Безакцептное списание

Описание ситуации

В банк приходит главный бухгалтер ООО "Вентекс". После проверки налоговой инспекции с расчетного счета данной организации должна быть списана значительная сумма в уплату штрафа. Руководство организации несогласно с этими штрафными санкциями и хотело бы их приостановить.

Задание

Порекомендуйте свой вариант действий работнику отдела обслуживания юридических лиц.

Потерянная сумма

Описание ситуации

К вам обращается заместитель главного бухгалтера ООО "Конди". Банк исполнял перевод общества в пользу предприятия-экспортера. Представители фирмы - экспортера "Санио" сообщили, что деньги на их счет не поступили.

Заместитель главного бухгалтера обращается за разъяснениями к сотруднику отдела обслуживания юридических лиц, предполагая, что работники банка неправильно написали название фирмы: не "Санио", а "Саньо".

Задание

Необходимо рекомендовать последовательность действий сотруднику отдела обслуживания юридических лиц.

Кредитная заявка

Описание ситуации

К вам обратился клиент ЗАО «Вектор», имеющий многолетнюю положительную кредитную историю в банке, с просьбой о выдаче кредита в сумме 10 млн. руб. Данный клиент в настоящее время имеет срочную задолженность в сумме 25 млн. руб. по 2 кредитам и неиспользованный остаток лимита кредитной линии в сумме 5 млн. руб. Согласно расчетов банка лимит кредитования данного клиента с учетом всех факторов кредитоспособности составляет 30 млн. руб.

Задание

Необходимо принять решение о целесообразности кредитования ЗАО «Вектор» и довести его до клиента.

Задания в тестовой форме для самоконтроля и проверки остаточных знаний

1. Банковский продукт – это…

   • операции банка, предусмотренные ст. 5 Закона "О банках и банковской деятельности",

   • внутрибанковский процесс, связанный с достижением оптимального сочетания риска и дохода,

   • договор между банком и клиентам,

   • особый взгляд на операции и услуги банка, рассматривающий их как единое целое.

2. К чистым услугам банка относятся:

   • кредитование,

   • расчетно-кассовое обслуживание,

   • консультирование.

3. К материальным услугам могут быть отнесены:

   • депозитные,

   • сейфовые,

   • депозитарные услуги.

4. Услугу от товара отличают:

   • неосязаемость,

   • протяженность во времени,

   • неотделимость,

   • регламентированность,

   • непостоянство качества,

   • несохраняемость.

5. Гомогенность применительно к банковскому продукту означает…

6. Банковский продукт имеет…

   • одного потребителя,

   • двух потребителей,

   • трех потребителей.

7. Ценой чистого банковского продукта является:

   • ссудный процент,

   • комиссия,

   • себестоимость.

8. Основными методами ценообразования для мелких и средних банков являются:

   • методы ценообразования на основе анализа затрат,

   • рыночные методы ценообразования,

   • параметрические методы ценообразования.

9. К принципам управления качеством, заложенным в ИСО 9000, следует отнести:

   • Ориентацию на потребителя.

   • Непрерывное снижение себестоимости.

   • Управление качеством на базе процессов.

   • Управление качеством на базе операций.

   • Постоянное улучшение деятельности.

   • Вовлечение работников в процессы управления качеством.

   • Отнесение вопросов управления качеством к исключительной компетенции специальной службы.

10. Имидж банка – это…

    • его торговая марка,

    • брэнд,

    • образ банка в глазах клиента.

11. Устойчивое партнерство банка с клиентом предполагает…

    • сотрудничество на постоянной, регулярной основе,

    • взаимное участие в уставном капитале друг друга,

    • участие банка в уставном капитале клиента,

    • значимость сотрудничества,

    • единство интересов партнеров.

12. Главным мотивом устойчивого партнерства банка с клиентом является…

    • снижение транзакционных издержек,

    • получение инсайдерской информации,

    • получение контроля над клиентом.

13. Какой вид лояльности легче измеряется?

    • поведенческой,

    • воспринимаемой,

    • сервисной.

14. CRM – это…

    • особая концепция управления,

    • класс компьютерных программ,

    • методика сбора информации о потребителе.

15. Какое из следующих утверждений является наиболее верным?

    • Денежные потоки, генерируемые банковскими продуктами, одинаковы для банка и клиента.

    • Денежные потоки, генерируемые банковскими продуктами, у банка и клиента отличаются знаками.

    • Денежные потоки, генерируемые банковскими продуктами, могут быть различны для банка и клиента.

16. С каким из следующих утверждений вы согласны?

    • Если риск одного из участников сделки уменьшается, то у другого он увеличивается.

    • Если риск одного из участников сделки уменьшается, то у другого он не меняется.

    • Если риск одного из участников сделки уменьшается, то возможна ситуация, когда он уменьшится и у другого.

17. Что такое бенчмаркинг в банке?

    • Это инструментарий выбора рыночного сегмента банком.

    • Это научный подход к сравнительному анализу эффективности работы одного банка с показателями других.

    • Это научный подход к сравнительному анализу эффективности работы одной компании с показателями других

    • Это механизм управления взаимоотношениями с клиентами.

18. Выберите 2 наиболее приемлемых метода для управления неопределенными денежными потоками.

    • хеджирование,

    • иммунизация,

    • диверсификация.

19. Наиболее точным определением финансового инжиниринга является:

    • Финансовый инжиниринг – это применение финансовых инструментов для преобразования существующей финансовой ситуации в другую, обладающую более желательными свойствами.

    • Финансовый инжиниринг – это проектирование, разработка и реализация инновационных финансовых инструментов и процессов, а так же творческий поиск новых подходов к решению проблем в области финансов.

    • Финансовый инжиниринг – это инструмент управления риском путем создания новых финансовых продуктов.

20. Соглашение, по которому выплата осуществляется в случае дефолта (в т.ч. "ожидаемого") или понижения рейтинга заемщика, называется…

    • деривативом,

    • свопом на случай дефолта,

    • свопом на полный доход.