29. Формы и виды страхования

С – экономические перераспределительные отношения по защите личных, имущественных и финансовых интересов ФЛ и ЮЛ, возникающие в момент движения стоимости, основанные на замкнутой солидарной раскладке ущерба и его возмещении в денежной форме.

С – это создание за счет денежных средств гос-ва, предприятий, гр-н специальных резервных фондов (страховых фондов), предназначенных для возмещения ущерба, потерь, вызванных неблагоприятными событиями, несчастными случаями.

Формы: 1) Добровольное - осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК и ФЗ «Об организации страховой деятельности в РФ» и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

2) Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются ФЗ о конкретных видах обязательного страхования. ФЗ о конкретном виде обязательного страхования должен содержать положения, определяющие: а) субъекты страхования; б) объекты, подлежащие страхованию; в) перечень страховых случаев; г) минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения; д) размер, структуру или порядок определения страхового тарифа; е) срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов); ж) срок действия договора страхования; з) порядок определения размера страховой выплаты; и) контроль за осуществлением страхования; к) последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования; л) иные положения.

Видом страхования называют страхование конкретных объектов в определенном объеме страховой ответственности и по соответствующим тарифным ставкам.

1. Страхование имущества – объектом страхования выступает имущество в различных видах. Назначение – возмещение ущерба, возникшего в следствии страхового случая. Застрахованным может быть имущество, которое является собственностью, так и имущество, находящееся в его владении, пользовании и распоряжении. Примеры: страхование квартиры, страхование транспортных средств, страхование грузов.

2. Личное страхование – в качестве объекта страхования выступает жизнь, здоровье, трудоспособность человека. Подразделяется на страхование жизни и страхование от несчастных случаев. Особое место занимает медицинское страхование гр-н, проводимое в обязательной форме - это отрасль социального страхования. Но существует и добровольное медицинское страхование - это личное страхование, его организацией и проведением занимаются страховые медицинские компании.

3. С ответственности - защищает интересы как самого страхователя, т.к. ущерб за него возмещает страховая организация, так и другие (третьих) лиц, которым гарантируются выплаты за ущерб, причиненный в следствии действия или бездействия страхователя, независимо от его имущественного положения. Т.е. страхование ответственности обеспечивает защиту экономических интересов возможных виновников вреда и лиц, которым в конкретном страховом случае причинен ущерб. В том числе:

·Страхование ответственности заемщика за непогашение кредита. Заключается между страховой компанией (страховщиком) и предприятиями-заемщиками (страхователями). Обьект страхования - ответственность заемщика перед банком, выдавшим кредит.

·Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств проводится в установленном законом порядке. Обьект страхования - гражданская ответственность владельцев автотранспортных средств перед законом при наступлении ДТП перед потерпевшим (третьим) лицом. В России пока не введено.

4. С экономических рисков - страхование от возможных убытков, где объектом страховой защиты выступает результат предпринимательской деятельности – прибыль или доход. Выделяют страхование риска прямых потерь и косвенных.