§ 1. Поняття та види платіжних систем. § 2. Принципи функціонування системно важливих пла­тіжних систем.

§ 3. Поняття та порядок відкриття кореспондентських рахун­ків комерційними банками в інших банках. § 4. Порядок здійснення контролю за кореспондентськи­ми рахунками комерційних банків. § 5. Організація міжбанківських розрахунків в Україні.

§ 1. Поняття та види платіжних систем

З агальні засади функціонування платіжних систем в Україні визначені в Законі України «Про платіжні системи та пе­реказ грошей в Україні».

Відповідно до статті 1 цього Закону платіжна система — це платіжна організація, члени платіжної системи та сукупність від­носин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів. Проведення переказу коштів є обов'язковою функцією, що має виконувати платіжна система.

Згідно зі статтею 9 вказаного Закону обробка та передача в межах України електронних та паперових документів на переказ, документів за операціями із застосуванням спеціальних платіж­них засобів та документів на відкликання можуть здійснюватися за допомогою як внутрішньодержавних, так і міжнародних пла­тіжних систем, що діють в Україні.

Внутрішньодержавна платіжна система — платіжна система, в якій платіжна організація є резидентом та яка здійснює свою дія­льність і забезпечує проведення переказу коштів виключно в ме­жах України.

Міжнародна платіжна система — платіжна система, в якій платіжна організація може бути як резидентом, так і нерезиден-

225

том і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує проведення переказу коштів у межах цієї пла­тіжної системи, у тому числі з однієї країни в іншу;

Порядок діяльності платіжної системи визначається її прави­лами, встановленими платіжною організацією відповідної платі­жної системи. Правила платіжної системи (крім внутрішньобан-ківських платіжних систем) мають встановлювати організаційну структуру платіжної системи, умови членства, порядок вступу та виходу із системи, принцип виконання документів на переказ, відповідно до визначеного у статті 9 (пункт 5), відкликання до­кументів на переказ, порядок вирішення спорів, управління ризи­ками в системі, систему страхування, систему захисту інформа­ції, порядок проведення реконсиляції та інші положення, визна­чені платіжною організацією.

Правила відповідної платіжної системи, а також договори, що укладаються між учасниками цієї платіжної системи (крім внутріш-ньобанківських платіжних систем), повинні передбачати порядок врегулювання неплатоспроможності та інших випадків нездатності виконання членами платіжної системи своїх зобов'язань.

Банк визначає умови та порядок функціонування власної вну-трішньобанківської платіжної системи з урахуванням вимог за­кону та нормативно-правових актів Національного банку України.

Правила внутрішньодержавної платіжної системи та міжнаро­дної платіжної системи, платіжною організацією якої є резидент, мають бути узгоджені платіжною організацією цієї платіжної си­стеми з Національним банком України.

При проведенні переказу платіжні системи мають право здій­снювати взаємозалік на основі клірингу або виконувати кожний документ на переказ окремо.

Для формування та обробки документів за операціями із за­стосуванням спеціальних платіжних засобів, документів на пере­каз, документів на відкликання платіжні системи, а також банки повинні використовувати системи захисту інформації та мають право використовувати спеціальні платіжні засоби, ідентифікато­ри держателя спеціального платіжного засобу, програмно-технічні засоби і телекомунікаційні канали зв'язку.

Порядок використання платіжними системами, а також окре­мими банками платіжних інструментів, програмно-технічних за­собів, систем захисту інформації та телекомунікаційних каналів зв'язку визначається правилами цих систем та відповідними до­говорами, з урахуванням вимог закону та нормативно-правових актів Національного банку України.

В Україні можуть створюватися внутрішньодержавні банків­ські та небанківські платіжні системи.

До внутрішньодержавних банківських платіжних систем від­носяться системи міжбанківських розрахунків, системи масових платежів та внутрішньобанківські платіжні системи.

Система міжбанківських розрахунків призначена для переказу коштів у межах України між банками на виконання зобов'язань їх клієнтів, а також власних зобов'язань цих банків.

Внутрішньобанківська платіжна система створюється банком з метою забезпечення найбільш сприятливих умов для проведен­ня переказу коштів між його підрозділами.

Система масових платежів призначена для переказу коштів за операціями, що здійснюються юридичними та фізичними особа­ми із застосуванням платіжних інструментів, крім визначеного пунктами 2.1 та 2.2 статті 10 Закону «Про платіжні системи та переказ грошей в Україні».

Внутрішньодержавні небанківські платіжні системи мають право здійснювати діяльність, пов'язану із переказом, виключно після їх реєстрації в Національному банку України та отримання відповідного дозволу Національного банку України.

Порядок реєстрації та отримання внутрішньодержавними не-банківськими платіжними системами дозволу на здійснення дія­льності, пов'язаної із переказом, та відкликання цього дозволу визначається Національним банком України.

Членом внутрішньодержавних небанківських платіжних си­стем може бути банк, що має банківську ліцензію Національ­ного банку України, а також небанківська фінансова установа, яка має ліцензію Державної комісії з регулювання ринків фі­нансових послуг України на здійснення переказу коштів, і які уклали договір з платіжною організацією відповідної платіж­ної системи.

Системі міжнародних електронних платежів Національного банку України присвячена стаття 11 Закону України «Про платі­жні системи та переказ грошей в Україні». Згідно з цією статтею система електронних платежів Національного банку України (СЕП НБУ) — це державна система міжбанківських розрахунків.

Необхідною умовою для проведення переказу через СЕП НБУ є встановлення банком кореспондентських відносин з Національ­ним банком України шляхом відкриття кореспондентського ра­хунка в Національному банку України.

Порядок функціонування СЕП НБУ, прийняття і виключення з її членів, проведення переказу за допомогою цієї системи та ін-

Ю. Б. ВАЩЕНКО

Банківське право

227

ші питання, пов'язані з діяльністю СЕП НБУ, визначаються На­ціональним банком України.

Національний банк України регламентує та забезпечує функ­ціонування СЕП НБУ, гарантує її надійність і безпеку, організо­вує та бере участь у проведенні через неї міжбанківського пере­казу.

Міжнародні платіжні системи в Україні

Відповідно до статті 12 Закону України «Про платіжні систе­ми та переказ грошей в Україні» банки, а також небанківські фі­нансові установи, які мають ліцензію Державної комісії з регу­лювання ринків фінансових послуг України на здійснення переказу коштів, мають право укладати договори з платіжними організаціями міжнародних платіжних систем про членство або про участь у цих системах. Банки, а також небанківські фінансові установи, які мають ліцензію Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України на здійснення переказу кош­тів, зобов'язані зареєструвати укладені договори в порядку, вста­новленому Національним банком України.

Умови договорів між банками, небанківськими фінансовими установами та платіжними організаціями міжнародних платіжних систем про членство або участь щодо обмеження прав банків, не-банківських фінансових установ та їх представників бути члена­ми або брати участь у інших міжнародних платіжних системах та заснованих за їх участю організаціях, є недійсними.

Платіжні організації внутрішньодержавних платіжних систем та інші організації, засновниками (учасниками) яких є банки, а також небанківські фінансові установи, які мають ліцензію Державної ко­місії з регулювання ринків фінансових послуг України, що уклада­ють договори з платіжними організаціями міжнародних платіжних систем про колективну участь їх членів у цих системах, зобов'язані зареєструвати такі договори в Національному банку України в по­рядку, встановленому Національним банком України.

Для реєстрації договорів, зазначених у пунктах 1, 2 статті 12, Національний банк України має право вимагати документи щодо порядку проведення банками і небанківськими фінансовими установами переказів коштів у межах цих міжнародних платіж­них систем на території України.

Платіжні організації міжнародних платіжних систем — рези­денти зобов'язані повідомляти Національний банк України про

228

Ю. В. ВАЩЕНКО

укладені договори з нерезидентами щодо їх членства та участі в цих системах у порядку, встановленому Національним банком України.