6. Договор займа

408. – Понятие. По договору займа одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Нормы о договоре займа содержатся в гл. 42 ГК (ст. 807—823).

409. – Предметом договора займа чаще всего являются деньги. В заем могут передаваться также иные вещи, определенные родовыми признаками, т. е. веши не ограниченные, не отделенные от вещей такого же рода. Они определяются путем указания на вес, меру или число.

Статьей 317 ГК предусматривается возможность установления в денежном обязательстве того, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. Подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа. Законом или договором может быть установлен иной курс или дата его определения.

410. – Момент заключения. Договор займа является реальным, т. е. он считается заключенным не с момента достижения соглашения, не с момента облечения его в письменную форму, а с момента передачи предмета займа заемщику.

411. – Цена. Договор займа предполагается возмездным: заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, поскольку иное не предусмотрено законом или договором. Размер вознаграждения (процентов) определяется договором. Если же на этот счет в договоре нет никаких указаний, то размер процентов определяется ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования), существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо – в месте его нахождения.

Договор займа является беспроцентным, если:

• он заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

• предметом договора являются не деньги, а иные вещи, определенные родовыми признаками.

Однако и в этих случаях договором может быть предусмотрена выплата вознаграждения (процентов) заимодавцу.

412. – Сроки. Сумма займа возвращается заимодавцу в срок (сроки), предусмотренный договором. Если в договоре отсутствуют соответствующие указания, то сумма займа должна быть возвращена в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования. Договором может предусматриваться иное. Например, может быть определено, что сумма займа возвращается через 15 или 40 дней после требования заимодавца о возвращении суммы займа и т. д.

Если заем является беспроцентным, то сумма займа может быть возвращена досрочно, поскольку иное не предусмотрено договором.

По возмездному договору займа сумма залога может быть возвращена досрочно только с согласия заимодавца.

413. – Проценты также уплачиваются в порядке и срок (сроки), установленные договором. При отсутствии соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

414. – Форма. Договор займа должен быть заключен в письменной форме в случаях, когда:

• заимодавцем является юридическое лицо;

• сумма договора превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.

По соглашению сторон договор займа может быть удостоверен нотариально.

415. – Доказательства. Как известно, несоблюдение простой письменной формы влечет недействительность сделки в случаях, прямо предусмотренных законом или соглашением сторон. По общему же правилу несоблюдение простой письменной формы лишает стороны в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания. Вместе с тем стороны могут приводить письменные и другие доказательства (ст. 162 ГК). Применительно к договору займа есть особая оговорка: в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 ГК). Подпись заемщика на такой расписке может быть нотариально удостоверена.

416. – Содержание. При нотариальном удостоверении договора займа следует иметь в виду, что договором:

• определяется предмет;

• может устанавливаться срок (сроки) и порядок возврата сумм займа;

• может предусматриваться использование заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем). При наличии такого условия заимодавец вправе осуществлять контроль за целевым использованием суммы займа. В случае, если заемщик не создает условий для такого контроля или, более того, препятствует осуществлению контроля, заимодавец может требовать от заемщика возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов. Такое же право принадлежит заимодавцу и при нарушении заемщиком условия договора о целевом использовании суммы займа. Договором могут быть установлены иные правовые последствия либо устранена возможность применения санкций к заемщику в случае совершения им указанных правонарушений;

• могут устанавливаться обязанности заемщика по обеспечению возврата суммы займа. Например, обеспечение поручительством, залогом имущества должника или третьего лица и т. д. При невыполнении заемщиком данных обязанностей, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец может потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов. Договором займа могут определяться иные правовые последствия нарушения условий об обеспечении займа, устанавливаться сроки и порядок реализации заимодавцем указанного права на досрочное взыскание залога и т. д.;

• может устанавливаться обязанность заемщика по уплате вознаграждения (процентов на сумму займа) и определяться его размер;

• могут предусматриваться срок (сроки) и порядок уплаты вознаграждения (процентов на сумму займа);

• может определяться момент, когда сумма займа считается возвращенной заимодавцу. При отсутствии такого рода указаний сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

• может предусматриваться место исполнения обязательства заемщиком. Если в договоре соответствующее условие отсутствует, то действует правило: сумма займа должна быть возвращена в месте жительства заимодавца в момент возникновения обязательства, а если кредитором является юридическое лицо – в месте его нахождения в момент возникновения обязательства (ст. 316ГК).