125. Сутність фін. Посередництва, його призначення та класифікація.

Фінансовий посередник формує власні зобов'язання та вимоги і на цій підставі емітує власні фінансові інструменти, які стають об'єктом торгівлі на грошовому ринку.

Призначення фінансових посередників кредитор розміщує вільні кошти в дохідні активи, позичальник - мобілізує кошти для вирішення завдань.

скорочення витрат суб'єктів грошового ринку на формування вільних коштів, розміщення їх у дохідні активи та запозичення додаткових коштів.

послаблення фінансових ризиків для суб'єктів грошового ринку.

надання додаткових послуг для кредиторів і позичальників

Види фінансових посередників Банки (через грошово-кредитний мультиплікатор здатні впливати на пропозицію грошей )

Небанківські фін-во-кредитні установи (не мають можливості впливати на пропозицію Г)

До банківської діяльності можна віднести комплекс із трьох посередницьких операцій:

приймати грошові вклади від клієнтів;

надавати клієнтам позички і ств-ти нові платіжні засоби;

здійснювати розрахунки між клієнтами.

Функції банків

трансформаційна

емісійна

Трансформаційна функція: це зміна (трансформація) якісних характеристик грошових потоків, що проходять через банки.

Напрями цієї функції:

трансформація ризиків -диверсифікація активних операцій, створення резервів, диференціація процентних ставок залежно від ризикованості кредитів, страхування депозитів тощо

трансформація строків - короткострокові кошти спрямовуються в довгострокові позички

трансформація обсягів - мобілізація великих обсягів дрібних вкладів для реалізації масштабних проектів.

просторова трансформація - акумуляція ресурсів з багатьох регіонів і навіть з інших країн та спрямувати на фінансування проектів одного регіону, однієї країни, одного об'єкта.

Емісійна функція

Полягає у створенні додаткових платіжних засобів і спрямуванні їх в оборот, збільшуючи пропозицію грошей, або ж вилучати їх з обороту, зменшуючи пропозицію грошей.

Цю функцію виконує як центральний банк, емітуючи готівкові гроші, так і комерційні банки, емітуючи депозитні гроші через механізм грошово-кредитного мультиплікатора.

Основні види операцій сучасного універсального банку

Депозитні операції Консультаційні послуги Лізингові послуги Валютні операції Брокерські послуги Трастові послуги Розрахунково-платіжні операції Інвестиційні операції Кредитні операції Інші послуги

152. Місце центрального банку в системі банківського регулювання та нагляду.

Банківське регулювання та нагляд — два взаємопов’язаних поняття, які характеризують державні втручання у банківський сектор. Вони є ключовою частиною банківської справи. Згідно Закону України "Про Національний банк України", ст. 1 банківське регулювання є однієї із функцій НБУ, яка полягає в створенні системи норм, що регулюють діяльність банків та визначають загальні принципи банківської діяльності, порядок здійснення банківського нагляду і відповідальність за порушення банківського законодавства. Під банківським наглядом Закон розуміє систему "контролю та активних впорядкованих дій Національного банку України, спрямованих на забезпечення дотримання банками та іншими особами, стосовно яких Національний банк України здійснює наглядову діяльність законодавства України і встановлених нормативів, з метою забезпечення стабільності банківської системи та захисту інтересів вкладників та кредиторів банку." Схоже визначення цілей банківського нагляду дає стаття 67 Закону України "Про банки і банківську діяльність". В абзаці 6 також вказується, що НБУ "застосовує заходи впливу за порушення вимог законодавства щодо банківської діяльності". Вітчизняні науковці в загальному притримуються вищезгаданих законодавчих положень. Розбіжності виникають насамперед при відмежуванні понять банківського регулювання та нагляду.