25. Денежно-кредитная политика: назначение, содержание, инструменты

Денежно-кредитная политика комплекс стратег-их и тактических мероприятий по упр-ию денежно-кредитными потоками субъектов хозяйствования на основе анализа ключевых макроэк-их показателей, с целью обеспечения расширенного воспроиз-ва, занятости в стране и реш-я соц. задач. ДКП формир-ся ежегодно с помощью специалистов ЦБ и утвержд-ся на 3 года.

В РФ осн. цель ДКП-обеспечение устойчивости нац. денеж. единицы. Осуществляя ДКП, ЦБ, воздействуя на кредитную деят-ть комм. банков и направляя регулирование на расширение или сокращение кредитования эк-ки, достигает стабильного развития внутренней эк-ки, укрепления денежного обращения, сбалансированности внутренних эк. процессов. Т. о., воздействие на кредит позволяет достичь более глубоких стратегических задач развития всего хозяйства в целом.

Кредитная политика осуществляется косвенными и прямыми методами воздействия. Различие м/у ними состоит в том, что ЦБ либо оказывает косвенное воздействие ч/з ликвидность кредит. учреждений, либо устан-ет лимиты кредитования эк-ки (т. е. количественные ограничения кредита).

Основными инструментами ДКП ЦБ явл.: 1.процентные ставки по операциям БР; 2.нормативы обязательных резервов, депонируемых в БР (резервные требования); 3.операции на открытом рынке (покупка и продажа гос. цб: облигаций, казначейских обязательств); 4.рефинансирование КО; 5.валютные интервенции (покупка и продажа БР иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарное предложение денег); 6.установление ориентиров роста денежной массы; 7.прямые колич. ограничения (установление лимитов на рефинансирование КО и проведение кредит. орг-ями отдельных банк. операций).

26. Коммерческие банки: понятие, функции и принципы деятельности.

Банк– это особая КО, к-ая имеет исключительное право осущ-ть в сов-ти следующие банковские операции: привлечение во вклады ДС физ и юрид лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физ и юр. лиц. Комм. банк — это негос. КО, организующее движение ссудного к-ла с целью получения ПР. КБ - основное звено двухуровневой банковской системы.

Сущность КБ проявл в его функциях: 1)аккумуляция и мобилизация денежного капитала; 2)посредничество в кредите; 3)создание кредитных денег; 4)проведение расчетов и платежей в хозяйстве; 5)орг-ия выпуска и размещения цб; 6)оказание консультационных услуг.

Виды банков:1..По организационно-правовой форме: паевые банки – созданные в форме товариществ; акционерные банки. 2.По хар-ру выполняемых операций: универсальные (банк осуществляет все или почти все виды банковских операций), специализированные (инвестиционные, сберегательные, ипотечные); 3.По обслуживаемым отраслям: многоотраслевые, обслуживающие преимущественно одну из отраслей или подотраслей (авиационную, автомобильную, нефтехимическую промышленность, с/х) 6.По числу филиалов: бесфилиальные, многофилиальные.

При оценке эк. роли КБ следует иметь в виду, что: кредитные операции способствуют увеличению объема и бесперебойности производства и реализации продукции потребителям; расчетные операции опосредуют осуществление процессов оплаты продукции потребителями, а также взаимного контроля участников расчетных операций; операции с цб увеличивают приток средств для развития производственной и торговой деят-ти; кассовые операции и их регулирование позволяют улучшать снабжение оборота наличными деньгами