- •Тема 1. Сутність і характерні риси страхового менеджменту
- •1.1. Необхідність і сутність страхового менеджменту.
- •1.2. Цілі і завдання страхового менеджменту.
- •1.3. Правові основи страхового менеджменту.
- •Зм2 Планування у страховій діяльності
- •1 Страхова організація як багатофункціональна система
- •2. Системний підхід у менеджменті страхової діяльності
- •3. Економічна сутність планування в менеджменті страхової діяльності
- •3.1. Основні організаційно-правові форми здійснення страхової діяльності в Україні
- •Тема 3. Організація страхової діяльності
- •3.2. Процес створення страхової компанії
- •3.3. Вимоги до реорганізації та ліквідації страховика
- •Тема 4. Управління страховою компанією
- •4.1. Основні типи організаційних структур управління страхової компанії, їх переваги та недоліки
- •4.2. Поняття ефективного управління в страхових компаніях.
- •4.3. Органи управління страховою компанією.
- •4.4. Процес прийняття рішень керівними органами страхової компанії.
- •4.5. Бізнес-процеси страхової компанії.
- •Тема 5 управління персоналом страхової компанії
- •5.1. Персонал страхової компанії
- •Типові функції голови правління страхової компанії:
- •Типові проблеми в організації роботи керівника страхової компанії:
- •Права та обов'язки керівників структурних підрозділів
- •5.2. Практична робота з персоналом страхової компанії.
- •3. Бюрократична кадрова робота включає:
- •5.3. Система оплати праці.
- •5.4. Основи мотивації персоналу.
- •Тема 6. Управління маркетинговою діяльністю
- •6.1. Сутність та складові страхового маркетингу.
- •6.2. Страховий продукт як основний елемент маркетингового комплексу
- •6.3. Завдання та функції служби маркетингу страхової компанії
- •Макрооточення
- •Безпосереднє оточення
- •Мікрооточення
- •Tema 7. Управління ризиками страхової діяльності
- •7.1. Визначення поняття «менеджмент ризиків страхової діяльності», його мета і зміст
- •4. Правило оптимального поєднання виграшу та величини ризику
- •7.2. Особливості ідентифікації й оцінювання ризиків страхової діяльності
- •7.3. Організаційно-технічні та фінансово-договірні способи управління ризиками
- •7.4. Повний цикл управління ризиками і особливості основних етапів його застосування
- •Тема 8. Управління фінансовою надійністю страхової компанії
- •8.1. Сутність та функції фінансового менеджменту страхової компанії
- •8.2. Податковий менеджмент страхової діяльності
- •8.3. Управління інвестиційним портфелем страхової компанії.
- •8.4. Управління платоспроможністю страховика, формуванням та використанням прибутку
Тема 8. Управління фінансовою надійністю страхової компанії
Сутність та функції фінансового менеджменту страхової компанії.
Податковий менеджмент страхової діяльності.
Управління інвестиційним портфелем страхової компанії.
Управління платоспроможністю страховика, формуванням та використанням прибутку.
8.1. Сутність та функції фінансового менеджменту страхової компанії
Фінансовий менеджмент - це управління фінансами господарюючих суб'єктів, фінансовий аналіз, планування, а також знаходження і розподіл капіталу. Він охоплює всі основні сфери фінансів, розповсюджується на всі сегменти фінансового ринку і є складовою частиною управлінської діяльності.
Страховий менеджмент, як загальний, так і фінансовий, вимушений мати справу з ризиком браку зібраної страхової премії і сформованого страхового фонду на майбутні виплати за укладеними договорами страхування, тобто з ризиком неплатоспроможності. Цей ризик є специфічним для страхового бізнесу. З урахуванням цієї специфіки фінансовий менеджмент в страховому бізнесі можна визначити як управління залученими і власними фінансами для досягнення стратегічної мети бізнесу при дотриманні нормативних вимог до фінансової стійкості страхової компанії.
Інший об'єктивний ризик - втрата інвестиційного доходу і інвестиційних вкладень унаслідок кон'юнктурних коливань ринку і економічних криз. Але цей ризик є загальним для всього фінансового підприємництва. Ця мета через найважливішу соціальну роль страхування повинна враховувати не тільки інтереси власника бізнесу, але і інтереси суспільства і держави. Практика корпоративного управління, що склалася в розвинених країнах, показує, що стратегічні цілі бізнесу формулюються в місії корпорації. В цілому місію страхового бізнесу можна сформулювати як задоволення суспільної потреби в надійному страховому захисті.
Основні задачі фінансового менеджменту в страхуванні можна сформулювати таким чином.
1. Фінансове планування на основі прийнятої стратегії розвитку.
2. Формування і використовування статутного капіталу відповідно до вимог чинного страхового законодавства і в розмірі, достатньому для виконання прийнятих страхових зобов'язань.
Встановлення вартості страхових послуг, адекватної ризикам і плановим власним витратам компанії, що приймаються на страхування.
Формування і розміщення страхових резервів відповідно до чинного страхового законодавства і додаткових вимог до поворотності і ліквідності.
Контроль за поточним станом платоспроможності компанії і його відповідністю вимогам законодавства.
Контроль за досягненням ключових фінансових показників в цілому, а також по функціональних і лінійних підрозділах.
8. Своєчасна і повна сплата податків і зборів.
9. Формування обов'язкової і додаткової управлінської звітності і доведення її до зацікавлених осіб.
Фінансовий менеджмент реалізується у властивих йому функціях і має виражену специфіку - управління грошовими потоками, тому його функції зумовлені завданнями фінансів страхової компанії.
Разом з традиційними методами планування, калькуляції, бюджетування, фінансового аналізу і контролю, фінансовий менеджмент в страховому бізнесі повинен застосовувати методи математичної статистики, теорії вірогідності і дослідження операцій. Особливу роль у фінансовому менеджменті страхового бізнесу відіграють експертні висновки за оцінкою ризиків, що приймаються на страхування, і оцінці збитку від страхових випадків, що складаються технічними, медичними, фінансовими і юридичними експертами.
Найважливішою особливістю інструментарію фінансового страхового менеджменту є системність його вживання, оскільки тільки поєднання різних методів і інструментів дасть змогу одержати об'єктивну інформацію для ухвалення фінансового рішення.