2. Центральный Банк России как регулирующий орган кредитной системы

ЦБ действует на основе ФЗ «О Центральном Банке РФ» от 12.07. 2002 года. Согласно закону уставный капитал и иное имущество банка России является федеральной собственностью.

Банк России осуществляет свои расходы за счёт собственных доходов. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России по обязательствам государства. Председатель правления банка назначается государственной думой.

Основные цели деятельности банка:

1.Защита и обеспечение устойчивости рубля; в том числе и его покупательской способности и курса по отношению к иностранным валютам.

2.Развитие и укрепление банковской системы России.

3.Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России, однако ему это не запрещено.

ЦБ РФ выполняет следующие функции:

1.При взаимодействии с правительством разрабатывает и проводит денежно-кредитную политику.

2.Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение.

3.Устанавливает правила ведения расчёта в РФ, занимается платёжным оборотом.

4.Является кредитором последней инстанцией для кредитных организаций, организует систему рефинансирования.

5.Устанавливает правила ведения банковских операций, бухгалтерский учёт и отчётность для банковской системы.

6.Осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдаёт и отзывает лицензии кредитных организаций.

7.Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций.

8.Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитных организаций в соответствии с ФЗ.

9.Осуществляет самостоятельно или по поручению правительства РФ все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России.

10.Осуществляет валютное регулирование и валютный контроль.

11.Участвует в разработке прогноза платёжного баланса, в его составлении, анализирует и прогнозирует состояние экономики России, анализирует тенденции развития финансового и кредитного рынка России.

Банк России может вести следующие операции:

1.Предоставление кредитов на срок не более года под обеспечение ценных бумаг и других активов.

2.Продажа и покупка чеков, векселей со сроком погашения не более 6 месяцев.

3.Продажа и покупка государственных ценных бумаг на открытом рынке.

4.Продажа и покупка облигаций, депозитных сертификатов и других ценных бумаг юридическим лицам со сроком погашения не более года.

5.Покупка и продажа иностранной валюты.

6.Покупка, хранение, продажа драгоценных металлов и иных видов валютных ценностей.

7.Выдача гарантий и поручительств.

8.Проведение расчётно-кассовых операций для определённой категории клиентов.

Правовой статус Банка России определяется положениями:

1.Банк РФ является юридическим лицом.

2.Функционирует на основе принципа независимости, т.е. не входит в структуру государственной власти.

3.Банк обладает исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.

4.Первоначальный капитал и иное имущество банка является федеральной собственностью.

5.Банк обладает финансовой независимостью, т.е. осуществляет свои расходы за счёт собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах.

6.Государство не отвечает по обязательствам Банка России и наоборот.

7.Банк в подотчёте государственной думы. Органы власти всех уровней не имеют права вмешиваться в деятельность ЦБ РФ.

Денежно-кредитная политика Банка России является составной частью государственного регулирования экономики и представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, на изменение объёмов кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и кредитного рынка. Основными инструментами и методами проведения денежно-кредитной политики ЦБ являются:

1.Процентные ставки по операциям ЦБ РФ;

2.Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России;

3.Операции на открытом рынке;

4.Рефинансирование банков;

5.Валютное регулирование;

6.Установление ориентиров роста денежной массы;

7.Прямые количественные ограничения;

8.Выпуск долговых обязательств, в т.ч. облигаций ЦБ РФ.

Банк России регулирует общий объём операций, объём выдаваемых кредитов и устанавливает одну или несколько процентных ставок по различным видам операций. Банк России может проводить процентную политику без фиксации процентной ставки в целях укрепления рубля. Однако это дестабилизирует кредитную деятельность. Уровень процентных ставок является ориентиром для процентных ставок коммерческих банков.

ЦБ РФ устанавливает размер обязательных резервов для кредитных организаций, которые должны храниться в Банке России. Эти резервные требования представляют собой определённый процент отчислений от привлечённых ресурсов банка, вкладов физических лиц и депозитов предприятия. Увеличивая нормативы резервных требований, ЦБ забирает часть средств коммерческих банков и уменьшает их оборот. Уменьшая эти нормативы, он активизирует деятельность коммерческих банков.

Операции на открытом рынке- это купля-продажа Банком России государственных ценных бумаг, облигаций, векселей с целью влияния на курс этих ценных бумаг.

Под рефинансированием понимается кредитование Банка России коммерческих банков. Устанавливая официальный уровень ставки рефинансирования; ЦБ РФ определяет стоимость кредитных ресурсов коммерческих банков. Если Банк России преследует цель уменьшить кредитные возможности коммерческих банков, то он повышает ставку, что вызывает удорожание кредитов.

Валютное регулирование является методом реализации валютной политики, которая заключается в регулировании валютного курса, проведении валютного контроля, формировании официальных валютных резервов и управлении ими. Инструментами валютного регулирования являются валютные интервенции т.е. купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение валюты.

Банк России устанавливает ориентиры роста одного или нескольких показателей - агрегатов денежной массы исходя из основных направлений денежно-кредитной политики.

Под прямыми количественными ограничениями понимается установление лимитов на рефинансирование банков и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций.

Банк России является органом регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Главной целью надзорной деятельности ЦБ РФ является поддержание стабильности банковской системы. Исходя из этой цели, решаются задачи:

1.Предупреждать возможность возникновения системного банковского кризиса;

2.Защищать интересы вкладчиков и кредиторов;

3.Не допускать монополизации финансового капитала, поддерживать конкуренцию среди банков;

4.Способствовать повышению банковского дела;

Банковский надзор может быть двух видов:

1.Прямой надзор - более жёсткий контроль, использующий административные методы. Он включает: лицензирование банковской деятельности, текущий надзор, в том числе требования к выполнению нормативов, жёсткую систему отчётности и аудита, санкции.

2.Защитное регулирование - более либерально, предполагающее относительную свободу выбора операций, рекомендательный характер отношений с ЦБ РФ, возможность самостоятельно устанавливать плату за операции.