- •Оглавление
- •Введение
- •Роль кредита в современных экономических условиях
- •Кредит как форма движения ссудного капитала
- •Основные принципы кредитования
- •Базовые функции кредита
- •1. Перераспределение капитала
- •3.Централизация капитала.
- •Субъекты кредитных отношений
- •Основные формы кредита
- •Кредитная система и ее организация
- •Структура кредитно-банковской системы страны
- •Центральный Банк России как регулирующий орган кредитной системы
- •2.3. Коммерческие банки и их операции
- •Контрольные вопросы по теме:
- •Основы банковского кредитования
- •Классификация банковских кредитов
- •Срочная ссуда
- •3.3. Контокоррентный кредит
- •3.4. Овердрафт
- •3.5. Онкольный кредит
- •3.6. Ипотечный кредит
- •3.7. Вексельный кредит
- •3.8. Факторинг
- •3.9. Особенности долгосрочного кредитования
- •3.10. Межбанковское кредитование
- •4. Кредитная политика коммерческого банка
- •Сущность и содержание кредитной политики банка
- •Макроэкономические факторы, влияющие на кредитную политику
- •4.3. Внутрибанковские факторы формирования кредитной политики
- •Элементы кредитной политики
- •Контрольные вопросы по теме:
- •5. Кредитование юридических лиц
- •5.1. Этапы кредитования предприятий
- •5.2. Условия кредитной сделки. Кредитный договор.
- •Оценка кредитоспособности заемщика
- •Формы обеспечения возвратности кредита
- •В залог может быть представлено:
- •Физических лиц
- •5.5. Кредитный мониторинг
- •Контрольные вопросы по теме:
- •Управление кредитными рисками
- •Понятие кредитного риска и факторы его определяющие
- •6.2. Методы снижения кредитного риска
- •6.3. Формирование кредитного портфеля банка
- •Порядок образования резерва на возможные потери по ссудам
- •Классификация ссуд исходя из формализованных критериев оценки кредитных рисков
- •Работа с проблемными кредитами
- •7. Финансовые расчеты по кредитованию предприятий
- •7.1. Условия равнозначности в коммерческих сделках
- •Эквивалентность простой ставки процентов и простой учетной ставки
- •Расчет процентных и учетных ставок по первоначальной и наращенной сумме
- •7.2. Изменение условий коммерческих сделок
- •7.3. Рентные платежи и их анализ Финансовые ренты. Основные понятия
- •Изменение условий ренты
- •7.4. Расчеты погашения кредитов
- •Документы, предоставляемые в банк юридическими лицами для получения кредита
- •Кредитный договор №____
- •I. Предмет договора
- •II. Условия предоставления кредита
- •III. Условия расчетов и платежей
- •IV. Обязанности и права кредитора
- •V. Обязанности и права заемщика
- •VI. Прочие условия
- •VII. Дополнительные условия
- •VIII. Срок действия договора
- •IX. Адреса и реквизиты сторон
- •9.1. Кредитор:
- •9.2. Заемщик:
- •Договор залога №_____
- •1. Предмет договора
- •2. Обязанности залогодателя
- •3. Права и обязанности залогодержателя
- •4. Дополнительные условия
- •5. Срок действия договора
- •6. Адреса и реквизиты сторон:
- •7. Подписи сторон
- •Уровень кредитных рисков в зависимости от обеспечения ссуд
Контрольные вопросы по теме:
Какие небанковские организации занимаются кредитной деятельностью?
Сколько уровней имеет кредитно-банковская система России?
Какие методы использует ЦБ РФ для регулирования кредитного рынка?
Какая возможна специализация коммерческих банков?
Правовой статус ЦБ РФ?
Основные операции коммерческого банка?
Функции коммерческих банков?
Основы банковского кредитования
Классификация банковских кредитов
Кредитные операции – это отношения между кредитором и дебитором по поводу предоставление во временное пользование денежных средств, их возврата и оплаты.
Кредитные операции банков по общему признаку делятся на:
Активные, при которых банк является кредитором. К ним относятся: кредитование клиентов, других банков, депозиты в других банках..
Пассивные, при которых банк является дебитором. К ним относятся: депозиты клиентов, кредиты других банков, в том числе ЦБ РФ.
Виды кредитов можно классифицировать по различным признакам:
По основным группам заемщиков:
Кредит народному хозяйству.
Кредит населению.
Кредит государственным органам власти
По назначению:
Потребительский кредит.
Промышленный кредит.
Торговый кредит.
Сельскохозяйственный кредит.
Инвестиционный кредит.
Бюджетный кредит.
В зависимости от сферы деятельности функционирования:
Ссуды, участвующие в расширенном воспроизводстве.
Кредиты, участвующие в организации оборотных фондов.
По срокам пользования:
До востребования
Срочные.
- сверхсрочные (на несколько дней);
краткосрочные (до 1 года);
среднесрочные (1-3 года);
долгосрочные (свыше 3 лет).
По способу выдачи:
Компенсационные - кредит направляется на расчетный счет заемщика для возмещения собственных средств, вложенных в товарно-материальные ценности.
Платежные - ссуда направляется непосредственно на оплату расчетно-денежных документов, предъявленных заемщику к оплате по кредитуемым мероприятиям.
По методам погашения:
Ссуды, погашаемые единовременно, то есть на одну определенную дату.
Ссуды, погашаемые в рассрочку, то есть частями.
По видам обеспечения:
Необеспеченные (бланковые)
Обеспеченные.
По технологии предоставления кредита:
Срочная ссуда
Контокоррентный кредит
Овердрафт
Онкольный кредит
Ипотечный кредит
Вексельный кредит
Факторинг
Лизинг
В результате пассивных кредитных операций формируется кредитный потенциал банка. Кредитный потенциал – это величина мобилизованных банком средств за минусом резерва ликвидности.
Любой кредит может выдаваться в виде предоставления денежной ссуды целиком. Но, если это большие суммы или клиенту нужен кредит частями, то он предоставляется в виде кредитной линии. Она открывается на любой срок, но не более года, и выдается по мере необходимости оплаты платежных документов, при этом устанавливается лимит. Контокоррент и овердрафт являются примерами кредитных линий. Кредитная линия может быть возобновляемой (револьверный кредит) и не возобновляемой.