3. Ліцензування банків.Діяльності.

Ліцензування — це порядок видачі КБ, які набули статусу ю.о, дозволу на здійснення деяких чи всіх банківських операцій.Існує 30 видів банківської діяльності, що підлягають ліцензуванню. Основні з них такі:

1.Касове обслуговування клієнтів.2.Інкасація гр.коштів та перевезення цінностей.3.Збереження цінностей.4.Ведення рахунків клієнтів і банків-кореспондентів.5.Проведення операцій з касового виконання Державного бюджету України. 6.Надання та отримання кредитів на міжбанківському ринку. 7.Кредитування ю. і ф.о.8.Лізинг і факторинг 9.Вкладення.коштів у статутні фонди інших ю.о.10.Залучення депозитів ю.о.і ф.о.11.Емісія ц.п.12.Залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України та міжнародних ринках. 13.Операції з банківськими металами на валютному ринку України та міжнародних ринках. 14.Ф-ня капітальних вкладень.15.Видача гарантій, поручительств. 16.Купівля, продаж цінних паперів та операції з ними. 17.Довірчі операції.

КБ надають ліцензію при дотримані умов:

• на час прийняття рішення зареєстрований СтК банку повинен бути повністю сплачений;

• наявність професійно придатних керівних осіб банку;

• наявність підрозділу, що виконує відповідні банківські операції:

• наявність підрозділу внутр.аудиту, укомплектованого професійно придатними кваліфікованими кадрами;

• наявність внутр.нормативних документів банку, що регламентують відповідні операції:

• забезпеченість необхідним банківським обладнанням;

• відповідність. приміщення банку вимогам НБУ;

• наявність угоди про оренду приміщення на строк не менше 5р. або свідоцтва на право власності.

Для розширення ліцензії банку необхідно врахувати додаткові умови:

1. СтК діючого банку повинен бути зареєстрований і фактично сплачений у розмірі, не меншому за встановлений НБУ;

2. відповідність формування резервного фонду банку вимогам законодавства та НБУ;

3. відповідність формування фонду гарантування вкладів ф.о. вимогам законодавства та нормат.актам НБУ;

4. відповідність формування резерву покриття можливих втрат за банківськими позичками законодавству України та нормативним актам НБУ;

5. дотримання банком е.нормативів за попереднє півріччя;

6. сума сумнівних та безнадійних кредитів не повинна перевищувати розміру фактично сформованого резерву на покриття можливих втрат за позичками банку;

7. наявність позитивного висновку зовн.аудитора про діяльність банку за попередній звітний рік.

4.Е.нормативи, що регулюють діяльність КБ.

НБУ встановлено такі групи нормативів:

1. нормативи капіталу

2. нормативи ліквідності

3. нормативи кредитного ризику

4. нормативи інвестування

5. норматив ризику загал.відкритої

Регулятивнийкапітал- призначення - покриття негативних наслідків різноманітних ризиків, які банки беруть на себе в процесі своєї діяльності, та забезпечення захисту вкладів, ф.стійкості й стабільної діяльності банків. Цей капітал банку складається з:

1.основного (1-го рівня) капіталу:

а) фактично сплачений зареєстрован. СтК;

б) розкриті резерви, що створені або збільшені за рахунок нерозподіленого прибутку (резерви, що оприлюднені банком у ф.звітності);

в) загальний розмір основного капіталу визначається з

урахуванням розміру очікуваних (можливих) збитків за невиконаними зобов'язаннями контрагентів.

2.додаткового (2-го рівня) капіталу

а) резерви під стандартну заборгованість інших банків;

б) резерви під стандартну заборгованість клієнтів за кред.операціями банків;

в) результат переоцінки СтК з урахуванням індексу девальвації чи ревальвації гривні;

г) результат переоцінки основних засобів; прибуток поточного року;

е) субординований борг, що враховується до капіталу (субордино-

ваний капітал).

І.(Н1)Норматив мінімального розміру регулятивного капіталу- залежно від терміну діяльності банку.

(Н2)Норматив адекватності регулятивного капіталу (платоспроможності)- відображає здатність банку своєчасно і в повному обсязі розрахуватися за своїми зобов'язаннями. Значення визначається як співвідношення регулятивного капіталу банку до сумарних активів і певних позабалансових інструментів, зважених за ступенем кред. ризику та зменшених на суму створених відповідних резервів. Нормативне зменшення банків не менше 8%.

(Н3)Норматив адекватності основного капіталу(не менше 4 %)

ІІ. (Н4) - норматив миттєвої ліквідності-не менше 20%Ліквідність банку- це здатність банку забезпечити своєчасне виконання своїх гр.зобов'язань.

(Н5) - норматив поточної ліквідності-не менше 30-40%

(Н6) - норматив короткостроковоїліквідності-не менше 20%

ІІІ.(Н7) – норматив максимального розміру кред.ризику на одного контрагента- не менше 25%

(Н8) -Норматив великих кр.ризиків- не більше 8-ми кратний розмір регулят. капіталу банку

(Н9) - Норматив максимального розміру кредитів - не більше 5%.

(Н10) - Норматив максимального сукупного розміру кредитів, гарантій та поручительств , наданих інсайдерам –не більше 40%

ІV.(Н11)- норматив інвестування в ц.п. окремо кожною установою - не біл. 15%

(Н12) - норматив загал.суми інвестування – не більше 60%

V.(Н13) - норматив ризику загальної відкритої (довгої/короткої) валютної позиції банку

(Н13-1) довга відкрита валютна позиція банку - не більша ніж 30%;

(Н)коротка відкрита валютна позиція банку - не більша ніж 5%.Валютна позиція - це співвідношення вимог та зобов'язань банку в кожній іноз.валюті. При їх рівності позиція вважається закритою, при нерівності – відкритою(є короткою, якщо обсяг зобов'язань за проданою валютою перевищує обсяг вимог, і довгою наоборот)