23. Банковская система: понятие характеристика элементов. Виды банков

Банковская система – сов-ть эл-тов, взаимодействующих м/у собой и включающих КО, в т.ч. ЦБ, небанковские КО, банк. инфраструктуру, банковское законодат-во (ФЗ «О ЦБ», «О банках и банковской деят-ти»).

В РФ сложилась двухуровневая банковская система. ЦБ РФ как верхний уровень банк. системы выполняет ф-ции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора и упр-ия системой платежей и расчетов в стране. Он м. проводить банк. операции, необх-ые для выполнения данных ф-ций, только с российскими и иностранными КО, а также с Правительством РФ, представительными и исполнительными органами гос. власти, органами местного самоуправления, гос. внебюджетными фондами, воинскими частями. Банк России не имеет права осуществлять банк. операции с юр. лицами, не являющимися КО, и с физ. лицами. Он не м. прямо выходить на банк. рынок, предоставлять кредиты непосредственно п/п и орг-ям, не д. участвовать в конкуренции с КБ.

КБ и др. кредитные орг-ии образуют второй, нижний уровень банковской системы. Они осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не принимают участия в разработке и реализации денежно-кредитной политики, а ориентируются в своей работе на установленные Банком России параметры денежной массы, ставок процента, темпов инфляции и т.п. К небанковским кредитно-финансовым институтам относ. инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страх-е компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.

Банки, как элементы банковской системы, могут успешно развиваться только во взаимодействии с другими эл-тами и, прежде всего, с банковской инфраструктурой. В нее входят различного рода п/п, агентства и службы, к-ые обеспечивают жизнедеятельность банков. Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и др.

Виды банков:1.По форме собственности: гос-ые, акционерные, кооперативные, частные, смешанные банки. 2.По организационно-правовой форме: паевые банки – созданные в форме товариществ; акционерные банки. 3.По функциональному назначению: эмиссионные; депозитные – спец-ся на аккумуляции сбережений; коммерческие - основное звено кредитной системы. Выполняют практически все виды банковских операций. 4.По хар-ру выполняемых операций: универсальные, специализированные (инвестиционные, сберегательные, ипотечные) 5.По обслуживаемым отраслям: многоотраслевые, обслуживающие преимущественно одну из отраслей или под отраслей (авиационную, автомобильную, нефтехимическую промышленность, с/х) 6.По числу филиалов: бесфилиальные, многофилиальные.

24. Центральный банк рф: организационно-правовые основы, функции, задачи.

ЦБ РФ — верхний уровень двухуровневой банковской системы, к-ая состоит из Банка России и КБ (и др кредит. орг-ий). ЦБ-особая кредит. орг-ия, наделенная монопольным правом эмиссии банкнот, регулирования ден. отношений и кредит. операций, а также валютного курса, с целью стабилизации нац. ден. единицы.

ЦБ- гос. орган неком. хар-ра функционирования, т.к. всю ПР ЦБ перечисляет в доход фед. бюджета, поэтому ЦБ освобожден от уплаты налогов и осн. источник ресурсов- выпущенные деньги в обращение и ср-ва КБ. Полномочия по владению, польз-ию и распоряжению им-вом Банка, включая золотовалютные резервы, осуществляются самим ЦБ в соответствии с целями. Правовой статус ЦБ опред. Конституцией, при этом гос-во не отвечает по обяз-ам ЦБ.

Основными целями деят-ти БР явл.: защита и обеспечение устойчивости рубля, в т.ч. его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банк. системы РФ; обеспечение эффект-го и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Основными задачами ЦБР явл. регулирование денеж. обращения, проведение единой денежно—кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деят-тью КБ и др. кредитных учреждений, осущ-ние операций по внешнеэк-ой деят-ти.

БР осуществляет след. ф-ции: 1)во взаимодействии с Прав-вом РФ разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику; 2)монопольно осущ-ет эмиссию наличных денег и орг-ет наличное денежное обращение, а также утверждает графическое обозначение рубля в виде знака; 3)явл. кредитором последней инстанции для КО, организует систему их рефинансирования; 4)устан-ет правила осущ-ния расчётов в РФ; 5)осущ-ет эффективное упр-ие золотовалютными резервами БР; 6)принимает решение о гос. регистрации КО, выдаёт КО лицензии на осущ-ие банк. операций, приостанавливает их действие и отзывает их; 7)осуществляет надзор за деят-ью КО и банковских групп; 8)организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль; 9)устан-ет и публикует офиц. курсы иностранных валют по отношению к рублю; 10)осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.