26. Кредитная система рф.

Раскрывая сущность кредитной сис-мы, обычно подразумевают 2 ее стороны. Одна сторона кредитной системы - совокуп-ть кредит-х отношений, форм, методов кредитов-я. Вторая ее сторона – совок-ть банков, иных кредитно-финансовых институтов, аккумулирующих временно свободные ден.ср-ва и предоста-щие их в ссуду. Кредитная сис-ма – безусловно, понятие более широкое по сравнению с банков-й сис-мой, поск-ку включ-т в себя помимо банков, явл-ся ее ведущим звеном, банковский, потребительский, коммерческий, госуд-ный, межгосуд-ный кредиты со своими формами отношений и методами кредитования.

В н вр стр-ра кредитной сис-мы России выглядит следующим образом:

1. ЦБ России.

2. Коммерческие банки; Сберегательный банк России; иные специализ-ные банки.

3. Специализ-ные кредитно-финан-ые институты: страховые компании; негосуд-ные пенсионные фонды; инвестиц-ые компании; финансово-строительные компании.

Безусловно, нынешняя стр-ра кредитной сис-мы в большей степени отражает потребностям рыночного хоз-ва. В то же время процесс становления кредитной системы выявил опред-ые проблемы и недостатки во всех ее структурных звеньях. К основным можно отнести следующие:

- продолжают существовать мелкие КБ, кот. из-за слабой финансовой базы не могут справиться с потребностями клиентов;

-отсутствие реальных усл-й для развития рынка корпорат-ых ц/б в кач-ве основы для функцион-ия инвестиционных банков;

- отсутствие реальной законодательной базы для регламентации рынка специализированных небанковских институтов.

Все эти проблемы существенным образом тормозят развитие кредитной системы России в ее скорейшем приближении к состоянию кредитных систем промышленно развитых стран.

На станов-е и развитие кредит сис-иы основ влияние оказ-ет гос-во. Основ направл-я гос регулир-я:

1) политика ЦБ по отнош-ю к фин-кредит учреждениям (% ставка рефинан-я, нормы обяз-ого резерва, инструкции, санкции );

2) налоговая политика гос-ва (ставка налога на прибыль в кредит учрежд-ях);

3) законодт-е регулир-е (Прав-вом, мест оганы власти. Основ регулир-щие органы: Минфин и Парламент)

27. Банковская система Российской Федерации и перспективы ее развития.

Правовой статус ЦБ, его права и обяз. определены ФЗ «О ЦБРФ» ЦБ явл-ся главным банком РФ и находится в ее собственности. С одной стороны, он явл-ся юрид. лицом и может совершать определенные гражданско-правовые сделки с КБ и государством (бюджетом). С другой стороны, он же наделен широкими полномочиями по управлению денежно-кредитной системой России. Т.о., Банк России имеет двойственную природу.

ЦБРФ яв-ся регулирующим звеном в банк. сис-ме, поэтому его деят. связана с укреплением ден. обращения, защитой и обеспечением устойчивости нац. ден. единицы и ее курса по отнош. к иностр. валютам; развитием и укреплением банк. сис-ы страны; обеспечение эфф-го осущ-я расчетов.

Осн. целями деят-сти ЦБ яв-ся: защита и обеспеч-е устойчивости рубля и курса по отнош. к ин. валютам, защита и укреплен-е банковской сис-мы РФ, обеспеч-е эфф. и бесперебойного функционир-я сис-мы расчетов.

Перед ЦБРФ ставится пять основных задач. ЦБ призван быть:

• эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

• банком банков, т.е. совершать операции с банками страны:

• банкиром правительства,

• главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безнал. расчетов

• органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.

ЦБРФ выполняет три осн. ф-и: регулирующую, контролирующую и информационно-исследовательскую.

К регул. ф-и относ-я регулир-е ден. массы в обращении. Это достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии.

Контролирующая функция - процедура допуска кредитных институтов на национ. банковский рынок.

Функции ЦБРФ:

• разрабатывать и проводить единую гос. ден-кред. политику

• монопольно осуществлять эмиссию нал. денег

• быть кредитором последней инстанции для кред. орг-й, организовывать сис-му рефинансирования;

• устанав-ть правила осущ. расчетов в РФ

• устанавливать правила проведения банк. операций, бухучета и отчетности для банк. сис-мы;

• проводить гос. регистрацию кред. орг-й

• осущ. надзор за деят. кредит. орг-й;

• регистрировать эмиссию цен. бумаг кред. орг-й в соот. с фед. законами;

• выполнять самостоятельно или по поручению Правит. РФ все виды банк. операций, необх. для реш-я осн. задач Банка Р.

• регулировать прохождение валюты, включая операции по покупке и продаже иност. валюты; определять порядок расчетов с иност. гос-вами;

• организовывать и производить валют. контроль

• принимать участие в разраб. прогноза платежного баланса РФ.

Комм. банки выступают осн. звеном банк. сис-мы.

Банк - это кредитная орг-я, кот. имеет право привлекать ден. ср-ва физ. и юр. лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на усл-ях возвратности, платности, срочности и осущ. расч. опер-и по поручению клиентов.

Комм. банки универсального типа вып. ф-и по аккумуляции ден. ср-в населения, хозяйст­венных орг-й, фирм, компаний; по размещению кредитных ресурсов; организации и проведе­нию ден. расчетов; предлагают клиентам разл. банк. операции и услуги.

Операции комм. банка можно разделить на три основные группы:

1. пассивные операции (привлечение средств);

2. активные операции (размещение средств);

3. активно-пассивные (посреднические, трастовые и пр.) операции.

Пасс. о-и - по привлеч. средств в банки, формированию ресурсов.

Все операции банка, связ. с привлеч. ср-в, в завис. от их экономич. содержания дел. на:

• депозитные, включая получение межбанк-х кредитов;

• эмиссионные (размещение паев или ценных бумаг банка).

Акт о-и - посредством кот. банки размещают имеющиеся в их распор. ресурсы для получ. прибыли и поддержания ликвидности.

Акт. о-и банка по экономич. содержанию делят на:

• ссудные (учетно-ссудные)

• расчетные (операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов)

• кассовые (операции по приему и выдаче наличных денежных средств)

• инвестиционные

• фондовые (операции с ценными бумагами)

• гарантийные (операции по выдаче банком гарантии (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении опр. условий)

Активно-пассивные о-и - комиссионные, посреднич-е о-и, выполняемые банками по поручению клиентов за опр. плату - комиссию.