1.7 Місце і роль банків в системі ринкової інфраструктури
Основою функціонування будь-якої економічної системи є інвестування коштів в її розвиток. В процесі акумуляції і подальшого інвестування коштів головна роль належить фінансовим посередникам, - таким як страхові компанії, пенсійні фонди, компанії по управлінню активами, інвестиційні компанії, банки. Ключове місце серед них займають банки. В структурі світового інвестиційного багатства, що включає фінансові активи та активи матеріальні (земля, нерухомість) ні одна з складових не оминає прямої чи опосередкованої участі банків.
*
Світове інвестиційне
багатство, 100%
100%
Рисунок 1.1 - Структура світового інвестиційного багатства
Світова банківська система, яка обслуговує інвестиційне багатство чотиришарову структуру:
___________________
*В.Д. Миловидов «Современное банковское дело»./ Изд. МГУ.- 1992.
Наднаціональні
банки і фінорганізації під егідою ООН
і міжнародних організацій
і фінансове забезпечення політики
ООН і міжнародних організацій
Перший шар: (міжнародний банк реконструкції
і розвитку, міжнародний валютний
фонд,
міжнародна фінансова
корпорація і т.д.)
Центральні банки
Другий шар: Вони контролюють діяльність
національних комерційних
банків
Глобальні
транснаціональні банки
Вони контролюють валютні і
Третій шар: кредитні операції на світовому
Ринку
(Дойче банк, Свісе бенк
Корпорейшн, АБН Амро банк)
Комерційні банки
Четвертий шар: ринки і сумарно складають
більше 90% всіх банків
Серед країн світу банківська система США є найбільшою і складається з близько 8000 тис комерційних банків, майже 90000 банківських відділень і 371000 банкоматів. На 30.09.2004 р активи банків США склали 9,88 трил. доларів США, а кредитний портфель - 5,98 трил. доларів США.
Банківська сфера є досить складним механізмом і перебуває в постійному розвитку гостро відчуваючи залежність від економічних процесів. Так, світова фінансова криза в першу чергу зачепила міжнародну банківську систему.
Найбільш відчутних втрат зазнала система фінансових установ США. В рейтингу провідних банків світу по обсягах ринкової капіталізації «Топ-10 банків світу», наприклад, лідер по підсумках 2007 року «Citigroup» (США) в
2008 році зайняв лише сьоме місце. Значно поліпшили свої позиції азіатські банки. Так на перше місце вийшов Industrial $ Commercial Bank of China (Індустріальний і комерційний Банк Китаю) ринкова капіталізація якого оцінюється в 277,5 млрд. доларів США.
Таблиця 1.1 - Рейтинг банків по підсумках 2008року за рівнем ринкової капіталізації
№ |
Банк |
Країна |
US$ млрд. |
1 |
Industrial & Commercial Bank of China (Індустріальний і комерційний банк Китаю) |
Китай |
277.514 |
2 |
Bank of America (Банк Америки) |
США |
195.933 |
3 |
HSBC Holdings |
Великобританія |
176.788 |
4 |
China Construction on Bank (Китайський будівельний банк) |
Китай |
165.234 |
5 |
Bank of China (Банк Китаю) |
Китай |
165.087 |
6 |
JPMorgan Chase |
США |
159.615 |
7 |
Citigroup Inc (Сітігруп) |
США |
140.698 |
8 |
Wells Fargo |
США |
112.365 |
9 |
Banco Sentander |
Іспанія |
109.862 |
10 |
Mitsubishi UFJ Financial |
Японія |
105.412 |
Сумарний рівень ринкової капіталізації першої десятки банків світу за підсумками 2008 року складає 1608,5 трлн доларів США і знизився в порівнянні з станом на 1.07.06 р на 116 млрд. доларів США.
Консолідовані активи 10 найбільших банків світу на 01.01.2008 р складали 21,6 трлн доларів США.
Таблиця 1.2 - Рейтинг десяти найбільших банків світу за рівнем консолідованих активів станом на 01.01.2008 р.
Позиція |
Країна |
Банк |
Консолідовані активи US $ млрд. |
1 |
Великобританія |
Royal Bank of Scotland |
3 783 |
2 |
Німеччина |
Deutsche Bank |
2 954 |
3 |
Франція |
BNR Paribas |
2 477 |
4 |
Великобританія |
Barclays |
2 443 |
5 |
Франція |
Credit Agricole |
2 068 |
6 |
Швейцарія |
UBS |
2 007 |
7 |
Франція |
Societe Generale |
1 567 |
8 |
Нідерланди |
ABN AMRO |
1 499 |
9 |
Нідерланди |
ING Bank |
1 453 |
10 |
Японія |
The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ |
1 363 |