуживания процесса пере­вода капитала из товарной формы в денежную. Покупа­тель возвращает долг фактору (банку) по истечении ус­тановленного срока полностью или частями в соответст­вии с договором;

• дилинговые операции — операции по купле-продаже иностранной валюты. Дилинг осуществляется от собст­венного имени за счет собственных средств либо за счет средств иных лиц в соответствии с поручениями данных лиц. Он представлен следующими формами: покупка-продажа у физических лиц наличной иностранной валю­ты, а также безналичной иностранной валюты, храня­щейся на счетах физических лиц; покупка и продажа иностранной валюты у юридических лиц;

• трансфертные операции банков — это операции по переводу иностранной валюты или золота из одной стра­ны в другую. К этим же операциям относится также пере­дача права владения именными ценными бумагами (ак­циями и др.) одним лицом другому, осуществляемая при помощи передаточной надписи (индоссамента). К транс­фертным платежам относятся также все выплаты, осуще­ствляемые государством (в лице правительства) гражда­нам (пенсии, пособия по безработице, компенсации, выплаты лицам с низкими доходами), которые не пред­ставляют собой какого-либо рода компенсацию за ока­зываемые государству текущие трудовые услуги;

• прочие операции банков — операции, сопутствующие деятельности банков, например: услуги по хранению и охране ценностей; консультационно-информационные услуги; благотворительная деятельность; нумизматические операции; осуществление научных и технических разра­боток и др.