- •Учебное пособие по курсу «управление банковским продуктом»
- •Введение
- •Глава 1. Банковский продукт и его экономическое содержание
- •§1. Экономическая сущность и классификация операций банка
- •§2. Взаимоотношения банка и клиента. Банковские сделки
- •§3. Понятие и особенности банковских услуг
- •§4. Критерии классификации и виды банковских услуг
- •§5. Банковский продукт: понятие и особенности. Преимущества продуктового подхода в управлении банком
- •Операции диверсифицированных финансовых концернов сша
- •§7. Конкурентная среда и современное состояние банковской конкуренции.
- •§8. Конкурентоспособность банка и факторы ее определяющие
- •§9. Банкротства банков и их причины
- •§10. Конкурентоспособность банковского продукта, факторы влияния
- •Глава 3. Управление взаимоотношениями с клиентами банка §11. Устойчивое партнерство банка с клиентом: значение, условия построения
- •§12. Лояльность клиента: методы оценки и повышения
- •§13. Построение взаимоотношений с V.I.P. – клиентами.
- •§14. Новые методы построения взаимоотношений с клиентами банка
- •Глава 4. Особенности банковского ценообразования §15. Цена банковского продукта как фактор конкурентоспособности. Виды цен
- •§16. Этапы ценообразования
- •§17. Методы ценообразования на банковские продукты. Проблемы ценообразования в коммерческих банках
- •Глава 5. Качество банковского продукта, его оценка. Опыт и проблемы применения стандартов исо 9000 в деятельности банков
- •§18. Теоретические подходы к определению категории качество. Эволюция концепций качества
- •§19. Понятие качества услуги, его составные части. Методология оценки качества услуг
- •§20. Современная философия качества. Применение стандартов исо 9000 в деятельности банков
- •Глава 6. Торговая марка, имидж и брэнд коммерческого банка. Значение, отличительные черты и составляющие §21. Торговая марка и имидж банка
- •§22. Банковские брэнды и стратегия ценообразования
- •Глава 7. Введение в инжиниринг банковских продуктов §23. «Техническое качество» банковского продукта и его составляющие: доходность, риск и ликвидность
- •§24. Сбытовая политика коммерческого банка. Каналы доставки банковских продуктов
- •§25. Финансовый инжиниринг и его применение в деятельности банка
- •§26. Формализованные микроэкономические модели банковской деятельности и управление банком
- •Список дополнительной литературы
- •Деловые игры Портрет клиента
- •Поиск решения
- •Имидж банка
- •Новый банковский продукт
- •Кейсы для анализа и обсуждения Жалобы клиентов
- •Безакцептное списание
- •Потерянная сумма
- •Кредитная заявка
- •Задания в тестовой форме для самоконтроля и проверки остаточных знаний
- •Вопросы к зачету
- •Глоссарий
Глава 4. Особенности банковского ценообразования §15. Цена банковского продукта как фактор конкурентоспособности. Виды цен
Опросы руководителей маркетинговых служб различных предприятий в России и за рубежом показывают, что ценообразование рассматривается в качестве ключевого фактора сбыта и конкурентоспособности. В банковской деятельности значение ценообразования особенно велико в связи с тем, что материальной основой любого банковского продукта являются деньги. По этой причине дифференциация банковских продуктов трудновыполнима (банковский вклад на 3 месяца для частного вкладчика в Донском народном банке и Южном торговом банке слабоотличимы, если не брать во внимание цену).
В современных словарях даются различные определения цены. Современный финансово-кредитный словарь трактует цену, как «денежное выражение стоимости товара». В финансово-кредитном энциклопедическом словаре «цена - это денежное выражение стоимости товара и его полезности». В словаре-справочнике «Рыночная экономика» цена - это «выражение стоимости товара в денежных единицах определённой валюты (национальной или международной) за количественную единицу товара с указанием согласованного базиса поставки». Группа исследователей Российской экономической академии им. Г.В. Плеханова считает, что «цена - количество денег (или других товаров и услуг), за которое продавец согласен продать, а покупатель готов купить единицу товара или услуги». Как видим, при определении экономической категории цены используются два альтернативных подхода – стоимостной и рыночный.
Таблица 2
Классификация цен банковских продуктов
Критерий классификации |
Виды цен |
По характеру обслуживаемой клиентуры |
Корпоративные, розничные |
В зависимости от государственного воздействия, регулирования и степени конкуренции на рынке |
Свободные (рыночные), фиксированные, регулируемые |
По принадлежности к субъекту рынка |
Цена покупателя, цена продавца |
По отношению к базовой ставке |
Максимальные, минимальные |
По содержанию базовой операции |
Курс, банковский процент, комиссионная ставка |
По способу установления |
Фиксированные и плавающие |
По степени учёта фактора времени |
Постоянные, сезонные, ступенчатые |
По способу уплаты |
Уплачиваемые единоразово и периодически |
В зависимости от уровня рынка |
Индивидуальные, аукционные, биржевые |
Выделяют два основных способа установления цен на банковские продукты – в виде процента, который устанавливается для депозитно-кредитных продуктов, и в виде комиссии, которая взимается по прочим. Взимание процента происходит от суммы задолженности на периодической основе. Величина комиссии может быть установлена по отношению к единице банковского продукта, которая может быть измерена в рублях, количестве сделок (операций) и прочее. Комиссии обычно взимаются в разовом порядке, но могут быть и периодическими. Некоторые банковские продукты предполагают смешанное ценообразование.