Тема 34. Договор имущественного страхования

Вопросы:

1. Понятие, общая характеристика договора имущественного страхования. Форма и порядок заключения. Страховой полис.

2. Содержание и исполнение договора имущественного страхования. Суброгация. Основания отказа в выплате страхового возмещения.

3. Особенности отдельных видов имущественного страхования.

4. Перестрахование: понятие, значение.

Нормативно-правовые акты и литература:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994г. № 51-ФЗ в ред. от 13.05.2008 // СЗ РФ. 1994. № 32. ст. 3301; 2008. № 20. ст. 2253.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996г. № 14-ФЗ в ред. от 06.12.2007 // СЗ РФ. 1996. № 5. ст. 410; 2007. № 50. ст. 6247.

3. Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27 ноября 1992 г. N 4015-I в ред. от 29.11. 2007 // Ведомости СНД И ВС РФ. 1993. № . 56; СЗ РФ. 2007. № 26. ст. 6048;

Задачи

1. Фермер Иванов решил застраховать принадлежащие фермерскому хозяйству «Восток» колбасный цех на случай утраты, повреждения имущества в результате пожара и стихийных бедствий. Он обратился к страховой компании «Миранда», которая привлекла независимого оценщика для оценки имущества и по результатам оценки установила в договоре страховую стоимость в 800 тыс. рублей, а страховую сумму - 400 тыс. рублей. Кроме того, в договоре страхования содержалось условие о безусловной франшизе в 10%. Через два года цех фермера оказался значительно поврежден из-за поджога конкурентом «Востока» Леоновым. В соответствии с условиями договора Иванов известил страховщика о возникших обстоятельствах и потребовал возмещения фактически понесенных убытков - 600 тыс. рублей, а также расходов, понесенных хозяйством на тушение пожара и локализацию огня - 50 тыс. рублей. Страховщик соглашался выплатить только 250 тыс. рублей в качестве страхового возмещения и возражал против выплаты 50 тысяч, т. к. страхователь, по его мнению, не проявил должной заботливости к сохранности имущества и не обнаружил вовремя поджог.

Кто прав в данном споре? Изменится ли решение, если по условиям договора выплата возмещения осуществляется по принципу «первого риска»?

2. В договоре страхования была предусмотрена обязанность стра­хователя Астафьева не позднее пяти дней сообщить страховщику о наступившем страховом случае — угоне автомобиля, причем подчеркивалось, что пропуск этого срока влечет за собой отказ в страховой выплате. Астафьев обратился к страховщику на десятый день с момента угона, при этом установленный срок был пропущен им без уважительных причин. В выплате страхового возмещения ему было отказано по мо­тиву пропуска срока для обращения с заявлением о наступлении стра­хового случая.

Страхователь обратился в суд с иском, ссылаясь на то, что факт угона автомобиля подтверждается постановлением о возбуж­дении уголовного дела.

Решите дело. Какова природа срока подачи заявления о наступле­нии страхового случая?

3. Предприниматель Васильева, осуществлявшая деятельность по закупке трикотажа в Китае и его продаж в г. Рязани, заключила договор страхования с О0О «Вегас», объектом которого являлся ее имущественный интерес, связанный с неполучением доходов от предпринимательской деятельности на сумму 100 тыс. руб. Через день она заключила подобный договор с АО «Примула», но в пользу своей дочери на сумму 200 тыс. руб. Через полгода вследствие резкого увеличения продажи текстиля местной швейной фабрикой Васильева не смогла продать партию товара и не получила ожидаемой прибыли – 200 тыс. руб. Васильева обратилась к ООО «Вегас» с требованием о выплате страхового возмещения, но получила только 50 тысяч. АО «Примула» отказалась выплачивать, ссылаясь на то, что в случае выплаты ими предусмотренного в договоре возмещения, страховая сумма превысит страховую стоимость. Васильева обратилась в суд с требованием к О0О «Вегас» о выплате 50 тысяч рублей и о выплате 200 тыс. руб. и к АO «Примула», мотивировав тем, что второй договор заключен в пользу дочери, а кроме того, был застрахован риск неполучения доходов не только по причине падения спроса на товар, как по договору с ООО « Вегас», но и признания ее банкротом. Решите спор. В каких случаях допускается превышение страховой суммы над страховой стоимостью?