2. Срочная ссуда

Срочная ссуда является самым простым и распространенным видом кредита. По каждому объекту кредитования открывается ссудный счет, на который зачисляется предоставленный кредит. Простых ссудных счетов у одного клиента может быть несколько, в зависимости от количества кредитных сделок.

По истечению срока кредит погашается с расчетного счета заемщика на счет банка, ссудный счет закрывается.

Ссуда может быть перечислена и на расчетный счет, но в этом случае трудно отследить целевое использование кредита.

Ссудный счет открывается на определенный срок, поэтому этот вид кредитования называется срочная ссуда.

3.3. Контокоррентный кредит

Контокоррентный кредит связан с удовлетворением текущей потребности предприятий в заемных средствах для формирования оборотных активов. Он краткосрочный.

Контокоррент – это специальный ссудный счет, на котором учитываются все операции банка с клиентом. При этом он является активно-пассивным и сочетает свойства текущего и ссудного счета. Дебетовое сальдо по этому счету означает выдачу клиенту кредита, а кредитовое сальдо – наличие у него собственных средств на счете. В случае получения кредита клиент платит проценты, а в случае возникновения денежных остатков на счете, банк платит клиенту проценты как на вклад до востребования. Плата за кредит возникает только при фактическом его использовании.

Расчетный счет при этом закрывается, а с контокоррента производятся все платежи по поручению клиента, в том числе использование кредита, а также осуществляется зачисление средств, поступающих в виде выручки, вкладов, возврата ссуды.

3.4. Овердрафт

Овердрафт – это особый вид кредитования по расчетному счету. Он представляет собой краткосрочное кредитование потребностей клиента в средствах при их недостаточности для завершения текущих расчетов. Возникает в виде дебетового сальдо по расчетному счету. Если при поступлении платежных требований на расчетный счет имеется недостаток средств на счете, то банк списывает клиенту платежную сумму сверх остатка средств на этом счете. Это превышение остатка и является кредитом, который погашается при первых поступлениях на расчетный счет.

Для предоставления такого кредита предварительно заключается договор между банком и клиентом на определенный срок (до 1 года), в котором указывается лимит овердрафта. установленный исходя из денежных оборотов предприятия, плата в виде процентов и сроки кредита (7-10 дней).

Если кредит превышает эти сроки, а у клиента нет возможности погасить его, он переоформляется в целевую ссуду, закрепленную кредитным договором.

Овердрафт является необеспеченным кредитом и предоставляется предприятиям, имеющим устойчивое финансовое состояние.

3.5. Онкольный кредит

Онкольный кредит (кредит «до востребования») – это краткосрочный кредит, при котором банк оставляет за собой право затребовать досрочное погашение кредита, т.е. он погашается по первому требованию кредитора - банка. Он выдается под залог наиболее ликвидных активов (ценных бумаг, товаров и других ценностей).

Кредитор должен предупредить заемщика за 2-7 дней о необходимости вернуть кредит. Проценты по такому кредиту не высокие, общий срок кредитования до 3 месяцев.