Деньги, денежное обращение и денежная политика
Деньги– всеобщий эквивалент, выражающий стоимость всех товаров.
Деньги в настоящее время существуют в виде наличных и безналичных денег.
Наличные деньги существуют в виде монет, банкнот (кредитных денег, банковских билетов) и казначейских билетов.
Иногда к наличным деньгам относят также чеки и пластиковые карты. Однако чеки и пластиковые карточки только представляют безналичные деньги на банковских счетах. Сами по себе они не могут выполнять всех функций денег и поэтому не являются наличными деньгами.
Казначейские билеты - это вид денег, выпускаемых государствами (выпускались в основном в прошлом казначействами, отсюда их название) для покрытия своих расходов (для покрытия бюджетного дефицита). Золотого или товарного обеспечения они не имели и обращались по принудительно установленному государством курсу. В настоящее время казначейские билеты сохранили свое обращение только в США и Бельгии.
Казначейские билеты или «ассигнации» появились в Европе и Северной Америке в середине XVIII века. В России - в 1769 году при Екатерине II и просуществовали до 1843 г. В СССР казначейские билеты выпускались до 1925 года.
Банкноты (банковские билеты, кредитные деньги) - это бумажные деньги, выпускаемые в настоящее время центральными банками стран мира.
Безналичными деньгами являются средства на счетах в банках (записи на счетах), используемые для безналичных расчетов, а также счета для расчетов по чекам и пластиковым картам.
Чек - это средство получения наличных денег с текущего счета в банке, средство обращения и платежа за товары, погашения долга, средство безналичных расчетов.
Пластиковая карта - это именной документ (в т.ч. электронный), удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными, на получение наличных денег в банках и банкоматах.
Денежное обращение– это непрерывное движение денег, способствующее обороту товаров и услуг. Современное денежное обращение осуществляется, преимущественно, в безналичной форме – путем перевода денег по счетам и зачета взаимных требований. В каждой стране существует исторически сложившаяся форма организации денежного обращения, которая называется денежной системой.
Классическая экономическая теория выделяет пять функций денег:
меры стоимости,
средства обращения,
средства накопления,
средства платежа,
мировых денег.
Функция денег как меры стоимости заключается в способности денег в качестве всеобщего эквивалента измерять стоимость всех других товаров, придавая ей форму цены.
Деньги как мера стоимости широко используются в качестве единицы счета. При их помощи можно придать количественное выражение всем экономическим процессам и явлениям на микро- и макроуровнях, на всех стадиях общественного воспроизводства, без чего невозможна их организация и управление.
В качестве функции средства обращения деньги выполняют роль посредника в обмене товаров и обеспечивают их обращение.
Процесс товарного обмена с участием денег выражается формулой Т — Д — Т. Функция денег как средства обращения всегда неразрывна с предыдущей функцией меры стоимости. Только в единстве они обеспечивают абстрактную определенность категории денег. Это обусловлено тем, что меновая стоимость товара приобретает общее определение только в результате обмена товара на деньги.
Функцию средства накопления. Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции.
Деньги выполняют функцию средства платежа при оплате товара, покупаемого в кредит, при выплате стипендий, зарплаты, пенсий, при оплате коммунальных услуг и в других операциях.
С этой функцией связано появление кредитных денег, таких как: вексель, банкнота, чек, кредитные, электронные карточки.
Постепенно бумажные и кредитные деньги вытеснили из обращения золото и серебро и поэтому в настоящее время в основе денежных систем лежат не благородные металлы, а кредитно-бумажные деньги.
Функция мировых денег заключается в обслуживании деньгами межгосударственных экономических отношений, связанных с расчетами по внешнеторговым сделкам, предоставлению кредитов и другим соглашениям.
Первоначально эту функцию выполняло только золото. Здесь деньги выступают в трех значениях:
— как всеобщее платежное средство (расчеты по внешнеторговым и платежным балансам страны);
— как всеобщее покупательное средство (купля таких товаров, как оружие, зерно, энергоресурсы, с немедленной наличной оплатой);
— как всеобщее воплощение общественного богатства наций в случае перемещения золота из одной страны в другую без встречного перемещения товарного эквивалента или погашения долга (предоставление займов, уплата контрибуций, передача золота на хранение и т. п.).
Для регулирования денежного обращения используют «уравнение Фишера»:
MV = PQ,
где М - масса наличных денег в обращении;
V - среднегодовое число оборотов денежной единицы;
Р - среднегодовой уровень цен;
Q - реальный объем национального продукта.
P x Q - сумма цен товаров созданных и реализованных в стране за определенное время. Соответствует величине ВВП.
Исходя из данного уравнения, можно определить в общем виде то количество денег, которое требуется экономике для обращения товарной массы:
Задача Центрального банка любой страны держать под контролем денежную массу. Нарушение уровня означает инфляцию или дефицит денежной массы. И то, и другое негативно отражается на экономике.
Денежная политика – совокупность мероприятий, предпринимаемых правительством в кредитно–денежной сфере с целью регулирования экономики.
Цели кредитно–денежной политики:
1) устойчивые темпы роста национального производства;
2) стабильные цены;
3) высокий уровень занятости населения;
4) равновесие платежного баланса (платежный баланс — движение денежных средств в виде платежей из страны в страну).
Кредитно–денежная политика осуществляется Центральным банком страны.
На первом этапе Центральный банк воздействует на предложение денег, уровень процентных ставок, объем кредитов. На втором – изменения в данных факторах передаются в сферу производства, способствуя достижению конечных целей.
Эффективность кредитно-денежной политики зависит от выбора инструментов (методов) кредитно-денежного регулирования. Основными общими инструментами кредитно-денежной политики являются:
1) изменение учетной ставки- старейший метод кредитно-денежного регулирования, в основе которого лежитправо Центрального банка предоставлять ссуды коммерческим банкам под определенный процент, который он может изменять, регулируя тем самым предложение денег в стране;
2) изменение нормы обязательного резервирования, то есть установленной законом строго определённая доля обязательств коммерческого банка по привлечённым им депозитам, которую банк должен держать в резерве либо в виде депозита в центральном банке, либо в виде наличности в собственных хранилищах;
3) операции на открытом рынке- деятельность центрального банка по купле и продаже ценных бумаг (обычно государственных облигаций) на открытом рынке.